ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿1 พันล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿705.6 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿1 พันล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

20 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 25 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 25 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿1 พันล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

เงินกู้ ฿1 พันล้าน ผ่อน 20 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1 พันล้าน เป็นเวลา 20 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿7.11 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿705.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿1.71 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿15.8 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 พันล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿705.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.71 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿7.11 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿7.11 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿7.11 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 100

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 58.6% | ดอกเบี้ย: 41.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿7,106,740

เดือนสุดท้าย

฿7,106,740

ดอกเบี้ยรวม

฿705,617,570

เดือน 1

เงินต้น

฿2,190,073

ดอกเบี้ย

฿4,916,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿997,809,927

เดือน 2

เงินต้น

฿2,200,841

ดอกเบี้ย

฿4,905,899

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿995,609,086

เดือน 3

เงินต้น

฿2,211,662

ดอกเบี้ย

฿4,895,078

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿993,397,424

เดือน 4

เงินต้น

฿2,222,536

ดอกเบี้ย

฿4,884,204

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿991,174,888

เดือน 5

เงินต้น

฿2,233,463

ดอกเบี้ย

฿4,873,277

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿988,941,425

เดือน 6

เงินต้น

฿2,244,445

ดอกเบี้ย

฿4,862,295

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿986,696,980

เดือน 7

เงินต้น

฿2,255,480

ดอกเบี้ย

฿4,851,260

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿984,441,500

เดือน 8

เงินต้น

฿2,266,569

ดอกเบี้ย

฿4,840,171

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿982,174,931

เดือน 9

เงินต้น

฿2,277,713

ดอกเบี้ย

฿4,829,027

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿979,897,218

เดือน 10

เงินต้น

฿2,288,912

ดอกเบี้ย

฿4,817,828

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿977,608,306

เดือน 11

เงินต้น

฿2,300,166

ดอกเบี้ย

฿4,806,574

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿975,308,140

เดือน 12

เงินต้น

฿2,311,475

ดอกเบี้ย

฿4,795,265

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿7,106,740

ยอดคงเหลือ

฿972,996,666

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,190,073	฿4,916,667	฿7,106,740	฿997,809,927
เดือน 2	฿2,200,841	฿4,905,899	฿7,106,740	฿995,609,086
เดือน 3	฿2,211,662	฿4,895,078	฿7,106,740	฿993,397,424
เดือน 4	฿2,222,536	฿4,884,204	฿7,106,740	฿991,174,888
เดือน 5	฿2,233,463	฿4,873,277	฿7,106,740	฿988,941,425
เดือน 6	฿2,244,445	฿4,862,295	฿7,106,740	฿986,696,980
เดือน 7	฿2,255,480	฿4,851,260	฿7,106,740	฿984,441,500
เดือน 8	฿2,266,569	฿4,840,171	฿7,106,740	฿982,174,931
เดือน 9	฿2,277,713	฿4,829,027	฿7,106,740	฿979,897,218
เดือน 10	฿2,288,912	฿4,817,828	฿7,106,740	฿977,608,306
เดือน 11	฿2,300,166	฿4,806,574	฿7,106,740	฿975,308,140
เดือน 12	฿2,311,475	฿4,795,265	฿7,106,740	฿972,996,666

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿7.11 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿15.8 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿15.8 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿7.11 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿7.11 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.58 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿15.8 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿42.6 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿164.1 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

49 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿7.11 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿17.8 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿1 พันล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿7.11 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿705.6 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿15.8 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1 พันล้าน เป็นเวลา 20 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿7.11 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿705.6 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.71 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿15.8 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1 พันล้าน; ระยะเวลา 20 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿21.6 ล้าน	฿19.2 ล้าน	฿150 ล้าน	฿1.15 พันล้าน	฿42.6 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿13.3 ล้าน	฿10.8 ล้าน	฿297.5 ล้าน	฿1.3 พันล้าน	฿24 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿10.5 ล้าน	฿8.03 ล้าน	฿445 ล้าน	฿1.44 พันล้าน	฿17.8 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿9.08 ล้าน	฿6.64 ล้าน	฿592.5 ล้าน	฿1.59 พันล้าน	฿14.7 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿8.25 ล้าน	฿5.8 ล้าน	฿740 ล้าน	฿1.74 พันล้าน	฿12.9 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿7.69 ล้าน	฿5.24 ล้าน	฿887.5 ล้าน	฿1.89 พันล้าน	฿11.7 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ