ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿10 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿1.25 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿10 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿234 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 4 ปีเป็น 9 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿1.25 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿10 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿1.25 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿10 พัน ในระยะเวลา 4 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿10 พัน ผ่อนนานสูงสุด 4 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 พัน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿234/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.25 พัน

ยอดชำระรวม

฿11.3 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿521/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.25 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿11.3 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿234/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿234

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿234

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 88.9% | ดอกเบี้ย: 11.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿234

เดือนสุดท้าย

฿234

ดอกเบี้ยรวม

฿1,251

เดือน 1

เงินต้น

฿185

ดอกเบี้ย

฿49

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿9,815

เดือน 2

เงินต้น

฿186

ดอกเบี้ย

฿48

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿9,629

เดือน 3

เงินต้น

฿187

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿9,442

เดือน 4

เงินต้น

฿188

ดอกเบี้ย

฿46

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿9,254

เดือน 5

เงินต้น

฿189

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿9,065

เดือน 6

เงินต้น

฿190

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿8,875

เดือน 7

เงินต้น

฿191

ดอกเบี้ย

฿44

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿8,684

เดือน 8

เงินต้น

฿192

ดอกเบี้ย

฿43

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿8,492

เดือน 9

เงินต้น

฿193

ดอกเบี้ย

฿42

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿8,300

เดือน 10

เงินต้น

฿194

ดอกเบี้ย

฿41

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿8,106

เดือน 11

เงินต้น

฿195

ดอกเบี้ย

฿40

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿7,912

เดือน 12

เงินต้น

฿195

ดอกเบี้ย

฿39

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿234

ยอดคงเหลือ

฿7,716

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿185	฿49	฿234	฿9,815
เดือน 2	฿186	฿48	฿234	฿9,629
เดือน 3	฿187	฿47	฿234	฿9,442
เดือน 4	฿188	฿46	฿234	฿9,254
เดือน 5	฿189	฿45	฿234	฿9,065
เดือน 6	฿190	฿45	฿234	฿8,875
เดือน 7	฿191	฿44	฿234	฿8,684
เดือน 8	฿192	฿43	฿234	฿8,492
เดือน 9	฿193	฿42	฿234	฿8,300
เดือน 10	฿194	฿41	฿234	฿8,106
เดือน 11	฿195	฿40	฿234	฿7,912
เดือน 12	฿195	฿39	฿234	฿7,716

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿234 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿521 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿521

ชำระสินเชื่อ (45%)฿234

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿234

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿52

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿521

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿1.41 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.02 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

39 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿234 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿10 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿586 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿234

ดอกเบี้ยรวม

฿1.25 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿521

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿10 พัน เป็นเวลา 4 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿234 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿1.25 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿11.3 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿521 ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿10 พัน; ระยะเวลา 4 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿216	฿192	฿1.5 พัน	฿11.5 พัน	฿426	15.0%
10 ปี	฿133	฿108	฿2.97 พัน	฿13 พัน	฿240	29.7%
15 ปี	฿105	฿80	฿4.45 พัน	฿14.4 พัน	฿178	44.5%
20 ปี	฿91	฿66	฿5.92 พัน	฿15.9 พัน	฿147	59.2%
25 ปี	฿83	฿58	฿7.4 พัน	฿17.4 พัน	฿129	74.0%
30 ปี	฿77	฿52	฿8.87 พัน	฿18.9 พัน	฿117	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ