ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿100 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿91.5 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿100 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿638 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 25 ปีเป็น 30 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿91.5 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿100 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿91.5 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿100 พัน ในระยะเวลา 25 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿100 พัน ผ่อนนานสูงสุด 25 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿100 พัน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿638/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿91.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿191.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.42 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿100 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿91.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿191.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿638/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿638

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿638

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿638

เดือนสุดท้าย

฿638

ดอกเบี้ยรวม

฿91,461

เดือน 1

เงินต้น

฿147

ดอกเบี้ย

฿492

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,853

เดือน 2

เงินต้น

฿147

ดอกเบี้ย

฿491

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,706

เดือน 3

เงินต้น

฿148

ดอกเบี้ย

฿490

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,558

เดือน 4

เงินต้น

฿149

ดอกเบี้ย

฿489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,410

เดือน 5

เงินต้น

฿149

ดอกเบี้ย

฿489

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,260

เดือน 6

เงินต้น

฿150

ดอกเบี้ย

฿488

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿99,110

เดือน 7

เงินต้น

฿151

ดอกเบี้ย

฿487

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,959

เดือน 8

เงินต้น

฿152

ดอกเบี้ย

฿487

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,807

เดือน 9

เงินต้น

฿152

ดอกเบี้ย

฿486

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,655

เดือน 10

เงินต้น

฿153

ดอกเบี้ย

฿485

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,502

เดือน 11

เงินต้น

฿154

ดอกเบี้ย

฿484

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,348

เดือน 12

เงินต้น

฿155

ดอกเบี้ย

฿484

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿638

ยอดคงเหลือ

฿98,193

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿147	฿492	฿638	฿99,853
เดือน 2	฿147	฿491	฿638	฿99,706
เดือน 3	฿148	฿490	฿638	฿99,558
เดือน 4	฿149	฿489	฿638	฿99,410
เดือน 5	฿149	฿489	฿638	฿99,260
เดือน 6	฿150	฿488	฿638	฿99,110
เดือน 7	฿151	฿487	฿638	฿98,959
เดือน 8	฿152	฿487	฿638	฿98,807
เดือน 9	฿152	฿486	฿638	฿98,655
เดือน 10	฿153	฿485	฿638	฿98,502
เดือน 11	฿154	฿484	฿638	฿98,348
เดือน 12	฿155	฿484	฿638	฿98,193

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿638 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.42 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.42 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿638

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿638

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿142

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.42 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿11.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿11.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.83 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿88.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

290 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿638 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿100 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.6 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿638

ดอกเบี้ยรวม

฿91.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.42 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿100 พัน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿638 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿91.5 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿191.5 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.42 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿100 พัน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿2.16 พัน	฿1.92 พัน	฿15 พัน	฿115 พัน	฿4.26 พัน	15.0%
10 ปี	฿1.33 พัน	฿1.08 พัน	฿29.7 พัน	฿129.7 พัน	฿2.4 พัน	29.7%
15 ปี	฿1.05 พัน	฿803	฿44.5 พัน	฿144.5 พัน	฿1.78 พัน	44.5%
20 ปี	฿908	฿664	฿59.2 พัน	฿159.2 พัน	฿1.47 พัน	59.2%
25 ปี	฿825	฿580	฿74 พัน	฿174 พัน	฿1.29 พัน	74.0%
30 ปี	฿769	฿524	฿88.7 พัน	฿188.7 พัน	฿1.17 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ