ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿625.4 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

4 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 9 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 9 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿5 ล้าน ภายใน 4 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿5 ล้าน ภายใน 4 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿117.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿625.4 พัน

ยอดชำระรวม

฿5.63 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿260.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿625.4 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿5.63 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿117.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿117.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿117.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 88.9% | ดอกเบี้ย: 11.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿117,196

เดือนสุดท้าย

฿117,196

ดอกเบี้ยรวม

฿625,410

เดือน 1

เงินต้น

฿92,613

ดอกเบี้ย

฿24,583

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,907,387

เดือน 2

เงินต้น

฿93,068

ดอกเบี้ย

฿24,128

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,814,319

เดือน 3

เงินต้น

฿93,526

ดอกเบี้ย

฿23,670

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,720,794

เดือน 4

เงินต้น

฿93,985

ดอกเบี้ย

฿23,211

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,626,808

เดือน 5

เงินต้น

฿94,448

ดอกเบี้ย

฿22,748

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,532,361

เดือน 6

เงินต้น

฿94,912

ดอกเบี้ย

฿22,284

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,437,449

เดือน 7

เงินต้น

฿95,379

ดอกเบี้ย

฿21,817

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,342,070

เดือน 8

เงินต้น

฿95,848

ดอกเบี้ย

฿21,349

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,246,222

เดือน 9

เงินต้น

฿96,319

ดอกเบี้ย

฿20,877

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,149,904

เดือน 10

เงินต้น

฿96,792

ดอกเบี้ย

฿20,404

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿4,053,111

เดือน 11

เงินต้น

฿97,268

ดอกเบี้ย

฿19,928

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿3,955,843

เดือน 12

เงินต้น

฿97,746

ดอกเบี้ย

฿19,450

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿117,196

ยอดคงเหลือ

฿3,858,097

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿92,613	฿24,583	฿117,196	฿4,907,387
เดือน 2	฿93,068	฿24,128	฿117,196	฿4,814,319
เดือน 3	฿93,526	฿23,670	฿117,196	฿4,720,794
เดือน 4	฿93,985	฿23,211	฿117,196	฿4,626,808
เดือน 5	฿94,448	฿22,748	฿117,196	฿4,532,361
เดือน 6	฿94,912	฿22,284	฿117,196	฿4,437,449
เดือน 7	฿95,379	฿21,817	฿117,196	฿4,342,070
เดือน 8	฿95,848	฿21,349	฿117,196	฿4,246,222
เดือน 9	฿96,319	฿20,877	฿117,196	฿4,149,904
เดือน 10	฿96,792	฿20,404	฿117,196	฿4,053,111
เดือน 11	฿97,268	฿19,928	฿117,196	฿3,955,843
เดือน 12	฿97,746	฿19,450	฿117,196	฿3,858,097

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿117.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿260.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿260.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿117.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿117.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿26 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿260.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿703.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿305.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿117.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿293 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿117.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿625.4 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿260.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿5 ล้าน เป็นเวลา 4 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿117.2 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿625.4 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿5.63 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿260.4 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿5 ล้าน; ระยะเวลา 4 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿107.9 พัน	฿95.8 พัน	฿749.8 พัน	฿5.75 ล้าน	฿213 พัน	15.0%
10 ปี	฿66.3 พัน	฿54.1 พัน	฿1.49 ล้าน	฿6.49 ล้าน	฿120.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿52.4 พัน	฿40.1 พัน	฿2.22 ล้าน	฿7.22 ล้าน	฿89.2 พัน	44.5%
20 ปี	฿45.4 พัน	฿33.2 พัน	฿2.96 ล้าน	฿7.96 ล้าน	฿73.7 พัน	59.2%
25 ปี	฿41.3 พัน	฿29 พัน	฿3.7 ล้าน	฿8.7 ล้าน	฿64.4 พัน	74.0%
30 ปี	฿38.5 พัน	฿26.2 พัน	฿4.44 ล้าน	฿9.44 ล้าน	฿58.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ