ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿10 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿691.1 พัน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿10 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿10 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿10 ล้าน ในระยะเวลา 2 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿10 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 2 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿445.5 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿691.1 พัน

ยอดชำระรวม

฿10.7 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿989.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿691.1 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.7 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿445.5 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿445.5 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿445.5 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 93.5% | ดอกเบี้ย: 6.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿445,463

เดือนสุดท้าย

฿445,463

ดอกเบี้ยรวม

฿691,100

เดือน 1

เงินต้น

฿391,296

ดอกเบี้ย

฿54,167

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿9,608,704

เดือน 2

เงินต้น

฿393,415

ดอกเบี้ย

฿52,047

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿9,215,289

เดือน 3

เงินต้น

฿395,546

ดอกเบี้ย

฿49,916

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿8,819,742

เดือน 4

เงินต้น

฿397,689

ดอกเบี้ย

฿47,774

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿8,422,054

เดือน 5

เงินต้น

฿399,843

ดอกเบี้ย

฿45,619

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿8,022,210

เดือน 6

เงินต้น

฿402,009

ดอกเบี้ย

฿43,454

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿7,620,202

เดือน 7

เงินต้น

฿404,186

ดอกเบี้ย

฿41,276

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿7,216,015

เดือน 8

เงินต้น

฿406,376

ดอกเบี้ย

฿39,087

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿6,809,639

เดือน 9

เงินต้น

฿408,577

ดอกเบี้ย

฿36,886

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿6,401,062

เดือน 10

เงินต้น

฿410,790

ดอกเบี้ย

฿34,672

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿5,990,272

เดือน 11

เงินต้น

฿413,015

ดอกเบี้ย

฿32,447

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿5,577,257

เดือน 12

เงินต้น

฿415,252

ดอกเบี้ย

฿30,210

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿445,463

ยอดคงเหลือ

฿5,162,005

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿391,296	฿54,167	฿445,463	฿9,608,704
เดือน 2	฿393,415	฿52,047	฿445,463	฿9,215,289
เดือน 3	฿395,546	฿49,916	฿445,463	฿8,819,742
เดือน 4	฿397,689	฿47,774	฿445,463	฿8,422,054
เดือน 5	฿399,843	฿45,619	฿445,463	฿8,022,210
เดือน 6	฿402,009	฿43,454	฿445,463	฿7,620,202
เดือน 7	฿404,186	฿41,276	฿445,463	฿7,216,015
เดือน 8	฿406,376	฿39,087	฿445,463	฿6,809,639
เดือน 9	฿408,577	฿36,886	฿445,463	฿6,401,062
เดือน 10	฿410,790	฿34,672	฿445,463	฿5,990,272
เดือน 11	฿413,015	฿32,447	฿445,463	฿5,577,257
เดือน 12	฿415,252	฿30,210	฿445,463	฿5,162,005

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿445.5 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿989.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿989.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿445.5 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿445.5 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿99 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿989.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.67 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿130.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

4 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿445.5 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.11 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿10 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿445.5 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿691.1 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿989.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿195.7 พัน	฿195.7 พัน	฿1.74 ล้าน	฿11.7 ล้าน	฿434.8 พัน	17.4%
10 ปี	฿113.5 พัน	฿113.5 พัน	฿3.63 ล้าน	฿13.6 ล้าน	฿252.3 พัน	36.3%
15 ปี	฿87.1 พัน	฿87.1 พัน	฿5.68 ล้าน	฿15.7 ล้าน	฿193.6 พัน	56.8%
20 ปี	฿74.6 พัน	฿74.6 พัน	฿7.89 ล้าน	฿17.9 ล้าน	฿165.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿67.5 พัน	฿67.5 พัน	฿10.3 ล้าน	฿20.3 ล้าน	฿150 พัน	102.6%
30 ปี	฿63.2 พัน	฿63.2 พัน	฿12.8 ล้าน	฿22.8 ล้าน	฿140.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ