หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿140.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.5 ล้าน ภายใน 3 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿45.6 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿140.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.64 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿101.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿140.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.64 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿45.6 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿45.6 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿45.6 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 91.4% | ดอกเบี้ย: 8.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿45,565

เดือนสุดท้าย

฿45,565

ดอกเบี้ยรวม

฿140,339

เดือน 1

เงินต้น

฿38,190

ดอกเบี้ย

฿7,375

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,461,810

เดือน 2

เงินต้น

฿38,378

ดอกเบี้ย

฿7,187

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,423,432

เดือน 3

เงินต้น

฿38,566

ดอกเบี้ย

฿6,999

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,384,866

เดือน 4

เงินต้น

฿38,756

ดอกเบี้ย

฿6,809

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,346,110

เดือน 5

เงินต้น

฿38,947

ดอกเบี้ย

฿6,618

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,307,163

เดือน 6

เงินต้น

฿39,138

ดอกเบี้ย

฿6,427

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,268,025

เดือน 7

เงินต้น

฿39,331

ดอกเบี้ย

฿6,234

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,228,695

เดือน 8

เงินต้น

฿39,524

ดอกเบี้ย

฿6,041

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,189,171

เดือน 9

เงินต้น

฿39,718

ดอกเบี้ย

฿5,847

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,149,453

เดือน 10

เงินต้น

฿39,913

ดอกเบี้ย

฿5,651

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,109,539

เดือน 11

เงินต้น

฿40,110

ดอกเบี้ย

฿5,455

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,069,429

เดือน 12

เงินต้น

฿40,307

ดอกเบี้ย

฿5,258

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿45,565

ยอดคงเหลือ

฿1,029,122

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿38,190	฿7,375	฿45,565	฿1,461,810
เดือน 2	฿38,378	฿7,187	฿45,565	฿1,423,432
เดือน 3	฿38,566	฿6,999	฿45,565	฿1,384,866
เดือน 4	฿38,756	฿6,809	฿45,565	฿1,346,110
เดือน 5	฿38,947	฿6,618	฿45,565	฿1,307,163
เดือน 6	฿39,138	฿6,427	฿45,565	฿1,268,025
เดือน 7	฿39,331	฿6,234	฿45,565	฿1,228,695
เดือน 8	฿39,524	฿6,041	฿45,565	฿1,189,171
เดือน 9	฿39,718	฿5,847	฿45,565	฿1,149,453
เดือน 10	฿39,913	฿5,651	฿45,565	฿1,109,539
เดือน 11	฿40,110	฿5,455	฿45,565	฿1,069,429
เดือน 12	฿40,307	฿5,258	฿45,565	฿1,029,122

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿45.6 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿101.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿101.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿45.6 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿45.6 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿10.1 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿101.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿273.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿97.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

25 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿45.6 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿113.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿45.6 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿140.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿101.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿1.5 ล้าน เป็นเวลา 3 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿45.6 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿140.3 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿1.64 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿101.3 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿1.5 ล้าน; ระยะเวลา 3 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿32.4 พัน	฿28.7 พัน	฿224.9 พัน	฿1.72 ล้าน	฿63.9 พัน	15.0%
10 ปี	฿19.9 พัน	฿16.2 พัน	฿446.2 พัน	฿1.95 ล้าน	฿36 พัน	29.7%
15 ปี	฿15.7 พัน	฿12 พัน	฿667.4 พัน	฿2.17 ล้าน	฿26.8 พัน	44.5%
20 ปี	฿13.6 พัน	฿9.95 พัน	฿888.7 พัน	฿2.39 ล้าน	฿22.1 พัน	59.2%
25 ปี	฿12.4 พัน	฿8.7 พัน	฿1.11 ล้าน	฿2.61 ล้าน	฿19.3 พัน	74.0%
30 ปี	฿11.5 พัน	฿7.86 พัน	฿1.33 ล้าน	฿2.83 ล้าน	฿17.5 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ