ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿250 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿15.7 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿250 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿11.1 พัน นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 2 ปีเป็น 7 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿15.7 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿250 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿15.7 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿250 พัน ภายใน 2 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿250 พัน ภายใน 2 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿250 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿265.7 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿24.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿250 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿15.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿265.7 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,069

เดือนสุดท้าย

฿11,069

ดอกเบี้ยรวม

฿15,653

เดือน 1

เงินต้น

฿9,840

ดอกเบี้ย

฿1,229

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿240,160

เดือน 2

เงินต้น

฿9,888

ดอกเบี้ย

฿1,181

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿230,272

เดือน 3

เงินต้น

฿9,937

ดอกเบี้ย

฿1,132

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿220,335

เดือน 4

เงินต้น

฿9,986

ดอกเบี้ย

฿1,083

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿210,350

เดือน 5

เงินต้น

฿10,035

ดอกเบี้ย

฿1,034

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿200,315

เดือน 6

เงินต้น

฿10,084

ดอกเบี้ย

฿985

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿190,231

เดือน 7

เงินต้น

฿10,134

ดอกเบี้ย

฿935

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿180,098

เดือน 8

เงินต้น

฿10,183

ดอกเบี้ย

฿885

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿169,914

เดือน 9

เงินต้น

฿10,233

ดอกเบี้ย

฿835

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿159,681

เดือน 10

เงินต้น

฿10,284

ดอกเบี้ย

฿785

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿149,397

เดือน 11

เงินต้น

฿10,334

ดอกเบี้ย

฿735

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿139,063

เดือน 12

เงินต้น

฿10,385

ดอกเบี้ย

฿684

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,069

ยอดคงเหลือ

฿128,677

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿9,840	฿1,229	฿11,069	฿240,160
เดือน 2	฿9,888	฿1,181	฿11,069	฿230,272
เดือน 3	฿9,937	฿1,132	฿11,069	฿220,335
เดือน 4	฿9,986	฿1,083	฿11,069	฿210,350
เดือน 5	฿10,035	฿1,034	฿11,069	฿200,315
เดือน 6	฿10,084	฿985	฿11,069	฿190,231
เดือน 7	฿10,134	฿935	฿11,069	฿180,098
เดือน 8	฿10,183	฿885	฿11,069	฿169,914
เดือน 9	฿10,233	฿835	฿11,069	฿159,681
เดือน 10	฿10,284	฿785	฿11,069	฿149,397
เดือน 11	฿10,334	฿735	฿11,069	฿139,063
เดือน 12	฿10,385	฿684	฿11,069	฿128,677

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿24.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿24.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.46 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿24.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿27.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿27.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿66.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿7.42 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

11 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿11.1 พัน อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿250 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿27.7 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿24.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿250 พัน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿11.1 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿15.7 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿265.7 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿24.6 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿250 พัน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿5.4 พัน	฿4.79 พัน	฿37.5 พัน	฿287.5 พัน	฿10.6 พัน	15.0%
10 ปี	฿3.31 พัน	฿2.7 พัน	฿74.4 พัน	฿324.4 พัน	฿6.01 พัน	29.7%
15 ปี	฿2.62 พัน	฿2.01 พัน	฿111.2 พัน	฿361.2 พัน	฿4.46 พัน	44.5%
20 ปี	฿2.27 พัน	฿1.66 พัน	฿148.1 พัน	฿398.1 พัน	฿3.69 พัน	59.2%
25 ปี	฿2.06 พัน	฿1.45 พัน	฿185 พัน	฿435 พัน	฿3.22 พัน	74.0%
30 ปี	฿1.92 พัน	฿1.31 พัน	฿221.9 พัน	฿471.9 พัน	฿2.91 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 1 ปี

เปลี่ยนเป็น 1 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿20.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 3 ปี

เปลี่ยนเป็น 3 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿6.94 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 5 ปี

เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿4.17 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿250 พัน ใน 10 ปี

เปลี่ยนเป็น 10 ปี (แทนที่ 2 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿2.08 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿300 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿12.5 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿100 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿100 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿4.17 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿500 พัน ใน 2 ปี

กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿20.8 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 2 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿250 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿41.7 พัน/เดือน

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

5 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ที่อัตราดอกเบี้ย 5.9% คุณจะต้องจ่ายประมาณ ฿11.1 พัน ต่อเดือน ควรระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง และค่าจัดการเอกสารจากสถาบันการเงินที่ลดทอนเงินก้อนที่จะได้รับจริง

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา