ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿25 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿792.4 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿25 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

1 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 6 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 6 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿25 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿25 ล้าน ภายในระยะเวลา 1 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿25 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿2.15 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿792.4 พัน

ยอดชำระรวม

฿25.8 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿4.78 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿792.4 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿25.8 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿2.15 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿2.15 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿2.15 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 96.9% | ดอกเบี้ย: 3.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿2,149,363

เดือนสุดท้าย

฿2,149,363

ดอกเบี้ยรวม

฿792,359

เดือน 1

เงินต้น

฿2,028,530

ดอกเบี้ย

฿120,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿22,971,470

เดือน 2

เงินต้น

฿2,038,334

ดอกเบี้ย

฿111,029

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿20,933,136

เดือน 3

เงินต้น

฿2,048,186

ดอกเบี้ย

฿101,177

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿18,884,949

เดือน 4

เงินต้น

฿2,058,086

ดอกเบี้ย

฿91,277

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿16,826,863

เดือน 5

เงินต้น

฿2,068,033

ดอกเบี้ย

฿81,330

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿14,758,830

เดือน 6

เงินต้น

฿2,078,029

ดอกเบี้ย

฿71,334

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿12,680,801

เดือน 7

เงินต้น

฿2,088,073

ดอกเบี้ย

฿61,291

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿10,592,728

เดือน 8

เงินต้น

฿2,098,165

ดอกเบี้ย

฿51,198

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿8,494,563

เดือน 9

เงินต้น

฿2,108,306

ดอกเบี้ย

฿41,057

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿6,386,257

เดือน 10

เงินต้น

฿2,118,496

ดอกเบี้ย

฿30,867

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿4,267,760

เดือน 11

เงินต้น

฿2,128,736

ดอกเบี้ย

฿20,628

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿2,139,025

เดือน 12

เงินต้น

฿2,139,025

ดอกเบี้ย

฿10,339

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿2,149,363

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,028,530	฿120,833	฿2,149,363	฿22,971,470
เดือน 2	฿2,038,334	฿111,029	฿2,149,363	฿20,933,136
เดือน 3	฿2,048,186	฿101,177	฿2,149,363	฿18,884,949
เดือน 4	฿2,058,086	฿91,277	฿2,149,363	฿16,826,863
เดือน 5	฿2,068,033	฿81,330	฿2,149,363	฿14,758,830
เดือน 6	฿2,078,029	฿71,334	฿2,149,363	฿12,680,801
เดือน 7	฿2,088,073	฿61,291	฿2,149,363	฿10,592,728
เดือน 8	฿2,098,165	฿51,198	฿2,149,363	฿8,494,563
เดือน 9	฿2,108,306	฿41,057	฿2,149,363	฿6,386,257
เดือน 10	฿2,118,496	฿30,867	฿2,149,363	฿4,267,760
เดือน 11	฿2,128,736	฿20,628	฿2,149,363	฿2,139,025
เดือน 12	฿2,139,025	฿10,339	฿2,149,363	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿2.15 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿4.78 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿4.78 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿2.15 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿2.15 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿477.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿4.78 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.78 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.78 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿12.9 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿32.4 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿2.15 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿5.37 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿25 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿2.15 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿792.4 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿4.78 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿481 พัน	฿481 พัน	฿3.86 ล้าน	฿28.9 ล้าน	฿1.07 ล้าน	15.4%
10 ปี	฿275 พัน	฿275 พัน	฿8.01 ล้าน	฿33 ล้าน	฿611.2 พัน	32.0%
15 ปี	฿208.3 พัน	฿208.3 พัน	฿12.5 ล้าน	฿37.5 ล้าน	฿462.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿176.2 พัน	฿176.2 พัน	฿17.3 ล้าน	฿42.3 ล้าน	฿391.6 พัน	69.2%
25 ปี	฿158 พัน	฿158 พัน	฿22.4 ล้าน	฿47.4 ล้าน	฿351.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿146.7 พัน	฿146.7 พัน	฿27.8 ล้าน	฿52.8 ล้าน	฿326 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ