หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿426 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 20 ปี แทนที่จะเป็น 15 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

15 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 20 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 15 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 15 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿6.53 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿426 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.18 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿14.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿426 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.18 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿6.53 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿6.53 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿6.53 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 53

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 63.8% | ดอกเบี้ย: 36.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿6,533

เดือนสุดท้าย

฿6,533

ดอกเบี้ยรวม

฿425,995

เดือน 1

เงินต้น

฿2,471

ดอกเบี้ย

฿4,063

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿747,529

เดือน 2

เงินต้น

฿2,484

ดอกเบี้ย

฿4,049

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿745,045

เดือน 3

เงินต้น

฿2,498

ดอกเบี้ย

฿4,036

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿742,547

เดือน 4

เงินต้น

฿2,511

ดอกเบี้ย

฿4,022

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿740,036

เดือน 5

เงินต้น

฿2,525

ดอกเบี้ย

฿4,009

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿737,511

เดือน 6

เงินต้น

฿2,538

ดอกเบี้ย

฿3,995

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿734,973

เดือน 7

เงินต้น

฿2,552

ดอกเบี้ย

฿3,981

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿732,421

เดือน 8

เงินต้น

฿2,566

ดอกเบี้ย

฿3,967

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿729,855

เดือน 9

เงินต้น

฿2,580

ดอกเบี้ย

฿3,953

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿727,275

เดือน 10

เงินต้น

฿2,594

ดอกเบี้ย

฿3,939

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿724,681

เดือน 11

เงินต้น

฿2,608

ดอกเบี้ย

฿3,925

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿722,073

เดือน 12

เงินต้น

฿2,622

ดอกเบี้ย

฿3,911

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,533

ยอดคงเหลือ

฿719,451

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,471	฿4,063	฿6,533	฿747,529
เดือน 2	฿2,484	฿4,049	฿6,533	฿745,045
เดือน 3	฿2,498	฿4,036	฿6,533	฿742,547
เดือน 4	฿2,511	฿4,022	฿6,533	฿740,036
เดือน 5	฿2,525	฿4,009	฿6,533	฿737,511
เดือน 6	฿2,538	฿3,995	฿6,533	฿734,973
เดือน 7	฿2,552	฿3,981	฿6,533	฿732,421
เดือน 8	฿2,566	฿3,967	฿6,533	฿729,855
เดือน 9	฿2,580	฿3,953	฿6,533	฿727,275
เดือน 10	฿2,594	฿3,939	฿6,533	฿724,681
เดือน 11	฿2,608	฿3,925	฿6,533	฿722,073
เดือน 12	฿2,622	฿3,911	฿6,533	฿719,451

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿6.53 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿14.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿14.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿6.53 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿6.53 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.45 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿14.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿39.2 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿313 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

127 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿6.53 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿16.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿6.53 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿426 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿14.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿130.5 พัน	฿880.5 พัน	฿32.6 พัน	17.4%
10 ปี	฿8.52 พัน	฿8.52 พัน	฿271.9 พัน	฿1.02 ล้าน	฿18.9 พัน	36.3%
15 ปี	฿6.53 พัน	฿6.53 พัน	฿426 พัน	฿1.18 ล้าน	฿14.5 พัน	56.8%
20 ปี	฿5.59 พัน	฿5.59 พัน	฿592 พัน	฿1.34 ล้าน	฿12.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿5.06 พัน	฿5.06 พัน	฿769.2 พัน	฿1.52 ล้าน	฿11.3 พัน	102.6%
30 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿956.6 พัน	฿1.71 ล้าน	฿10.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ