ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿20 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.87 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿20 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿20 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿20 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿20 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿607.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.87 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿21.9 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.35 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.87 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿21.9 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿607.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿607.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿607.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿607,533

เดือนสุดท้าย

฿607,533

ดอกเบี้ยรวม

฿1,871,186

เดือน 1

เงินต้น

฿509,200

ดอกเบี้ย

฿98,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿19,490,800

เดือน 2

เงินต้น

฿511,703

ดอกเบี้ย

฿95,830

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿18,979,097

เดือน 3

เงินต้น

฿514,219

ดอกเบี้ย

฿93,314

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿18,464,878

เดือน 4

เงินต้น

฿516,747

ดอกเบี้ย

฿90,786

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿17,948,131

เดือน 5

เงินต้น

฿519,288

ดอกเบี้ย

฿88,245

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿17,428,843

เดือน 6

เงินต้น

฿521,841

ดอกเบี้ย

฿85,692

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿16,907,002

เดือน 7

เงินต้น

฿524,407

ดอกเบี้ย

฿83,126

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿16,382,595

เดือน 8

เงินต้น

฿526,985

ดอกเบี้ย

฿80,548

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿15,855,610

เดือน 9

เงินต้น

฿529,576

ดอกเบี้ย

฿77,957

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿15,326,033

เดือน 10

เงินต้น

฿532,180

ดอกเบี้ย

฿75,353

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿14,793,853

เดือน 11

เงินต้น

฿534,797

ดอกเบี้ย

฿72,736

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿14,259,057

เดือน 12

เงินต้น

฿537,426

ดอกเบี้ย

฿70,107

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿607,533

ยอดคงเหลือ

฿13,721,631

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿509,200	฿98,333	฿607,533	฿19,490,800
เดือน 2	฿511,703	฿95,830	฿607,533	฿18,979,097
เดือน 3	฿514,219	฿93,314	฿607,533	฿18,464,878
เดือน 4	฿516,747	฿90,786	฿607,533	฿17,948,131
เดือน 5	฿519,288	฿88,245	฿607,533	฿17,428,843
เดือน 6	฿521,841	฿85,692	฿607,533	฿16,907,002
เดือน 7	฿524,407	฿83,126	฿607,533	฿16,382,595
เดือน 8	฿526,985	฿80,548	฿607,533	฿15,855,610
เดือน 9	฿529,576	฿77,957	฿607,533	฿15,326,033
เดือน 10	฿532,180	฿75,353	฿607,533	฿14,793,853
เดือน 11	฿534,797	฿72,736	฿607,533	฿14,259,057
เดือน 12	฿537,426	฿70,107	฿607,533	฿13,721,631

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿607.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.35 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.35 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿607.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿607.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿135 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.35 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.65 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿284.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿607.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.52 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿20 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿607.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.87 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.35 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿20 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿607.5 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿1.87 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿21.9 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.35 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿20 ล้าน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿431.7 พัน	฿383.3 พัน	฿3 ล้าน	฿23 ล้าน	฿851.8 พัน	15.0%
10 ปี	฿265 พัน	฿216.2 พัน	฿5.95 ล้าน	฿25.9 ล้าน	฿480.5 พัน	29.7%
15 ปี	฿209.4 พัน	฿160.6 พัน	฿8.9 ล้าน	฿28.9 ล้าน	฿356.8 พัน	44.5%
20 ปี	฿181.7 พัน	฿132.7 พัน	฿11.8 ล้าน	฿31.8 ล้าน	฿294.9 พัน	59.2%
25 ปี	฿165 พัน	฿116 พัน	฿14.8 ล้าน	฿34.8 ล้าน	฿257.8 พัน	74.0%
30 ปี	฿153.9 พัน	฿104.9 พัน	฿17.7 ล้าน	฿37.7 ล้าน	฿233 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ