ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿25 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿1.57 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿25 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿25 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿25 ล้าน ในระยะเวลา 2 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿25 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 2 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿1.11 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.57 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿26.6 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿2.46 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.57 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿26.6 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿1.11 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿1.11 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿1.11 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿1,106,889

เดือนสุดท้าย

฿1,106,889

ดอกเบี้ยรวม

฿1,565,339

เดือน 1

เงินต้น

฿983,972

ดอกเบี้ย

฿122,917

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿24,016,028

เดือน 2

เงินต้น

฿988,810

ดอกเบี้ย

฿118,079

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿23,027,217

เดือน 3

เงินต้น

฿993,672

ดอกเบี้ย

฿113,217

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿22,033,545

เดือน 4

เงินต้น

฿998,558

ดอกเบี้ย

฿108,332

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿21,034,988

เดือน 5

เงินต้น

฿1,003,467

ดอกเบี้ย

฿103,422

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿20,031,521

เดือน 6

เงินต้น

฿1,008,401

ดอกเบี้ย

฿98,488

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿19,023,120

เดือน 7

เงินต้น

฿1,013,359

ดอกเบี้ย

฿93,530

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿18,009,761

เดือน 8

เงินต้น

฿1,018,341

ดอกเบี้ย

฿88,548

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿16,991,420

เดือน 9

เงินต้น

฿1,023,348

ดอกเบี้ย

฿83,541

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿15,968,072

เดือน 10

เงินต้น

฿1,028,379

ดอกเบี้ย

฿78,510

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿14,939,693

เดือน 11

เงินต้น

฿1,033,436

ดอกเบี้ย

฿73,453

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿13,906,257

เดือน 12

เงินต้น

฿1,038,517

ดอกเบี้ย

฿68,372

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,106,889

ยอดคงเหลือ

฿12,867,740

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿983,972	฿122,917	฿1,106,889	฿24,016,028
เดือน 2	฿988,810	฿118,079	฿1,106,889	฿23,027,217
เดือน 3	฿993,672	฿113,217	฿1,106,889	฿22,033,545
เดือน 4	฿998,558	฿108,332	฿1,106,889	฿21,034,988
เดือน 5	฿1,003,467	฿103,422	฿1,106,889	฿20,031,521
เดือน 6	฿1,008,401	฿98,488	฿1,106,889	฿19,023,120
เดือน 7	฿1,013,359	฿93,530	฿1,106,889	฿18,009,761
เดือน 8	฿1,018,341	฿88,548	฿1,106,889	฿16,991,420
เดือน 9	฿1,023,348	฿83,541	฿1,106,889	฿15,968,072
เดือน 10	฿1,028,379	฿78,510	฿1,106,889	฿14,939,693
เดือน 11	฿1,033,436	฿73,453	฿1,106,889	฿13,906,257
เดือน 12	฿1,038,517	฿68,372	฿1,106,889	฿12,867,740

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿1.11 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿2.46 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿2.46 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿1.11 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿1.11 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿246 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿2.46 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.78 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.78 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿6.64 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿133.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿1.11 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿2.77 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿25 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿1.11 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.57 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿2.46 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿25 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿1.11 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿1.57 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿26.6 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿2.46 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿25 ล้าน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿539.6 พัน	฿479.1 พัน	฿3.75 ล้าน	฿28.7 ล้าน	฿1.06 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿331.3 พัน	฿270.3 พัน	฿7.44 ล้าน	฿32.4 ล้าน	฿600.7 พัน	29.7%
15 ปี	฿261.8 พัน	฿200.7 พัน	฿11.1 ล้าน	฿36.1 ล้าน	฿446 พัน	44.5%
20 ปี	฿227.1 พัน	฿165.9 พัน	฿14.8 ล้าน	฿39.8 ล้าน	฿368.6 พัน	59.2%
25 ปี	฿206.3 พัน	฿145 พัน	฿18.5 ล้าน	฿43.5 ล้าน	฿322.2 พัน	74.0%
30 ปี	฿192.4 พัน	฿131.1 พัน	฿22.2 ล้าน	฿47.2 ล้าน	฿291.3 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ