ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿91.6 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

25 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 30 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 30 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 25 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 25 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿472.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿91.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿141.6 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.05 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿91.6 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿141.6 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿472.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿472.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿472.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 222

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 35.3% | ดอกเบี้ย: 64.7%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿472,091

เดือนสุดท้าย

฿472,091

ดอกเบี้ยรวม

฿91,627,256

เดือน 1

เงินต้น

฿34,591

ดอกเบี้ย

฿437,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,965,409

เดือน 2

เงินต้น

฿34,894

ดอกเบี้ย

฿437,197

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,930,516

เดือน 3

เงินต้น

฿35,199

ดอกเบี้ย

฿436,892

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,895,317

เดือน 4

เงินต้น

฿35,507

ดอกเบี้ย

฿436,584

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,859,810

เดือน 5

เงินต้น

฿35,818

ดอกเบี้ย

฿436,273

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,823,992

เดือน 6

เงินต้น

฿36,131

ดอกเบี้ย

฿435,960

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,787,862

เดือน 7

เงินต้น

฿36,447

ดอกเบี้ย

฿435,644

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,751,414

เดือน 8

เงินต้น

฿36,766

ดอกเบี้ย

฿435,325

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,714,648

เดือน 9

เงินต้น

฿37,088

ดอกเบี้ย

฿435,003

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,677,561

เดือน 10

เงินต้น

฿37,412

ดอกเบี้ย

฿434,679

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,640,149

เดือน 11

เงินต้น

฿37,740

ดอกเบี้ย

฿434,351

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,602,409

เดือน 12

เงินต้น

฿38,070

ดอกเบี้ย

฿434,021

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿472,091

ยอดคงเหลือ

฿49,564,339

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿34,591	฿437,500	฿472,091	฿49,965,409
เดือน 2	฿34,894	฿437,197	฿472,091	฿49,930,516
เดือน 3	฿35,199	฿436,892	฿472,091	฿49,895,317
เดือน 4	฿35,507	฿436,584	฿472,091	฿49,859,810
เดือน 5	฿35,818	฿436,273	฿472,091	฿49,823,992
เดือน 6	฿36,131	฿435,960	฿472,091	฿49,787,862
เดือน 7	฿36,447	฿435,644	฿472,091	฿49,751,414
เดือน 8	฿36,766	฿435,325	฿472,091	฿49,714,648
เดือน 9	฿37,088	฿435,003	฿472,091	฿49,677,561
เดือน 10	฿37,412	฿434,679	฿472,091	฿49,640,149
เดือน 11	฿37,740	฿434,351	฿472,091	฿49,602,409
เดือน 12	฿38,070	฿434,021	฿472,091	฿49,564,339

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿472.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.05 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.05 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿472.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿472.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿104.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.05 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.83 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿46.6 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

133 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿472.1 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.18 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿472.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿91.6 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.05 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.07 ล้าน	฿1.07 ล้าน	฿14.5 ล้าน	฿64.5 ล้าน	฿2.39 ล้าน	29.0%
10 ปี	฿674.7 พัน	฿674.7 พัน	฿31 ล้าน	฿81 ล้าน	฿1.5 ล้าน	61.9%
15 ปี	฿552.7 พัน	฿552.7 พัน	฿49.5 ล้าน	฿99.5 ล้าน	฿1.23 ล้าน	99.0%
20 ปี	฿499.2 พัน	฿499.2 พัน	฿69.8 ล้าน	฿119.8 ล้าน	฿1.11 ล้าน	139.6%
25 ปี	฿472.1 พัน	฿472.1 พัน	฿91.6 ล้าน	฿141.6 ล้าน	฿1.05 ล้าน	183.3%
30 ปี	฿457.4 พัน	฿457.4 พัน	฿114.7 ล้าน	฿164.7 ล้าน	฿1.02 ล้าน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ