ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿15 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿1.38 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿15 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿455 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 3 ปีเป็น 8 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿1.38 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿15 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿1.38 พัน

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿15 พัน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿15 พัน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿15 พัน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿455/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.38 พัน

ยอดชำระรวม

฿16.4 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.01 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿15 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.38 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿16.4 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿455/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿455

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿455

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.6% | ดอกเบี้ย: 8.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿455

เดือนสุดท้าย

฿455

ดอกเบี้ยรวม

฿1,379

เดือน 1

เงินต้น

฿382

ดอกเบี้ย

฿72

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿14,618

เดือน 2

เงินต้น

฿384

ดอกเบี้ย

฿71

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿14,233

เดือน 3

เงินต้น

฿386

ดอกเบี้ย

฿69

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿13,847

เดือน 4

เงินต้น

฿388

ดอกเบี้ย

฿67

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿13,459

เดือน 5

เงินต้น

฿390

ดอกเบี้ย

฿65

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿13,069

เดือน 6

เงินต้น

฿392

ดอกเบี้ย

฿63

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿12,677

เดือน 7

เงินต้น

฿394

ดอกเบี้ย

฿61

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿12,284

เดือน 8

เงินต้น

฿396

ดอกเบี้ย

฿59

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿11,888

เดือน 9

เงินต้น

฿398

ดอกเบี้ย

฿57

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿11,490

เดือน 10

เงินต้น

฿399

ดอกเบี้ย

฿56

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿11,091

เดือน 11

เงินต้น

฿401

ดอกเบี้ย

฿54

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿10,690

เดือน 12

เงินต้น

฿403

ดอกเบี้ย

฿52

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿455

ยอดคงเหลือ

฿10,286

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿382	฿72	฿455	฿14,618
เดือน 2	฿384	฿71	฿455	฿14,233
เดือน 3	฿386	฿69	฿455	฿13,847
เดือน 4	฿388	฿67	฿455	฿13,459
เดือน 5	฿390	฿65	฿455	฿13,069
เดือน 6	฿392	฿63	฿455	฿12,677
เดือน 7	฿394	฿61	฿455	฿12,284
เดือน 8	฿396	฿59	฿455	฿11,888
เดือน 9	฿398	฿57	฿455	฿11,490
เดือน 10	฿399	฿56	฿455	฿11,091
เดือน 11	฿401	฿54	฿455	฿10,690
เดือน 12	฿403	฿52	฿455	฿10,286

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿455 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.01 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.01 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿455

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿455

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿101

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.01 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.67 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.67 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.73 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿954

เสร็จก่อนกำหนด

25 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿455 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿15 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.14 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿455

ดอกเบี้ยรวม

฿1.38 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.01 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿289	฿289	฿2.32 พัน	฿17.3 พัน	฿641	15.4%
10 ปี	฿165	฿165	฿4.8 พัน	฿19.8 พัน	฿367	32.0%
15 ปี	฿125	฿125	฿7.49 พัน	฿22.5 พัน	฿278	50.0%
20 ปี	฿106	฿106	฿10.4 พัน	฿25.4 พัน	฿235	69.2%
25 ปี	฿95	฿95	฿13.4 พัน	฿28.4 พัน	฿211	89.6%
30 ปี	฿88	฿88	฿16.7 พัน	฿31.7 พัน	฿196	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ