ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿500 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿31.3 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿500 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

2 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 7 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 7 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿500 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 2 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿500 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿500 ล้าน ภายในกรอบเวลา 2 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿22.1 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿31.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿531.3 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿49.2 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿31.3 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿531.3 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿22.1 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿22.1 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿22.1 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.1% | ดอกเบี้ย: 5.9%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿22,137,782

เดือนสุดท้าย

฿22,137,782

ดอกเบี้ยรวม

฿31,306,773

เดือน 1

เงินต้น

฿19,679,449

ดอกเบี้ย

฿2,458,333

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿480,320,551

เดือน 2

เงินต้น

฿19,776,206

ดอกเบี้ย

฿2,361,576

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿460,544,345

เดือน 3

เงินต้น

฿19,873,439

ดอกเบี้ย

฿2,264,343

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿440,670,906

เดือน 4

เงินต้น

฿19,971,150

ดอกเบี้ย

฿2,166,632

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿420,699,755

เดือน 5

เงินต้น

฿20,069,342

ดอกเบี้ย

฿2,068,440

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿400,630,414

เดือน 6

เงินต้น

฿20,168,016

ดอกเบี้ย

฿1,969,766

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿380,462,398

เดือน 7

เงินต้น

฿20,267,175

ดอกเบี้ย

฿1,870,607

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿360,195,222

เดือน 8

เงินต้น

฿20,366,822

ดอกเบี้ย

฿1,770,960

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿339,828,400

เดือน 9

เงินต้น

฿20,466,959

ดอกเบี้ย

฿1,670,823

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿319,361,441

เดือน 10

เงินต้น

฿20,567,588

ดอกเบี้ย

฿1,570,194

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿298,793,852

เดือน 11

เงินต้น

฿20,668,712

ดอกเบี้ย

฿1,469,070

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿278,125,140

เดือน 12

เงินต้น

฿20,770,334

ดอกเบี้ย

฿1,367,449

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿22,137,782

ยอดคงเหลือ

฿257,354,806

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿19,679,449	฿2,458,333	฿22,137,782	฿480,320,551
เดือน 2	฿19,776,206	฿2,361,576	฿22,137,782	฿460,544,345
เดือน 3	฿19,873,439	฿2,264,343	฿22,137,782	฿440,670,906
เดือน 4	฿19,971,150	฿2,166,632	฿22,137,782	฿420,699,755
เดือน 5	฿20,069,342	฿2,068,440	฿22,137,782	฿400,630,414
เดือน 6	฿20,168,016	฿1,969,766	฿22,137,782	฿380,462,398
เดือน 7	฿20,267,175	฿1,870,607	฿22,137,782	฿360,195,222
เดือน 8	฿20,366,822	฿1,770,960	฿22,137,782	฿339,828,400
เดือน 9	฿20,466,959	฿1,670,823	฿22,137,782	฿319,361,441
เดือน 10	฿20,567,588	฿1,570,194	฿22,137,782	฿298,793,852
เดือน 11	฿20,668,712	฿1,469,070	฿22,137,782	฿278,125,140
เดือน 12	฿20,770,334	฿1,367,449	฿22,137,782	฿257,354,806

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿22.1 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿49.2 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿49.2 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿22.1 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿22.1 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿4.92 ล้าน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿49.2 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿132.8 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿703.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

0 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿22.1 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿55.3 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿500 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿22.1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿31.3 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿49.2 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿500 ล้าน เป็นเวลา 2 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿22.1 ล้าน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿31.3 ล้าน และยอดชำระรวมประมาณ ฿531.3 ล้าน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿49.2 ล้าน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿500 ล้าน; ระยะเวลา 2 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿10.8 ล้าน	฿9.58 ล้าน	฿75 ล้าน	฿575 ล้าน	฿21.3 ล้าน	15.0%
10 ปี	฿6.63 ล้าน	฿5.41 ล้าน	฿148.7 ล้าน	฿648.7 ล้าน	฿12 ล้าน	29.7%
15 ปี	฿5.24 ล้าน	฿4.01 ล้าน	฿222.5 ล้าน	฿722.5 ล้าน	฿8.92 ล้าน	44.5%
20 ปี	฿4.54 ล้าน	฿3.32 ล้าน	฿296.2 ล้าน	฿796.2 ล้าน	฿7.37 ล้าน	59.2%
25 ปี	฿4.13 ล้าน	฿2.9 ล้าน	฿370 ล้าน	฿870 ล้าน	฿6.44 ล้าน	74.0%
30 ปี	฿3.85 ล้าน	฿2.62 ล้าน	฿443.7 ล้าน	฿943.7 ล้าน	฿5.83 ล้าน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ