หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿258.4 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿2.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿2.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿76.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿258.4 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.76 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿170.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿258.4 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.76 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿76.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿76.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿76.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿76,623

เดือนสุดท้าย

฿76,623

ดอกเบี้ยรวม

฿258,410

เดือน 1

เงินต้น

฿63,081

ดอกเบี้ย

฿13,542

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,436,919

เดือน 2

เงินต้น

฿63,423

ดอกเบี้ย

฿13,200

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,373,497

เดือน 3

เงินต้น

฿63,766

ดอกเบี้ย

฿12,856

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,309,731

เดือน 4

เงินต้น

฿64,111

ดอกเบี้ย

฿12,511

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,245,619

เดือน 5

เงินต้น

฿64,459

ดอกเบี้ย

฿12,164

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,181,160

เดือน 6

เงินต้น

฿64,808

ดอกเบี้ย

฿11,815

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,116,352

เดือน 7

เงินต้น

฿65,159

ดอกเบี้ย

฿11,464

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿2,051,194

เดือน 8

เงินต้น

฿65,512

ดอกเบี้ย

฿11,111

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿1,985,682

เดือน 9

เงินต้น

฿65,867

ดอกเบี้ย

฿10,756

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿1,919,815

เดือน 10

เงินต้น

฿66,224

ดอกเบี้ย

฿10,399

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿1,853,591

เดือน 11

เงินต้น

฿66,582

ดอกเบี้ย

฿10,040

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿1,787,009

เดือน 12

เงินต้น

฿66,943

ดอกเบี้ย

฿9,680

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿76,623

ยอดคงเหลือ

฿1,720,066

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿63,081	฿13,542	฿76,623	฿2,436,919
เดือน 2	฿63,423	฿13,200	฿76,623	฿2,373,497
เดือน 3	฿63,766	฿12,856	฿76,623	฿2,309,731
เดือน 4	฿64,111	฿12,511	฿76,623	฿2,245,619
เดือน 5	฿64,459	฿12,164	฿76,623	฿2,181,160
เดือน 6	฿64,808	฿11,815	฿76,623	฿2,116,352
เดือน 7	฿65,159	฿11,464	฿76,623	฿2,051,194
เดือน 8	฿65,512	฿11,111	฿76,623	฿1,985,682
เดือน 9	฿65,867	฿10,756	฿76,623	฿1,919,815
เดือน 10	฿66,224	฿10,399	฿76,623	฿1,853,591
เดือน 11	฿66,582	฿10,040	฿76,623	฿1,787,009
เดือน 12	฿66,943	฿9,680	฿76,623	฿1,720,066

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿76.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿170.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿170.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿76.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿76.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿17 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿170.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿459.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿150.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

21 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿76.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿191.6 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿76.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿258.4 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿170.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.9 พัน	฿48.9 พัน	฿434.9 พัน	฿2.93 ล้าน	฿108.7 พัน	17.4%
10 ปี	฿28.4 พัน	฿28.4 พัน	฿906.4 พัน	฿3.41 ล้าน	฿63.1 พัน	36.3%
15 ปี	฿21.8 พัน	฿21.8 พัน	฿1.42 ล้าน	฿3.92 ล้าน	฿48.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿18.6 พัน	฿18.6 พัน	฿1.97 ล้าน	฿4.47 ล้าน	฿41.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿16.9 พัน	฿16.9 พัน	฿2.56 ล้าน	฿5.06 ล้าน	฿37.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿3.19 ล้าน	฿5.69 ล้าน	฿35.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ