ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿100 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿91.5 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿100 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

25 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 30 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 30 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿100 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿100 ล้าน ภายใน 25 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿100 ล้าน ภายใน 25 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿100 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿638.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿91.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿191.5 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.42 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿100 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿91.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿191.5 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿638.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿638.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿638.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿638,202

เดือนสุดท้าย

฿638,202

ดอกเบี้ยรวม

฿91,460,741

เดือน 1

เงินต้น

฿146,536

ดอกเบี้ย

฿491,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,853,464

เดือน 2

เงินต้น

฿147,256

ดอกเบี้ย

฿490,946

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,706,208

เดือน 3

เงินต้น

฿147,980

ดอกเบี้ย

฿490,222

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,558,228

เดือน 4

เงินต้น

฿148,708

ดอกเบี้ย

฿489,495

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,409,520

เดือน 5

เงินต้น

฿149,439

ดอกเบี้ย

฿488,763

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,260,081

เดือน 6

เงินต้น

฿150,174

ดอกเบี้ย

฿488,029

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿99,109,907

เดือน 7

เงินต้น

฿150,912

ดอกเบี้ย

฿487,290

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,958,995

เดือน 8

เงินต้น

฿151,654

ดอกเบี้ย

฿486,548

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,807,341

เดือน 9

เงินต้น

฿152,400

ดอกเบี้ย

฿485,803

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,654,941

เดือน 10

เงินต้น

฿153,149

ดอกเบี้ย

฿485,053

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,501,792

เดือน 11

เงินต้น

฿153,902

ดอกเบี้ย

฿484,300

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,347,890

เดือน 12

เงินต้น

฿154,659

ดอกเบี้ย

฿483,544

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638,202

ยอดคงเหลือ

฿98,193,232

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿146,536	฿491,667	฿638,202	฿99,853,464
เดือน 2	฿147,256	฿490,946	฿638,202	฿99,706,208
เดือน 3	฿147,980	฿490,222	฿638,202	฿99,558,228
เดือน 4	฿148,708	฿489,495	฿638,202	฿99,409,520
เดือน 5	฿149,439	฿488,763	฿638,202	฿99,260,081
เดือน 6	฿150,174	฿488,029	฿638,202	฿99,109,907
เดือน 7	฿150,912	฿487,290	฿638,202	฿98,958,995
เดือน 8	฿151,654	฿486,548	฿638,202	฿98,807,341
เดือน 9	฿152,400	฿485,803	฿638,202	฿98,654,941
เดือน 10	฿153,149	฿485,053	฿638,202	฿98,501,792
เดือน 11	฿153,902	฿484,300	฿638,202	฿98,347,890
เดือน 12	฿154,659	฿483,544	฿638,202	฿98,193,232

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿638.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.42 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.42 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿638.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿638.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿141.8 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.42 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿11.1 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿11.1 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.83 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿60.2 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

184 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿638.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.6 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿100 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿638.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿91.5 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.42 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿100 ล้าน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿638.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿91.5 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿191.5 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.42 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿100 ล้าน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿2.16 ล้าน	฿1.92 ล้าน	฿15 ล้าน	฿115 ล้าน	฿4.26 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿1.33 ล้าน	฿1.08 ล้าน	฿29.7 ล้าน	฿129.7 ล้าน	฿2.4 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿1.05 ล้าน	฿802.8 พัน	฿44.5 ล้าน	฿144.5 ล้าน	฿1.78 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿908.3 พัน	฿663.5 พัน	฿59.2 ล้าน	฿159.2 ล้าน	฿1.47 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿825 พัน	฿580 พัน	฿74 ล้าน	฿174 ล้าน	฿1.29 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿769.4 พัน	฿524.3 พัน	฿88.7 ล้าน	฿188.7 ล้าน	฿1.17 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ