ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿700 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿356.5 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿700 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

15 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 20 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 20 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿700 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 15 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿700 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿700 ล้าน ภายในกรอบเวลา 15 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.87 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿356.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿1.06 พันล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿13 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿700 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿356.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.06 พันล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.87 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.87 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.87 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 40

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.3% | ดอกเบี้ย: 33.7%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,869,246

เดือนสุดท้าย

฿5,869,246

ดอกเบี้ยรวม

฿356,464,350

เดือน 1

เงินต้น

฿2,427,580

ดอกเบี้ย

฿3,441,667

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿697,572,420

เดือน 2

เงินต้น

฿2,439,515

ดอกเบี้ย

฿3,429,731

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿695,132,905

เดือน 3

เงินต้น

฿2,451,510

ดอกเบี้ย

฿3,417,737

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿692,681,395

เดือน 4

เงินต้น

฿2,463,563

ดอกเบี้ย

฿3,405,684

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿690,217,832

เดือน 5

เงินต้น

฿2,475,675

ดอกเบี้ย

฿3,393,571

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿687,742,157

เดือน 6

เงินต้น

฿2,487,847

ดอกเบี้ย

฿3,381,399

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿685,254,310

เดือน 7

เงินต้น

฿2,500,079

ดอกเบี้ย

฿3,369,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿682,754,230

เดือน 8

เงินต้น

฿2,512,371

ดอกเบี้ย

฿3,356,875

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿680,241,859

เดือน 9

เงินต้น

฿2,524,724

ดอกเบี้ย

฿3,344,522

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿677,717,135

เดือน 10

เงินต้น

฿2,537,137

ดอกเบี้ย

฿3,332,109

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿675,179,998

เดือน 11

เงินต้น

฿2,549,611

ดอกเบี้ย

฿3,319,635

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿672,630,386

เดือน 12

เงินต้น

฿2,562,147

ดอกเบี้ย

฿3,307,099

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,869,246

ยอดคงเหลือ

฿670,068,239

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,427,580	฿3,441,667	฿5,869,246	฿697,572,420
เดือน 2	฿2,439,515	฿3,429,731	฿5,869,246	฿695,132,905
เดือน 3	฿2,451,510	฿3,417,737	฿5,869,246	฿692,681,395
เดือน 4	฿2,463,563	฿3,405,684	฿5,869,246	฿690,217,832
เดือน 5	฿2,475,675	฿3,393,571	฿5,869,246	฿687,742,157
เดือน 6	฿2,487,847	฿3,381,399	฿5,869,246	฿685,254,310
เดือน 7	฿2,500,079	฿3,369,167	฿5,869,246	฿682,754,230
เดือน 8	฿2,512,371	฿3,356,875	฿5,869,246	฿680,241,859
เดือน 9	฿2,524,724	฿3,344,522	฿5,869,246	฿677,717,135
เดือน 10	฿2,537,137	฿3,332,109	฿5,869,246	฿675,179,998
เดือน 11	฿2,549,611	฿3,319,635	฿5,869,246	฿672,630,386
เดือน 12	฿2,562,147	฿3,307,099	฿5,869,246	฿670,068,239

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.87 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿13 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿13 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.87 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.87 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.3 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿13 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿77.8 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿77.8 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿35.2 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿47 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

21 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿5.87 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿14.7 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿700 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.87 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿356.5 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿13 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿700 ล้าน เป็นเวลา 15 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿5.87 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿356.5 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.06 พันล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿13 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿700 ล้าน; ระยะเวลา 15 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿15.1 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿105 ล้าน	฿805 ล้าน	฿29.8 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿9.28 ล้าน	฿7.57 ล้าน	฿208.2 ล้าน	฿908.2 ล้าน	฿16.8 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿7.33 ล้าน	฿5.62 ล้าน	฿311.5 ล้าน	฿1.01 พันล้าน	฿12.5 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿6.36 ล้าน	฿4.64 ล้าน	฿414.7 ล้าน	฿1.11 พันล้าน	฿10.3 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿5.78 ล้าน	฿4.06 ล้าน	฿518 ล้าน	฿1.22 พันล้าน	฿9.02 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿5.39 ล้าน	฿3.67 ล้าน	฿621.2 ล้าน	฿1.32 พันล้าน	฿8.16 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ