หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿312.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 9 ปี แทนที่จะเป็น 4 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

4 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 9 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 4 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในกรอบเวลา 4 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿58.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿312.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.81 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿130.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿312.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.81 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿58.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿58.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿58.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 88.9% | ดอกเบี้ย: 11.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿58,598

เดือนสุดท้าย

฿58,598

ดอกเบี้ยรวม

฿312,705

เดือน 1

เงินต้น

฿46,306

ดอกเบี้ย

฿12,292

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,453,694

เดือน 2

เงินต้น

฿46,534

ดอกเบี้ย

฿12,064

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,407,160

เดือน 3

เงินต้น

฿46,763

ดอกเบี้ย

฿11,835

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,360,397

เดือน 4

เงินต้น

฿46,993

ดอกเบี้ย

฿11,605

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,313,404

เดือน 5

เงินต้น

฿47,224

ดอกเบี้ย

฿11,374

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,266,180

เดือน 6

เงินต้น

฿47,456

ดอกเบี้ย

฿11,142

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,218,724

เดือน 7

เงินต้น

฿47,689

ดอกเบี้ย

฿10,909

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,171,035

เดือน 8

เงินต้น

฿47,924

ดอกเบี้ย

฿10,674

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,123,111

เดือน 9

เงินต้น

฿48,159

ดอกเบี้ย

฿10,439

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,074,952

เดือน 10

เงินต้น

฿48,396

ดอกเบี้ย

฿10,202

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿2,026,556

เดือน 11

เงินต้น

฿48,634

ดอกเบี้ย

฿9,964

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿1,977,922

เดือน 12

เงินต้น

฿48,873

ดอกเบี้ย

฿9,725

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿58,598

ยอดคงเหลือ

฿1,929,048

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿46,306	฿12,292	฿58,598	฿2,453,694
เดือน 2	฿46,534	฿12,064	฿58,598	฿2,407,160
เดือน 3	฿46,763	฿11,835	฿58,598	฿2,360,397
เดือน 4	฿46,993	฿11,605	฿58,598	฿2,313,404
เดือน 5	฿47,224	฿11,374	฿58,598	฿2,266,180
เดือน 6	฿47,456	฿11,142	฿58,598	฿2,218,724
เดือน 7	฿47,689	฿10,909	฿58,598	฿2,171,035
เดือน 8	฿47,924	฿10,674	฿58,598	฿2,123,111
เดือน 9	฿48,159	฿10,439	฿58,598	฿2,074,952
เดือน 10	฿48,396	฿10,202	฿58,598	฿2,026,556
เดือน 11	฿48,634	฿9,964	฿58,598	฿1,977,922
เดือน 12	฿48,873	฿9,725	฿58,598	฿1,929,048

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿58.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿130.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿130.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿58.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿58.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿130.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿351.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿204 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

31 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿58.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿146.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿58.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿312.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿130.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿2.5 ล้าน เป็นเวลา 4 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿58.6 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿312.7 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿2.81 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿130.2 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿2.5 ล้าน; ระยะเวลา 4 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿54 พัน	฿47.9 พัน	฿374.9 พัน	฿2.87 ล้าน	฿106.5 พัน	15.0%
10 ปี	฿33.1 พัน	฿27 พัน	฿743.6 พัน	฿3.24 ล้าน	฿60.1 พัน	29.7%
15 ปี	฿26.2 พัน	฿20.1 พัน	฿1.11 ล้าน	฿3.61 ล้าน	฿44.6 พัน	44.5%
20 ปี	฿22.7 พัน	฿16.6 พัน	฿1.48 ล้าน	฿3.98 ล้าน	฿36.9 พัน	59.2%
25 ปี	฿20.6 พัน	฿14.5 พัน	฿1.85 ล้าน	฿4.35 ล้าน	฿32.2 พัน	74.0%
30 ปี	฿19.2 พัน	฿13.1 พัน	฿2.22 ล้าน	฿4.72 ล้าน	฿29.1 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ