หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿725.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿2 ล้าน ในระยะเวลา 10 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿2 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 10 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿22.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿725.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.73 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿50.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿725.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.73 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿22.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿22.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿22.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿22,710

เดือนสุดท้าย

฿22,710

ดอกเบี้ยรวม

฿725,151

เดือน 1

เงินต้น

฿11,876

ดอกเบี้ย

฿10,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,988,124

เดือน 2

เงินต้น

฿11,941

ดอกเบี้ย

฿10,769

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,976,183

เดือน 3

เงินต้น

฿12,005

ดอกเบี้ย

฿10,704

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,964,178

เดือน 4

เงินต้น

฿12,070

ดอกเบี้ย

฿10,639

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,952,108

เดือน 5

เงินต้น

฿12,136

ดอกเบี้ย

฿10,574

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,939,972

เดือน 6

เงินต้น

฿12,201

ดอกเบี้ย

฿10,508

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,927,770

เดือน 7

เงินต้น

฿12,268

ดอกเบี้ย

฿10,442

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,915,503

เดือน 8

เงินต้น

฿12,334

ดอกเบี้ย

฿10,376

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,903,169

เดือน 9

เงินต้น

฿12,401

ดอกเบี้ย

฿10,309

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,890,768

เดือน 10

เงินต้น

฿12,468

ดอกเบี้ย

฿10,242

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,878,300

เดือน 11

เงินต้น

฿12,535

ดอกเบี้ย

฿10,174

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,865,765

เดือน 12

เงินต้น

฿12,603

ดอกเบี้ย

฿10,106

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,710

ยอดคงเหลือ

฿1,853,161

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿11,876	฿10,833	฿22,710	฿1,988,124
เดือน 2	฿11,941	฿10,769	฿22,710	฿1,976,183
เดือน 3	฿12,005	฿10,704	฿22,710	฿1,964,178
เดือน 4	฿12,070	฿10,639	฿22,710	฿1,952,108
เดือน 5	฿12,136	฿10,574	฿22,710	฿1,939,972
เดือน 6	฿12,201	฿10,508	฿22,710	฿1,927,770
เดือน 7	฿12,268	฿10,442	฿22,710	฿1,915,503
เดือน 8	฿12,334	฿10,376	฿22,710	฿1,903,169
เดือน 9	฿12,401	฿10,309	฿22,710	฿1,890,768
เดือน 10	฿12,468	฿10,242	฿22,710	฿1,878,300
เดือน 11	฿12,535	฿10,174	฿22,710	฿1,865,765
เดือน 12	฿12,603	฿10,106	฿22,710	฿1,853,161

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿22.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿50.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿50.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿22.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿22.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿5.05 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿50.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿136.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿625.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

102 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿22.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿56.8 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿22.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿725.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿50.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿39.1 พัน	฿39.1 พัน	฿347.9 พัน	฿2.35 ล้าน	฿87 พัน	17.4%
10 ปี	฿22.7 พัน	฿22.7 พัน	฿725.2 พัน	฿2.73 ล้าน	฿50.5 พัน	36.3%
15 ปี	฿17.4 พัน	฿17.4 พัน	฿1.14 ล้าน	฿3.14 ล้าน	฿38.7 พัน	56.8%
20 ปี	฿14.9 พัน	฿14.9 พัน	฿1.58 ล้าน	฿3.58 ล้าน	฿33.1 พัน	78.9%
25 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿2.05 ล้าน	฿4.05 ล้าน	฿30 พัน	102.6%
30 ปี	฿12.6 พัน	฿12.6 พัน	฿2.55 ล้าน	฿4.55 ล้าน	฿28.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ