ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿10 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿3.2 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿10 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿110 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 10 ปีเป็น 15 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿3.2 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿10 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿3.2 พัน

เงินกู้ ฿10 พัน ผ่อน 10 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿10 พัน เป็นเวลา 10 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿10 พัน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿110/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿3.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿13.2 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿244/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿10 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿3.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿13.2 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿110/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿110

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿110

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 75.7% | ดอกเบี้ย: 24.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿110

เดือนสุดท้าย

฿110

ดอกเบี้ยรวม

฿3,202

เดือน 1

เงินต้น

฿62

ดอกเบี้ย

฿48

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,938

เดือน 2

เงินต้น

฿62

ดอกเบี้ย

฿48

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,876

เดือน 3

เงินต้น

฿62

ดอกเบี้ย

฿48

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,814

เดือน 4

เงินต้น

฿63

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,751

เดือน 5

เงินต้น

฿63

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,689

เดือน 6

เงินต้น

฿63

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,625

เดือน 7

เงินต้น

฿63

ดอกเบี้ย

฿47

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,562

เดือน 8

เงินต้น

฿64

ดอกเบี้ย

฿46

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,498

เดือน 9

เงินต้น

฿64

ดอกเบี้ย

฿46

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,434

เดือน 10

เงินต้น

฿64

ดอกเบี้ย

฿46

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,370

เดือน 11

เงินต้น

฿65

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,305

เดือน 12

เงินต้น

฿65

ดอกเบี้ย

฿45

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿110

ยอดคงเหลือ

฿9,240

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿62	฿48	฿110	฿9,938
เดือน 2	฿62	฿48	฿110	฿9,876
เดือน 3	฿62	฿48	฿110	฿9,814
เดือน 4	฿63	฿47	฿110	฿9,751
เดือน 5	฿63	฿47	฿110	฿9,689
เดือน 6	฿63	฿47	฿110	฿9,625
เดือน 7	฿63	฿47	฿110	฿9,562
เดือน 8	฿64	฿46	฿110	฿9,498
เดือน 9	฿64	฿46	฿110	฿9,434
เดือน 10	฿64	฿46	฿110	฿9,370
เดือน 11	฿65	฿45	฿110	฿9,305
เดือน 12	฿65	฿45	฿110	฿9,240

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿110 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿244 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿244

ชำระสินเชื่อ (45%)฿110

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿110

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿24

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿244

เงินดาวน์ ≥ ฿1.11 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.11 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿660

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿2.95 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

110 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿110 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿10 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿275 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿110

ดอกเบี้ยรวม

฿3.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿244

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿192	฿192	฿1.54 พัน	฿11.5 พัน	฿428	15.4%
10 ปี	฿110	฿110	฿3.2 พัน	฿13.2 พัน	฿244	32.0%
15 ปี	฿83	฿83	฿5 พัน	฿15 พัน	฿185	50.0%
20 ปี	฿70	฿70	฿6.92 พัน	฿16.9 พัน	฿157	69.2%
25 ปี	฿63	฿63	฿8.96 พัน	฿19 พัน	฿140	89.6%
30 ปี	฿59	฿59	฿11.1 พัน	฿21.1 พัน	฿130	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ