ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿200 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿12.5 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿200 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿8.86 พัน นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 2 ปีเป็น 7 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿12.5 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿200 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿12.5 พัน

ตารางผ่อนชำระ 2 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿200 พัน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿200 พัน ภายในกรอบเวลา 2 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿200 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.86 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿12.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿212.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿19.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿200 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿12.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿212.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿8.86 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿8.86 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.86 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,855

เดือนสุดท้าย

฿8,855

ดอกเบี้ยรวม

฿12,523

เดือน 1

เงินต้น

฿7,872

ดอกเบี้ย

฿983

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿192,128

เดือน 2

เงินต้น

฿7,910

ดอกเบี้ย

฿945

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿184,218

เดือน 3

เงินต้น

฿7,949

ดอกเบี้ย

฿906

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿176,268

เดือน 4

เงินต้น

฿7,988

ดอกเบี้ย

฿867

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿168,280

เดือน 5

เงินต้น

฿8,028

ดอกเบี้ย

฿827

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿160,252

เดือน 6

เงินต้น

฿8,067

ดอกเบี้ย

฿788

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿152,185

เดือน 7

เงินต้น

฿8,107

ดอกเบี้ย

฿748

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿144,078

เดือน 8

เงินต้น

฿8,147

ดอกเบี้ย

฿708

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿135,931

เดือน 9

เงินต้น

฿8,187

ดอกเบี้ย

฿668

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿127,745

เดือน 10

เงินต้น

฿8,227

ดอกเบี้ย

฿628

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿119,518

เดือน 11

เงินต้น

฿8,267

ดอกเบี้ย

฿588

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿111,250

เดือน 12

เงินต้น

฿8,308

ดอกเบี้ย

฿547

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,855

ยอดคงเหลือ

฿102,942

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿7,872	฿983	฿8,855	฿192,128
เดือน 2	฿7,910	฿945	฿8,855	฿184,218
เดือน 3	฿7,949	฿906	฿8,855	฿176,268
เดือน 4	฿7,988	฿867	฿8,855	฿168,280
เดือน 5	฿8,028	฿827	฿8,855	฿160,252
เดือน 6	฿8,067	฿788	฿8,855	฿152,185
เดือน 7	฿8,107	฿748	฿8,855	฿144,078
เดือน 8	฿8,147	฿708	฿8,855	฿135,931
เดือน 9	฿8,187	฿668	฿8,855	฿127,745
เดือน 10	฿8,227	฿628	฿8,855	฿119,518
เดือน 11	฿8,267	฿588	฿8,855	฿111,250
เดือน 12	฿8,308	฿547	฿8,855	฿102,942

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.86 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿19.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿19.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.86 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.86 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.97 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿19.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿22.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿22.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿53.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿6.61 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

13 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿8.86 พัน อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿200 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿22.1 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.86 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿12.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿19.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿200 พัน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿8.86 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿12.5 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿212.5 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿19.7 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿200 พัน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿4.32 พัน	฿3.83 พัน	฿30 พัน	฿230 พัน	฿8.52 พัน	15.0%
10 ปี	฿2.65 พัน	฿2.16 พัน	฿59.5 พัน	฿259.5 พัน	฿4.81 พัน	29.7%
15 ปี	฿2.09 พัน	฿1.61 พัน	฿89 พัน	฿289 พัน	฿3.57 พัน	44.5%
20 ปี	฿1.82 พัน	฿1.33 พัน	฿118.5 พัน	฿318.5 พัน	฿2.95 พัน	59.2%
25 ปี	฿1.65 พัน	฿1.16 พัน	฿148 พัน	฿348 พัน	฿2.58 พัน	74.0%
30 ปี	฿1.54 พัน	฿1.05 พัน	฿177.5 พัน	฿377.5 พัน	฿2.33 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿200 พัน ใน 1 ปี

เปลี่ยนเป็น 1 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿16.7 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿200 พัน ใน 3 ปี

เปลี่ยนเป็น 3 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿5.56 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿200 พัน ใน 5 ปี

เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿3.33 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿200 พัน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿1.67 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿100 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿100 พัน (แทนที่ ฿200 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿4.17 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿300 พัน (แทนที่ ฿200 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿12.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿500 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿200 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿20.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 2 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿200 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿41.7 พัน/เดือน

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

5 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ที่อัตราดอกเบี้ย 5.9% คุณจะต้องจ่ายประมาณ ฿8.86 พัน ต่อเดือน ควรระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง และค่าจัดการเอกสารจากสถาบันการเงินที่ลดทอนเงินก้อนที่จะได้รับจริง

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา