ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายสำหรับวงเงินกู้ ฿1 พันล้าน ในเวลา 1 ปี เป็นเท่าไหร่?

ดอกเบี้ยรวมโดยประมาณอยู่ที่ ฿5.37 ล้าน หรือคิดเป็น 0.5% ของวงเงินกู้เริ่มแรก ยอดชำระคืนรวมทั้งหมดคือ ฿1.01 พันล้าน

ต้องมีรายได้เท่าไหร่จึงจะกู้ ฿1 พันล้าน ได้อย่างปลอดภัยและผ่านเกณฑ์?

แนะนำให้มีรายได้สุทธิต่อเดือนตั้งแต่ ฿209.5 ล้าน/เดือน ขึ้นไป เพื่อให้ภาระหนี้ไม่เกินเกณฑ์ความปลอดภัย 40% DTI

หากขยายระยะเวลากู้จาก 1 ปี เป็น 6 ปี จะคุ้มค่าหรือไม่?

การขยายเวลาเพิ่ม 5 ปี ช่วยลดค่างวดต่อเดือนลง แต่จะทำให้ ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาสูงขึ้นอย่างมาก

ควรโปะเงินต้นก่อนกำหนดสำหรับวงเงิน ฿1 พันล้าน หรือไม่ และจังหวะไหนดีที่สุด?

ควรโปะเงินต้นหรือปิดบัญชีหลัง ปีที่ 3–5 เมื่อค่าปรับลดลงเหลือต่ำสุด (0%–1%) เพื่อตัดเงินต้นอย่างรวดเร็วและประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด

ทำไมยอดผ่อนในช่วงปีแรกๆ จึงตัดดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้น?

เนื่องจากดอกเบี้ยคำนวณจาก ยอดหนี้คงเหลือจริง ในช่วงแรกที่หนี้ยังคงเต็มจำนวน ฿1 พันล้าน ดอกเบี้ยจึงสูงที่สุด และจะลดลงเมื่อตัดเงินต้นไปเรื่อยๆ

คํานวณสินเชื่อ ฿1 พันล้าน นาน 1 ปี: ลดต้นลดดอก 2026

คํานวณยอดผ่อนรายเดือนและดอกเบี้ยรวมสําหรับเงินกู้ ฿1 พันล้าน ระยะเวลา 1 ปี ตารางผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอกและเปรียบเทียบทุกธนาคาร 2569.

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด0.99% / ปี1 ปี

การประเมินความพร้อมและเงื่อนไขการกู้

การวิเคราะห์ความสามารถในการผ่อนชำระ ฿1 พันล้าน (1 ปี)

การกู้ ฿1 พันล้าน ระยะเวลา 1 ปี กำหนดค่างวดรายเดือนอยู่ที่ประมาณ ฿83.8 ล้าน และมีดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญา ฿5.37 ล้าน (คิดเป็น 0.5% ของเงินต้น) ครอบครัวควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿186.2 ล้าน/เดือน เพื่อรักษาสัดส่วนภาระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ปลอดภัย 40% DTI ระยะเวลากู้ระยะสั้น (1 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿5.37 ล้าน (~0.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿83.8 ล้าน/เดือน

เกณฑ์การอนุมัติเบื้องต้น

รายได้สุทธิ: ไม่ต่ำกว่า ฿186.2 ล้าน/เดือน พร้อมสเตทเมนต์เดินบัญชีย้อนหลังที่ชัดเจน
เกณฑ์ DTI: ภาระหนี้ผ่อนชำระรวมทุกประเภทต่อเดือนต้องไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิ
ประวัติบูโร: ประวัติเครดิตบูโร (NCB) ปกติ ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้เกินกำหนด
เงินดาวน์สำรอง: ควรเตรียมเงินทุนส่วนตัวอย่างน้อย 10%–20% ของมูลค่าหลักประกัน
ระยะเวลากู้ระยะสั้น (1 ปี): ประหยัดดอกเบี้ยสูงสุด รวมเพียง ฿5.37 ล้าน (~0.5% ของวงเงิน) แต่ต้องมีสภาพคล่องรองรับค่างวด ฿83.8 ล้าน/เดือน

ค่าใช้จ่ายแฝงที่ต้องเตรียมพร้อม

ค่าประกัน: เบี้ยประกันอัคคีภัยและประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อบ้าน (MRTA)
ค่าธรรมเนียม: ค่าประเมินราคาหลักทรัพย์ ค่าจดทะเบียนจำนอง และค่าอากรแสตมป์
ดอกเบี้ยลอยตัว: อัตราดอกเบี้ยปรับขึ้นตามค่า MLR/MRR (3%–4%) หลังหมดโปรโมชั่น
ค่าปรับปิดก่อนกำหนด: มีค่าปรับ 1%–3% หากรีไฟแนนซ์หรือปิดบัญชีก่อนครบ 3 ปี

ดูสูตรและคู่มือการคำนวณฉบับเต็ม →

คำแนะนำการจัดการความเสี่ยง

เงินสำรองฉุกเฉิน: สำรองเงินสดสภาพคล่องไว้อย่างน้อย 3–6 เดือนของยอดผ่อนชำระ
ทดสอบภาวะวิกฤต: จำลองสถานการณ์วางแผนการเงินหากดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นอีก 2% ต่อปี
จังหวะรีไฟแนนซ์: วางแผนขอลดดอกเบี้ย (Retention) หรือรีไฟแนนซ์หลังครบ 3 ปี
ตรวจสอบสัญญา: ตรวจเช็กเงื่อนไขดอกเบี้ยลอยตัวและค่าปรับในสัญญาก่อนลงนามเสมอ

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 พันล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

0.99%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿83.8 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.37 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿1.01 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿186.2 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

ยอดชำระงวดแรก

฿83.8 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿83.8 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 99.5% | ดอกเบี้ย: 0.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 0.99%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿83,780,884

เดือนสุดท้าย

฿83,780,884

ดอกเบี้ยรวม

฿5,370,607

ปี

เงินต้น

ดอกเบี้ย

ยอดผ่อนต่อเดือน

ยอดคงเหลือ

Equity Paid

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿82,955,884	฿825,000	฿83,780,884	฿917,044,116
เดือน 2	฿83,024,323	฿756,561	฿83,780,884	฿834,019,793
เดือน 3	฿83,092,818	฿688,066	฿83,780,884	฿750,926,976
เดือน 4	฿83,161,369	฿619,515	฿83,780,884	฿667,765,607
เดือน 5	฿83,229,977	฿550,907	฿83,780,884	฿584,535,629
เดือน 6	฿83,298,642	฿482,242	฿83,780,884	฿501,236,987
เดือน 7	฿83,367,363	฿413,521	฿83,780,884	฿417,869,624
เดือน 8	฿83,436,142	฿344,742	฿83,780,884	฿334,433,482
เดือน 9	฿83,504,976	฿275,908	฿83,780,884	฿250,928,506
เดือน 10	฿83,573,868	฿207,016	฿83,780,884	฿167,354,638
เดือน 11	฿83,642,816	฿138,068	฿83,780,884	฿83,711,822
เดือน 12	฿83,711,822	฿69,062	฿83,780,884	฿0

เดือน 1

+฿82,955,884L: ฿825,000

เดือน 2

+฿83,024,323L: ฿756,561

เดือน 3

+฿83,092,818L: ฿688,066

เดือน 4

+฿83,161,369L: ฿619,515

เดือน 5

+฿83,229,977L: ฿550,907

เดือน 6

+฿83,298,642L: ฿482,242

เดือน 7

+฿83,367,363L: ฿413,521

เดือน 8

+฿83,436,142L: ฿344,742

เดือน 9

+฿83,504,976L: ฿275,908

เดือน 10

+฿83,573,868L: ฿207,016

เดือน 11

+฿83,642,816L: ฿138,068

เดือน 12

+฿83,711,822L: ฿69,062

ดาวน์โหลดข้อมูล

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะเหมาะกับการกู้ ฿1 พันล้าน?

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿83.8 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 45% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿186.2 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿186.2 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿83.8 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿83.8 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿18.6 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿186.2 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿502.7 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿54.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

เป้าหมายรายได้ที่ปลอดภัย: ควรมีรายได้สุทธิอย่างน้อย ฿209.5 ล้าน/เดือน (ค่างวด ฿83.8 ล้าน/เดือน) เพื่อรักษาภาระหนี้ DTI ไม่เกิน 40%

เงินสำรองฉุกเฉิน: ควรมีเงินออมสภาพคล่องอย่างน้อย ฿335.1 ล้าน (ครอบคลุม 3–6 เดือนของการผ่อนชำระ) เพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง

ความเสี่ยงอัตราดอกเบี้ย: เตรียมแผนรับมือเมื่อหมดช่วงดอกเบี้ยคงที่โปรโมชั่น ซึ่งอาจปรับขึ้น 1.5%–2% (ค่างวดเพิ่มขึ้นราว ฿1.67 ล้าน/เดือน)

จุดคุ้มค่าในการโปะหนี้: ค่าธรรมเนียมปิดบัญชีก่อนกำหนดมักลดเหลือ 0%–1% หลังปีที่ 3 ซึ่งเป็นจังหวะที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์หรือปิดหนี้

กลยุทธ์ตัดเงินต้น: การโปะเงินต้นเพิ่มปีละ ฿125.7 ล้าน ตามวิธีลดต้นลดดอก ช่วยร่นระยะเวลากู้ได้ 1–3 ปี และประหยัดดอกเบี้ยได้เป็นจำนวนมาก

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿83.8 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.37 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿186.2 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿17.1 ล้าน	฿17.1 ล้าน	฿25.4 ล้าน	฿1.03 พันล้าน	฿38 ล้าน	2.5%
10 ปี	฿8.76 ล้าน	฿8.76 ล้าน	฿50.7 ล้าน	฿1.05 พันล้าน	฿19.5 ล้าน	5.1%
15 ปี	฿5.98 ล้าน	฿5.98 ล้าน	฿76.5 ล้าน	฿1.08 พันล้าน	฿13.3 ล้าน	7.6%
20 ปี	฿4.59 ล้าน	฿4.59 ล้าน	฿102.7 ล้าน	฿1.1 พันล้าน	฿10.2 ล้าน	10.3%
25 ปี	฿3.76 ล้าน	฿3.76 ล้าน	฿129.3 ล้าน	฿1.13 พันล้าน	฿8.36 ล้าน	12.9%
30 ปี	฿3.21 ล้าน	฿3.21 ล้าน	฿156.2 ล้าน	฿1.16 พันล้าน	฿7.14 ล้าน	15.6%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตข้อมูล: สิงหาคม 2026

ดูทั้งหมด 23 ธนาคาร →

Government Savings Bank (GSB)policy

ข้อเสนอดีที่สุด

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น0.99%

ดอกเบี้ยปกติ5.295%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี

ลองคำนวณ 0.99% →

BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)policy

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น2.99%

ดอกเบี้ยปกติ4.575%

ระยะเวลา40 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี

ลองคำนวณ 2.99% →

Tisco Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.5%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bangkok Bankcommercial

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ5.05%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

Bank of China (Thai)foreign

ดอกเบี้ยโปรโมชั่น3.3%

ดอกเบี้ยปกติ6.25%

ระยะเวลา30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี

ลองคำนวณ 3.3% →

ธนาคาร		ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Government Savings Bank (GSB)ข้อเสนอดีที่สุด	0.99%	5.295%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.8% ต่อปี	ลองคำนวณ
BAAC (Bank for Agriculture & Agricultural Coops)	2.99%	4.575%	40 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.7% ต่อปี	ลองคำนวณ
Tisco Bank	3.3%	5.5%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.3%	5.05%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.55% ต่อปี	ลองคำนวณ
Bank of China (Thai)	3.3%	6.25%	30 ปี	อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนอยู่ที่ 1.75% ต่อปี	ลองคำนวณ