วางแผนกู้เงิน ฿500 พัน นาน 4 ปี: คำนวณค่างวดรายเดือน ดอกเบี้ยรวม และตรวจสอบความพร้อมทางการเงินก่อนยื่นกู้ธนาคาร.
การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้
การกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 4 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿11.7 พัน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿62.5 พัน (คิดเป็น 12.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿26 พัน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (4 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿62.5 พัน (~12.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿11.7 พัน/เดือน
วงเงินกู้
฿500 พัน
ระยะเวลา (ปี)
4 ปี (48 เดือน)
อัตราดอกเบี้ย (%)
5.9%/ปี
ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน
฿11.7 พัน/เดือน
ดอกเบี้ยรวม
฿62.5 พัน
ยอดชำระรวม
฿562.5 พัน
รายได้ที่แนะนำ
฿26 พัน/เดือน
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
ยอดชำระงวดแรก
฿11.7 พัน
ยอดชำระงวดสุดท้าย
฿11.7 พัน
จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย
เดือน 1
เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด
อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้
ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น
โครงสร้างการชำระเงิน
เงินต้น: 88.9% | ดอกเบี้ย: 11.1%
ข้อสมมติในการคำนวณ
ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 4 ปี
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เดือนแรก
฿11,720
เดือนสุดท้าย
฿11,720
ดอกเบี้ยรวม
฿62,541
| ปี | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดผ่อนต่อเดือน | ยอดคงเหลือ | Equity Paid | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.
รายได้ที่แนะนำ
฿26 พัน / เดือน
การประเมินเบื้องต้น
ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง
ตรวจสุขภาพเงิน
ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล
อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26 พัน
6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต
ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร
ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้
฿30.6 พัน
เสร็จก่อนกำหนด
23 เดือน
ขั้นตอนถัดไป
ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด
เฉลี่ยต่อเดือน
฿11.7 พัน
ดอกเบี้ยรวม
฿62.5 พัน
รายได้ขั้นต่ำ
฿26 พัน
เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด
จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน
ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน
ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน
| ระยะเวลา | ผ่อนงวดแรก | ผ่อนเฉลี่ย | ดอกเบี้ยรวม | ยอดรวม | รายได้แนะนำ | สัดส่วนดอกเบี้ย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 ปี | ฿9.64 พัน | ฿9.64 พัน | ฿78.6 พัน | ฿578.6 พัน | ฿21.4 พัน | 15.7% |
| 10 ปี | ฿5.53 พัน | ฿5.53 พัน | ฿163.1 พัน | ฿663.1 พัน | ฿12.3 พัน | 32.6% |
| 15 ปี | ฿4.19 พัน | ฿4.19 พัน | ฿254.6 พัน | ฿754.6 พัน | ฿9.32 พัน | 50.9% |
| 20 ปี | ฿3.55 พัน | ฿3.55 พัน | ฿352.8 พัน | ฿852.8 พัน | ฿7.9 พัน | 70.6% |
| 25 ปี | ฿3.19 พัน | ฿3.19 พัน | ฿457.3 พัน | ฿957.3 พัน | ฿7.09 พัน | 91.5% |
| 30 ปี | ฿2.97 พัน | ฿2.97 พัน | ฿567.6 พัน | ฿1.07 ล้าน | ฿6.59 พัน | 113.5% |
วิเคราะห์สัดส่วนเงินต้นสะสม ดอกเบี้ยสะสม และยอดหนี้คงเหลือใน 5 ช่วงเวลาสำคัญตลอด 48 งวด ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี
| ช่วงเวลาสำคัญ | งวดที่ (เดือน) | ค่างวดในเดือนนั้น | เงินต้นชำระสะสม | ดอกเบี้ยจ่ายสะสม | เงินต้นคงเหลือ |
|---|---|---|---|---|---|
| สิ้นสุดปีที่ 1 | #12 | ฿11.7 พัน | ฿114.2 พัน (23%) | ฿26.4 พัน | ฿385.8 พัน |
| 50% ครึ่งทางสัญญา | #24 | ฿11.7 พัน | ฿235.3 พัน (47%) | ฿46 พัน | ฿264.7 พัน |
| 75% ของสัญญา | #36 | ฿11.7 พัน | ฿363.8 พัน (73%) | ฿58.1 พัน | ฿136.2 พัน |
| ปิดบัญชี 100% | #48 | ฿11.7 พัน | ฿500 พัน (100%) | ฿62.5 พัน | ฿0 |
จำลองผลกระทบเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ -1.0% (รีไฟแนนซ์/โปรโมชั่น) ถึง +3.0% (ดอกเบี้ยลอยตัวขาขึ้น) ต่อค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม
| กรณีอัตราดอกเบี้ย | อัตราดอกเบี้ย | ค่างวดรายเดือน | ส่วนต่างต่อเดือน | ดอกเบี้ยรวม 4 ปี | ส่วนต่างดอกเบี้ยรวม | รายได้ที่ปลอดภัย |
|---|---|---|---|---|---|---|
| รีไฟแนนซ์ / ลดดอกเบี้ย (-1.0%) | 4.9% | ฿11.5 พัน | -฿228 | ฿51.6 พัน | -฿10.9 พัน | ฿25.5 พัน |
| ดอกเบี้ยลดลงเล็กน้อย (-0.5%) | 5.4% | ฿11.6 พัน | -฿114 | ฿57.1 พัน | -฿5.48 พัน | ฿25.8 พัน |
| อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงปัจจุบัน (5.9%) | 5.9% | ฿11.7 พัน | 0 | ฿62.5 พัน | 0 | ฿26 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวปรับขึ้น (+1.0%) | 6.9% | ฿12 พัน | +฿230 | ฿73.6 พัน | +฿11.1 พัน | ฿26.6 พัน |
| ดอกเบี้ยลอยตัวระดับกลาง (+2.0%) | 7.9% | ฿12.2 พัน | +฿463 | ฿84.8 พัน | +฿22.2 พัน | ฿27.1 พัน |
| ภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นสูงสุด (+3.0%) | 8.9% | ฿12.4 พัน | +฿699 | ฿96.1 พัน | +฿33.6 พัน | ฿27.6 พัน |
เปรียบเทียบผลลัพธ์การจ่ายโปะเงินต้นเพิ่ม 5%, 10% หรือ 20% ของค่างวดปกติทุกเดือน ว่าช่วยประหยัดดอกเบี้ยและย่นระยะเวลาผ่อนได้กี่เดือน
| แผนการโปะเงินต้น | โปะเพิ่ม / เดือน | ระยะเวลาผ่อนจริง | ย่นเวลาผ่อน | ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ |
|---|---|---|---|---|
| ผ่อนตามตารางปกติ (ไม่โปะเพิ่ม) | +฿0 | 48 เดือน | 0 เดือน | ฿0 |
| โปะเพิ่มแบบสบาย (+5% / เดือน) | +฿586 | 45 เดือน | 3 เดือน | ฿6 พัน |
| โปะเพิ่มสมดุล (+10% / เดือน) | +฿1.17 พัน | 43 เดือน | 5 เดือน | ฿8.77 พัน |
| เร่งปิดหนี้ไว (+20% / เดือน) | +฿2.34 พัน | 39 เดือน | 9 เดือน | ฿13.6 พัน |
สำหรับวงเงินกู้ ฿500 พัน ระยะเวลา 4 ปี ที่อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี: การชำระแบบเงินต้นคงที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยรวมได้ ฿2.31 พัน เมื่อเทียบกับแบบค่างวดคงที่ (Annuity)
| รายการเปรียบเทียบ | เงินต้นคงที่ (ค่างวดลดลง) | ค่างวดคงที่ (Annuity) | ส่วนต่าง |
|---|---|---|---|
| ค่างวดเดือนแรก | ฿12.9 พัน | ฿11.7 พัน | +฿1.16 พัน |
| ค่างวดกลางสัญญา | ฿11.7 พัน | ฿11.7 พัน | -฿23 |
| ค่างวดเดือนสุดท้าย | ฿10.5 พัน | ฿11.7 พัน | -฿1.25 พัน |
| ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา | ฿60.2 พัน | ฿62.5 พัน | -฿2.31 พัน |
| ยอดชำระรวมเงินต้น + ดอกเบี้ย | ฿560.2 พัน | ฿562.5 พัน | -฿2.31 พัน |
คำนวณค่างวดเดือนแรก ดอกเบี้ยรวม และยอดชำระทั้งหมดสำหรับวงเงิน ฿500 พัน ตามอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงของธนาคารชั้นนำ
| ธนาคาร | ดอกเบี้ยอ้างอิง | ค่างวดประมาณการ | ดอกเบี้ยรวมประมาณการ | ยอดชำระรวมทั้งหมด |
|---|---|---|---|---|
| BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops) | 2.99% | ฿11.1 พัน | ฿31.1 พัน | ฿531.1 พัน |
| UOB Thailand | 8.075% | ฿12.2 พัน | ฿86.8 พัน | ฿586.8 พัน |
| Land and Houses Bank (LH Bank) | 2.64% | ฿11 พัน | ฿27.4 พัน | ฿527.4 พัน |
| Kasikornbank (KBank) | 3.5% | ฿11.2 พัน | ฿36.5 พัน | ฿536.5 พัน |
| Government Savings Bank (GSB) | 1.79% | ฿10.8 พัน | ฿18.5 พัน | ฿518.5 พัน |
| Bangkok Bank | 3.4% | ฿11.2 พัน | ฿35.5 พัน | ฿535.5 พัน |
ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
อัปเดตข้อมูลล่าสุด
อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี
ลองคำนวณ →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.64% →อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี
ลองคำนวณ 2.99% →| ธนาคาร | ดอกเบี้ยปกติ | ระยะเวลา | หมายเหตุ | ||
|---|---|---|---|---|---|
| — | — | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | 8.075% | 15 - 30 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.65% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
| — | — | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 2% ต่อปี | ลองคำนวณ | |
Land and Houses Bank (LH Bank)ข้อเสนอดีที่สุด | 2.64% | 6.37% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี | ลองคำนวณ |
| 2.99% | 4.575% | 40 ปี | อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี | ลองคำนวณ |
ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต
สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก
เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ
เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นสูง: ตารางผ่อนชำระรายเดือน คำนวณดอกเบี้ยโปรโมชั่น MRR/MLR ลอยตัว ปลอดเงินต้น และตรวจสอบเกณฑ์ DSR ตามรายได้ฟรี
เปรียบเทียบสินเชื่อบ้านสองรายการเคียงข้างกัน วิเคราะห์ต้นทุนรวมตามจริง ยอดผ่อนรายเดือน ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ของ ธอส SCB กรุงไทย เพื่อหาทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุด
เปรียบเทียบประเภทสินเชื่อ
ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน