หากกู้ ฿800 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿261 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿800 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿800 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿800 พัน ภายใน 10 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿800 พัน ภายใน 10 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿800 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿8.84 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿261 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.06 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿19.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿800 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿261 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.06 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿8.84 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿8.84 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿8.84 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.4% | ดอกเบี้ย: 24.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿8,842

เดือนสุดท้าย

฿8,842

ดอกเบี้ยรวม

฿260,982

เดือน 1

เงินต้น

฿4,908

ดอกเบี้ย

฿3,933

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿795,092

เดือน 2

เงินต้น

฿4,932

ดอกเบี้ย

฿3,909

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿790,159

เดือน 3

เงินต้น

฿4,957

ดอกเบี้ย

฿3,885

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿785,203

เดือน 4

เงินต้น

฿4,981

ดอกเบี้ย

฿3,861

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿780,222

เดือน 5

เงินต้น

฿5,005

ดอกเบี้ย

฿3,836

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿775,217

เดือน 6

เงินต้น

฿5,030

ดอกเบี้ย

฿3,811

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿770,187

เดือน 7

เงินต้น

฿5,055

ดอกเบี้ย

฿3,787

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿765,132

เดือน 8

เงินต้น

฿5,080

ดอกเบี้ย

฿3,762

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿760,052

เดือน 9

เงินต้น

฿5,105

ดอกเบี้ย

฿3,737

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿754,948

เดือน 10

เงินต้น

฿5,130

ดอกเบี้ย

฿3,712

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿749,818

เดือน 11

เงินต้น

฿5,155

ดอกเบี้ย

฿3,687

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿744,663

เดือน 12

เงินต้น

฿5,180

ดอกเบี้ย

฿3,661

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿8,842

ยอดคงเหลือ

฿739,483

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿4,908	฿3,933	฿8,842	฿795,092
เดือน 2	฿4,932	฿3,909	฿8,842	฿790,159
เดือน 3	฿4,957	฿3,885	฿8,842	฿785,203
เดือน 4	฿4,981	฿3,861	฿8,842	฿780,222
เดือน 5	฿5,005	฿3,836	฿8,842	฿775,217
เดือน 6	฿5,030	฿3,811	฿8,842	฿770,187
เดือน 7	฿5,055	฿3,787	฿8,842	฿765,132
เดือน 8	฿5,080	฿3,762	฿8,842	฿760,052
เดือน 9	฿5,105	฿3,737	฿8,842	฿754,948
เดือน 10	฿5,130	฿3,712	฿8,842	฿749,818
เดือน 11	฿5,155	฿3,687	฿8,842	฿744,663
เดือน 12	฿5,180	฿3,661	฿8,842	฿739,483

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿8.84 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿19.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿19.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿8.84 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿8.84 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.96 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿19.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿88.9 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿88.9 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿53 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿161.5 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

72 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿8.84 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿22.1 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿800 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿8.84 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿261 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿19.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿800 พัน เป็นเวลา 10 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿8.84 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿261 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.06 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿19.6 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿800 พัน; ระยะเวลา 10 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿17.3 พัน	฿15.3 พัน	฿120 พัน	฿920 พัน	฿34.1 พัน	15.0%
10 ปี	฿10.6 พัน	฿8.65 พัน	฿238 พัน	฿1.04 ล้าน	฿19.2 พัน	29.7%
15 ปี	฿8.38 พัน	฿6.42 พัน	฿356 พัน	฿1.16 ล้าน	฿14.3 พัน	44.5%
20 ปี	฿7.27 พัน	฿5.31 พัน	฿474 พัน	฿1.27 ล้าน	฿11.8 พัน	59.2%
25 ปี	฿6.6 พัน	฿4.64 พัน	฿592 พัน	฿1.39 ล้าน	฿10.3 พัน	74.0%
30 ปี	฿6.16 พัน	฿4.19 พัน	฿710 พัน	฿1.51 ล้าน	฿9.32 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ