หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿124 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿36.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿124 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.32 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿81.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿124 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.32 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿36.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿36.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿36.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿36,779

เดือนสุดท้าย

฿36,779

ดอกเบี้ยรวม

฿124,037

เดือน 1

เงินต้น

฿30,279

ดอกเบี้ย

฿6,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,169,721

เดือน 2

เงินต้น

฿30,443

ดอกเบี้ย

฿6,336

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,139,278

เดือน 3

เงินต้น

฿30,608

ดอกเบี้ย

฿6,171

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,108,671

เดือน 4

เงินต้น

฿30,774

ดอกเบี้ย

฿6,005

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,077,897

เดือน 5

เงินต้น

฿30,940

ดอกเบี้ย

฿5,839

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,046,957

เดือน 6

เงินต้น

฿31,108

ดอกเบี้ย

฿5,671

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿1,015,849

เดือน 7

เงินต้น

฿31,276

ดอกเบี้ย

฿5,503

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿984,573

เดือน 8

เงินต้น

฿31,446

ดอกเบี้ย

฿5,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿953,127

เดือน 9

เงินต้น

฿31,616

ดอกเบี้ย

฿5,163

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿921,511

เดือน 10

เงินต้น

฿31,787

ดอกเบี้ย

฿4,992

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿889,724

เดือน 11

เงินต้น

฿31,959

ดอกเบี้ย

฿4,819

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿857,764

เดือน 12

เงินต้น

฿32,133

ดอกเบี้ย

฿4,646

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿36,779

ยอดคงเหลือ

฿825,632

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿30,279	฿6,500	฿36,779	฿1,169,721
เดือน 2	฿30,443	฿6,336	฿36,779	฿1,139,278
เดือน 3	฿30,608	฿6,171	฿36,779	฿1,108,671
เดือน 4	฿30,774	฿6,005	฿36,779	฿1,077,897
เดือน 5	฿30,940	฿5,839	฿36,779	฿1,046,957
เดือน 6	฿31,108	฿5,671	฿36,779	฿1,015,849
เดือน 7	฿31,276	฿5,503	฿36,779	฿984,573
เดือน 8	฿31,446	฿5,333	฿36,779	฿953,127
เดือน 9	฿31,616	฿5,163	฿36,779	฿921,511
เดือน 10	฿31,787	฿4,992	฿36,779	฿889,724
เดือน 11	฿31,959	฿4,819	฿36,779	฿857,764
เดือน 12	฿32,133	฿4,646	฿36,779	฿825,632

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿36.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿81.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿81.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿36.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿36.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿8.17 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿81.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿220.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿91.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿36.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿91.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿36.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿124 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿81.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿23.5 พัน	฿23.5 พัน	฿208.8 พัน	฿1.41 ล้าน	฿52.2 พัน	17.4%
10 ปี	฿13.6 พัน	฿13.6 พัน	฿435.1 พัน	฿1.64 ล้าน	฿30.3 พัน	36.3%
15 ปี	฿10.5 พัน	฿10.5 พัน	฿681.6 พัน	฿1.88 ล้าน	฿23.2 พัน	56.8%
20 ปี	฿8.95 พัน	฿8.95 พัน	฿947.3 พัน	฿2.15 ล้าน	฿19.9 พัน	78.9%
25 ปี	฿8.1 พัน	฿8.1 พัน	฿1.23 ล้าน	฿2.43 ล้าน	฿18 พัน	102.6%
30 ปี	฿7.58 พัน	฿7.58 พัน	฿1.53 ล้าน	฿2.73 ล้าน	฿16.9 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ