หากกู้ ฿1.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿92.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 7 ปี แทนที่จะเป็น 2 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

2 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 7 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1.5 ล้าน ผ่อน 2 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1.5 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿66.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿92.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.59 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿147.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿92.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.59 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿66.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿66.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿66.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.2% | ดอกเบี้ย: 5.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿66,346

เดือนสุดท้าย

฿66,346

ดอกเบี้ยรวม

฿92,300

เดือน 1

เงินต้น

฿59,096

ดอกเบี้ย

฿7,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,440,904

เดือน 2

เงินต้น

฿59,381

ดอกเบี้ย

฿6,964

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,381,523

เดือน 3

เงินต้น

฿59,668

ดอกเบี้ย

฿6,677

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,321,854

เดือน 4

เงินต้น

฿59,957

ดอกเบี้ย

฿6,389

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,261,897

เดือน 5

เงินต้น

฿60,247

ดอกเบี้ย

฿6,099

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,201,651

เดือน 6

เงินต้น

฿60,538

ดอกเบี้ย

฿5,808

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,141,113

เดือน 7

เงินต้น

฿60,830

ดอกเบี้ย

฿5,515

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,080,282

เดือน 8

เงินต้น

฿61,124

ดอกเบี้ย

฿5,221

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿1,019,158

เดือน 9

เงินต้น

฿61,420

ดอกเบี้ย

฿4,926

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿957,738

เดือน 10

เงินต้น

฿61,717

ดอกเบี้ย

฿4,629

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿896,021

เดือน 11

เงินต้น

฿62,015

ดอกเบี้ย

฿4,331

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿834,006

เดือน 12

เงินต้น

฿62,315

ดอกเบี้ย

฿4,031

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿66,346

ยอดคงเหลือ

฿771,692

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿59,096	฿7,250	฿66,346	฿1,440,904
เดือน 2	฿59,381	฿6,964	฿66,346	฿1,381,523
เดือน 3	฿59,668	฿6,677	฿66,346	฿1,321,854
เดือน 4	฿59,957	฿6,389	฿66,346	฿1,261,897
เดือน 5	฿60,247	฿6,099	฿66,346	฿1,201,651
เดือน 6	฿60,538	฿5,808	฿66,346	฿1,141,113
เดือน 7	฿60,830	฿5,515	฿66,346	฿1,080,282
เดือน 8	฿61,124	฿5,221	฿66,346	฿1,019,158
เดือน 9	฿61,420	฿4,926	฿66,346	฿957,738
เดือน 10	฿61,717	฿4,629	฿66,346	฿896,021
เดือน 11	฿62,015	฿4,331	฿66,346	฿834,006
เดือน 12	฿62,315	฿4,031	฿66,346	฿771,692

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿66.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿147.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿147.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿66.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿66.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14.7 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿147.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿166.7 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿166.7 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿398.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿54.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

14 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿66.3 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿165.9 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿66.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿92.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿147.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿28.9 พัน	฿28.9 พัน	฿231.6 พัน	฿1.73 ล้าน	฿64.1 พัน	15.4%
10 ปี	฿16.5 พัน	฿16.5 พัน	฿480.3 พัน	฿1.98 ล้าน	฿36.7 พัน	32.0%
15 ปี	฿12.5 พัน	฿12.5 พัน	฿749.3 พัน	฿2.25 ล้าน	฿27.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿10.6 พัน	฿10.6 พัน	฿1.04 ล้าน	฿2.54 ล้าน	฿23.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿9.48 พัน	฿9.48 พัน	฿1.34 ล้าน	฿2.84 ล้าน	฿21.1 พัน	89.6%
30 ปี	฿8.8 พัน	฿8.8 พัน	฿1.67 ล้าน	฿3.17 ล้าน	฿19.6 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ