หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿204.1 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ภายในระยะเวลา 3 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1.2 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿39 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿204.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.4 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿86.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿204.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.4 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿39 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿39 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿39 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.5% | ดอกเบี้ย: 14.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿39,003

เดือนสุดท้าย

฿39,003

ดอกเบี้ยรวม

฿204,106

เดือน 1

เงินต้น

฿28,503

ดอกเบี้ย

฿10,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,171,497

เดือน 2

เงินต้น

฿28,752

ดอกเบี้ย

฿10,251

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,142,745

เดือน 3

เงินต้น

฿29,004

ดอกเบี้ย

฿9,999

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,113,741

เดือน 4

เงินต้น

฿29,258

ดอกเบี้ย

฿9,745

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,084,483

เดือน 5

เงินต้น

฿29,514

ดอกเบี้ย

฿9,489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,054,969

เดือน 6

เงินต้น

฿29,772

ดอกเบี้ย

฿9,231

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿1,025,197

เดือน 7

เงินต้น

฿30,032

ดอกเบี้ย

฿8,970

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿995,165

เดือน 8

เงินต้น

฿30,295

ดอกเบี้ย

฿8,708

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿964,870

เดือน 9

เงินต้น

฿30,560

ดอกเบี้ย

฿8,443

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿934,309

เดือน 10

เงินต้น

฿30,828

ดอกเบี้ย

฿8,175

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿903,482

เดือน 11

เงินต้น

฿31,097

ดอกเบี้ย

฿7,905

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿872,384

เดือน 12

เงินต้น

฿31,370

ดอกเบี้ย

฿7,633

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿39,003

ยอดคงเหลือ

฿841,015

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿28,503	฿10,500	฿39,003	฿1,171,497
เดือน 2	฿28,752	฿10,251	฿39,003	฿1,142,745
เดือน 3	฿29,004	฿9,999	฿39,003	฿1,113,741
เดือน 4	฿29,258	฿9,745	฿39,003	฿1,084,483
เดือน 5	฿29,514	฿9,489	฿39,003	฿1,054,969
เดือน 6	฿29,772	฿9,231	฿39,003	฿1,025,197
เดือน 7	฿30,032	฿8,970	฿39,003	฿995,165
เดือน 8	฿30,295	฿8,708	฿39,003	฿964,870
เดือน 9	฿30,560	฿8,443	฿39,003	฿934,309
เดือน 10	฿30,828	฿8,175	฿39,003	฿903,482
เดือน 11	฿31,097	฿7,905	฿39,003	฿872,384
เดือน 12	฿31,370	฿7,633	฿39,003	฿841,015

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿39 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿86.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿86.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿39 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿39 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿8.67 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿86.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿234 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿150.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

26 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿39 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿97.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿39 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿204.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿86.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.8 พัน	฿25.8 พัน	฿347.6 พัน	฿1.55 ล้าน	฿57.3 พัน	29.0%
10 ปี	฿16.2 พัน	฿16.2 พัน	฿743.1 พัน	฿1.94 ล้าน	฿36 พัน	61.9%
15 ปี	฿13.3 พัน	฿13.3 พัน	฿1.19 ล้าน	฿2.39 ล้าน	฿29.5 พัน	99.0%
20 ปี	฿12 พัน	฿12 พัน	฿1.68 ล้าน	฿2.88 ล้าน	฿26.6 พัน	139.6%
25 ปี	฿11.3 พัน	฿11.3 พัน	฿2.2 ล้าน	฿3.4 ล้าน	฿25.2 พัน	183.3%
30 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿2.75 ล้าน	฿3.95 ล้าน	฿24.4 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ