หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿38.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿103.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿38.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.24 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿229.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿38.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.24 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿103.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿103.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿103.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿103,225

เดือนสุดท้าย

฿103,225

ดอกเบี้ยรวม

฿38,695

เดือน 1

เงินต้น

฿97,325

ดอกเบี้ย

฿5,900

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿1,102,675

เดือน 2

เงินต้น

฿97,803

ดอกเบี้ย

฿5,421

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿1,004,872

เดือน 3

เงินต้น

฿98,284

ดอกเบี้ย

฿4,941

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿906,588

เดือน 4

เงินต้น

฿98,767

ดอกเบี้ย

฿4,457

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿807,821

เดือน 5

เงินต้น

฿99,253

ดอกเบี้ย

฿3,972

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿708,568

เดือน 6

เงินต้น

฿99,741

ดอกเบี้ย

฿3,484

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿608,828

เดือน 7

เงินต้น

฿100,231

ดอกเบี้ย

฿2,993

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿508,597

เดือน 8

เงินต้น

฿100,724

ดอกเบี้ย

฿2,501

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿407,873

เดือน 9

เงินต้น

฿101,219

ดอกเบี้ย

฿2,005

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿306,653

เดือน 10

เงินต้น

฿101,717

ดอกเบี้ย

฿1,508

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿204,936

เดือน 11

เงินต้น

฿102,217

ดอกเบี้ย

฿1,008

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿102,720

เดือน 12

เงินต้น

฿102,720

ดอกเบี้ย

฿505

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿103,225

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿97,325	฿5,900	฿103,225	฿1,102,675
เดือน 2	฿97,803	฿5,421	฿103,225	฿1,004,872
เดือน 3	฿98,284	฿4,941	฿103,225	฿906,588
เดือน 4	฿98,767	฿4,457	฿103,225	฿807,821
เดือน 5	฿99,253	฿3,972	฿103,225	฿708,568
เดือน 6	฿99,741	฿3,484	฿103,225	฿608,828
เดือน 7	฿100,231	฿2,993	฿103,225	฿508,597
เดือน 8	฿100,724	฿2,501	฿103,225	฿407,873
เดือน 9	฿101,219	฿2,005	฿103,225	฿306,653
เดือน 10	฿101,717	฿1,508	฿103,225	฿204,936
เดือน 11	฿102,217	฿1,008	฿103,225	฿102,720
เดือน 12	฿102,720	฿505	฿103,225	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿103.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿229.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿229.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿103.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿103.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿22.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿229.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿619.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿17.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿103.2 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿258.1 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿103.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿38.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿229.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1.2 ล้าน เป็นเวลา 1 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿103.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿38.7 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.24 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿229.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1.2 ล้าน; ระยะเวลา 1 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.9 พัน	฿23 พัน	฿180 พัน	฿1.38 ล้าน	฿51.1 พัน	15.0%
10 ปี	฿15.9 พัน	฿13 พัน	฿357 พัน	฿1.56 ล้าน	฿28.8 พัน	29.7%
15 ปี	฿12.6 พัน	฿9.63 พัน	฿534 พัน	฿1.73 ล้าน	฿21.4 พัน	44.5%
20 ปี	฿10.9 พัน	฿7.96 พัน	฿711 พัน	฿1.91 ล้าน	฿17.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿9.9 พัน	฿6.96 พัน	฿888 พัน	฿2.09 ล้าน	฿15.5 พัน	74.0%
30 ปี	฿9.23 พัน	฿6.29 พัน	฿1.06 ล้าน	฿2.26 ล้าน	฿14 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ