ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿15 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿2.36 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿15 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿289 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 5 ปีเป็น 10 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿2.36 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿15 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿2.36 พัน

เงินกู้ ฿15 พัน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿15 พัน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿15 พัน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿289/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.36 พัน

ยอดชำระรวม

฿17.4 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿643/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿15 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.36 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿17.4 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿289/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿289

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿289

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 86.4% | ดอกเบี้ย: 13.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿289

เดือนสุดท้าย

฿289

ดอกเบี้ยรวม

฿2,358

เดือน 1

เงินต้น

฿216

ดอกเบี้ย

฿74

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿14,784

เดือน 2

เงินต้น

฿217

ดอกเบี้ย

฿73

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿14,568

เดือน 3

เงินต้น

฿218

ดอกเบี้ย

฿72

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿14,350

เดือน 4

เงินต้น

฿219

ดอกเบี้ย

฿71

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿14,131

เดือน 5

เงินต้น

฿220

ดอกเบี้ย

฿69

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿13,912

เดือน 6

เงินต้น

฿221

ดอกเบี้ย

฿68

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿13,691

เดือน 7

เงินต้น

฿222

ดอกเบี้ย

฿67

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿13,469

เดือน 8

เงินต้น

฿223

ดอกเบี้ย

฿66

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿13,246

เดือน 9

เงินต้น

฿224

ดอกเบี้ย

฿65

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿13,022

เดือน 10

เงินต้น

฿225

ดอกเบี้ย

฿64

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿12,796

เดือน 11

เงินต้น

฿226

ดอกเบี้ย

฿63

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿12,570

เดือน 12

เงินต้น

฿227

ดอกเบี้ย

฿62

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿289

ยอดคงเหลือ

฿12,342

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿216	฿74	฿289	฿14,784
เดือน 2	฿217	฿73	฿289	฿14,568
เดือน 3	฿218	฿72	฿289	฿14,350
เดือน 4	฿219	฿71	฿289	฿14,131
เดือน 5	฿220	฿69	฿289	฿13,912
เดือน 6	฿221	฿68	฿289	฿13,691
เดือน 7	฿222	฿67	฿289	฿13,469
เดือน 8	฿223	฿66	฿289	฿13,246
เดือน 9	฿224	฿65	฿289	฿13,022
เดือน 10	฿225	฿64	฿289	฿12,796
เดือน 11	฿226	฿63	฿289	฿12,570
เดือน 12	฿227	฿62	฿289	฿12,342

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿289 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿643 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿643

ชำระสินเชื่อ (45%)฿289

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿289

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿64

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿643

เงินดาวน์ ≥ ฿1.67 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.67 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.74 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.87 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

47 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿289 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿15 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿723 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿289

ดอกเบี้ยรวม

฿2.36 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿643

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿15 พัน เป็นเวลา 5 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿289 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿2.36 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿17.4 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿643 ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿15 พัน; ระยะเวลา 5 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿324	฿287	฿2.25 พัน	฿17.2 พัน	฿639	15.0%
10 ปี	฿199	฿162	฿4.46 พัน	฿19.5 พัน	฿360	29.7%
15 ปี	฿157	฿120	฿6.67 พัน	฿21.7 พัน	฿268	44.5%
20 ปี	฿136	฿100	฿8.89 พัน	฿23.9 พัน	฿221	59.2%
25 ปี	฿124	฿87	฿11.1 พัน	฿26.1 พัน	฿193	74.0%
30 ปี	฿115	฿79	฿13.3 พัน	฿28.3 พัน	฿175	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ