ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿158.5 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿5 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿429.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿158.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿5.16 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿955.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿158.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿5.16 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿429.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿429.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿429.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿429,873

เดือนสุดท้าย

฿429,873

ดอกเบี้ยรวม

฿158,472

เดือน 1

เงินต้น

฿405,706

ดอกเบี้ย

฿24,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿4,594,294

เดือน 2

เงินต้น

฿407,667

ดอกเบี้ย

฿22,206

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿4,186,627

เดือน 3

เงินต้น

฿409,637

ดอกเบี้ย

฿20,235

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿3,776,990

เดือน 4

เงินต้น

฿411,617

ดอกเบี้ย

฿18,255

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿3,365,373

เดือน 5

เงินต้น

฿413,607

ดอกเบี้ย

฿16,266

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿2,951,766

เดือน 6

เงินต้น

฿415,606

ดอกเบี้ย

฿14,267

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿2,536,160

เดือน 7

เงินต้น

฿417,615

ดอกเบี้ย

฿12,258

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿2,118,546

เดือน 8

เงินต้น

฿419,633

ดอกเบี้ย

฿10,240

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿1,698,913

เดือน 9

เงินต้น

฿421,661

ดอกเบี้ย

฿8,211

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿1,277,251

เดือน 10

เงินต้น

฿423,699

ดอกเบี้ย

฿6,173

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿853,552

เดือน 11

เงินต้น

฿425,747

ดอกเบี้ย

฿4,126

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿427,805

เดือน 12

เงินต้น

฿427,805

ดอกเบี้ย

฿2,068

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿429,873

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿405,706	฿24,167	฿429,873	฿4,594,294
เดือน 2	฿407,667	฿22,206	฿429,873	฿4,186,627
เดือน 3	฿409,637	฿20,235	฿429,873	฿3,776,990
เดือน 4	฿411,617	฿18,255	฿429,873	฿3,365,373
เดือน 5	฿413,607	฿16,266	฿429,873	฿2,951,766
เดือน 6	฿415,606	฿14,267	฿429,873	฿2,536,160
เดือน 7	฿417,615	฿12,258	฿429,873	฿2,118,546
เดือน 8	฿419,633	฿10,240	฿429,873	฿1,698,913
เดือน 9	฿421,661	฿8,211	฿429,873	฿1,277,251
เดือน 10	฿423,699	฿6,173	฿429,873	฿853,552
เดือน 11	฿425,747	฿4,126	฿429,873	฿427,805
เดือน 12	฿427,805	฿2,068	฿429,873	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿429.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿955.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿955.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿429.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿429.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿95.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿955.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿555.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿555.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.58 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿28.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿429.9 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.07 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿429.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿158.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿955.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿96.2 พัน	฿96.2 พัน	฿772 พัน	฿5.77 ล้าน	฿213.8 พัน	15.4%
10 ปี	฿55 พัน	฿55 พัน	฿1.6 ล้าน	฿6.6 ล้าน	฿122.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿41.7 พัน	฿41.7 พัน	฿2.5 ล้าน	฿7.5 ล้าน	฿92.6 พัน	50.0%
20 ปี	฿35.2 พัน	฿35.2 พัน	฿3.46 ล้าน	฿8.46 ล้าน	฿78.3 พัน	69.2%
25 ปี	฿31.6 พัน	฿31.6 พัน	฿4.48 ล้าน	฿9.48 ล้าน	฿70.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿29.3 พัน	฿29.3 พัน	฿5.56 ล้าน	฿10.6 ล้าน	฿65.2 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ