หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿15.8 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿500 พัน ในระยะเวลา 1 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿500 พัน ผ่อนนานสูงสุด 1 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿43 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.8 พัน

ยอดชำระรวม

฿515.8 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿95.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿15.8 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿515.8 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿43 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿43 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿43 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿42,987

เดือนสุดท้าย

฿42,987

ดอกเบี้ยรวม

฿15,847

เดือน 1

เงินต้น

฿40,571

ดอกเบี้ย

฿2,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿459,429

เดือน 2

เงินต้น

฿40,767

ดอกเบี้ย

฿2,221

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿418,663

เดือน 3

เงินต้น

฿40,964

ดอกเบี้ย

฿2,024

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿377,699

เดือน 4

เงินต้น

฿41,162

ดอกเบี้ย

฿1,826

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿336,537

เดือน 5

เงินต้น

฿41,361

ดอกเบี้ย

฿1,627

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿295,177

เดือน 6

เงินต้น

฿41,561

ดอกเบี้ย

฿1,427

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿253,616

เดือน 7

เงินต้น

฿41,761

ดอกเบี้ย

฿1,226

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿211,855

เดือน 8

เงินต้น

฿41,963

ดอกเบี้ย

฿1,024

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿169,891

เดือน 9

เงินต้น

฿42,166

ดอกเบี้ย

฿821

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿127,725

เดือน 10

เงินต้น

฿42,370

ดอกเบี้ย

฿617

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿85,355

เดือน 11

เงินต้น

฿42,575

ดอกเบี้ย

฿413

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿42,780

เดือน 12

เงินต้น

฿42,780

ดอกเบี้ย

฿207

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿42,987

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿40,571	฿2,417	฿42,987	฿459,429
เดือน 2	฿40,767	฿2,221	฿42,987	฿418,663
เดือน 3	฿40,964	฿2,024	฿42,987	฿377,699
เดือน 4	฿41,162	฿1,826	฿42,987	฿336,537
เดือน 5	฿41,361	฿1,627	฿42,987	฿295,177
เดือน 6	฿41,561	฿1,427	฿42,987	฿253,616
เดือน 7	฿41,761	฿1,226	฿42,987	฿211,855
เดือน 8	฿41,963	฿1,024	฿42,987	฿169,891
เดือน 9	฿42,166	฿821	฿42,987	฿127,725
เดือน 10	฿42,370	฿617	฿42,987	฿85,355
เดือน 11	฿42,575	฿413	฿42,987	฿42,780
เดือน 12	฿42,780	฿207	฿42,987	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿43 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿95.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿95.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿43 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿43 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿9.55 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿95.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿257.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.82 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿43 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿107.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿43 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.8 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿95.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿9.62 พัน	฿9.62 พัน	฿77.2 พัน	฿577.2 พัน	฿21.4 พัน	15.4%
10 ปี	฿5.5 พัน	฿5.5 พัน	฿160.1 พัน	฿660.1 พัน	฿12.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿4.17 พัน	฿4.17 พัน	฿249.8 พัน	฿749.8 พัน	฿9.26 พัน	50.0%
20 ปี	฿3.52 พัน	฿3.52 พัน	฿345.9 พัน	฿845.9 พัน	฿7.83 พัน	69.2%
25 ปี	฿3.16 พัน	฿3.16 พัน	฿448.2 พัน	฿948.2 พัน	฿7.02 พัน	89.6%
30 ปี	฿2.93 พัน	฿2.93 พัน	฿556.2 พัน	฿1.06 ล้าน	฿6.52 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ