หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿347.6 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿1.2 ล้าน ผ่อน 5 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿1.2 ล้าน เป็นเวลา 5 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿25.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿347.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.55 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿57.3 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿347.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.55 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿25.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿25.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿25.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 77.5% | ดอกเบี้ย: 22.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿25,793

เดือนสุดท้าย

฿25,793

ดอกเบี้ยรวม

฿347,561

เดือน 1

เงินต้น

฿15,293

ดอกเบี้ย

฿10,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,184,707

เดือน 2

เงินต้น

฿15,426

ดอกเบี้ย

฿10,366

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,169,281

เดือน 3

เงินต้น

฿15,561

ดอกเบี้ย

฿10,231

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,153,719

เดือน 4

เงินต้น

฿15,698

ดอกเบี้ย

฿10,095

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,138,022

เดือน 5

เงินต้น

฿15,835

ดอกเบี้ย

฿9,958

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,122,187

เดือน 6

เงินต้น

฿15,974

ดอกเบี้ย

฿9,819

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,106,213

เดือน 7

เงินต้น

฿16,113

ดอกเบี้ย

฿9,679

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,090,100

เดือน 8

เงินต้น

฿16,254

ดอกเบี้ย

฿9,538

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,073,846

เดือน 9

เงินต้น

฿16,397

ดอกเบี้ย

฿9,396

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,057,449

เดือน 10

เงินต้น

฿16,540

ดอกเบี้ย

฿9,253

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,040,909

เดือน 11

เงินต้น

฿16,685

ดอกเบี้ย

฿9,108

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,024,224

เดือน 12

เงินต้น

฿16,831

ดอกเบี้ย

฿8,962

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿25,793

ยอดคงเหลือ

฿1,007,394

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿15,293	฿10,500	฿25,793	฿1,184,707
เดือน 2	฿15,426	฿10,366	฿25,793	฿1,169,281
เดือน 3	฿15,561	฿10,231	฿25,793	฿1,153,719
เดือน 4	฿15,698	฿10,095	฿25,793	฿1,138,022
เดือน 5	฿15,835	฿9,958	฿25,793	฿1,122,187
เดือน 6	฿15,974	฿9,819	฿25,793	฿1,106,213
เดือน 7	฿16,113	฿9,679	฿25,793	฿1,090,100
เดือน 8	฿16,254	฿9,538	฿25,793	฿1,073,846
เดือน 9	฿16,397	฿9,396	฿25,793	฿1,057,449
เดือน 10	฿16,540	฿9,253	฿25,793	฿1,040,909
เดือน 11	฿16,685	฿9,108	฿25,793	฿1,024,224
เดือน 12	฿16,831	฿8,962	฿25,793	฿1,007,394

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿25.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿57.3 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿57.3 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿25.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿25.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿5.73 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿57.3 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿154.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿289 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

49 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿25.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿64.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿25.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿347.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿57.3 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.8 พัน	฿25.8 พัน	฿347.6 พัน	฿1.55 ล้าน	฿57.3 พัน	29.0%
10 ปี	฿16.2 พัน	฿16.2 พัน	฿743.1 พัน	฿1.94 ล้าน	฿36 พัน	61.9%
15 ปี	฿13.3 พัน	฿13.3 พัน	฿1.19 ล้าน	฿2.39 ล้าน	฿29.5 พัน	99.0%
20 ปี	฿12 พัน	฿12 พัน	฿1.68 ล้าน	฿2.88 ล้าน	฿26.6 พัน	139.6%
25 ปี	฿11.3 พัน	฿11.3 พัน	฿2.2 ล้าน	฿3.4 ล้าน	฿25.2 พัน	183.3%
30 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿2.75 ล้าน	฿3.95 ล้าน	฿24.4 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ