หากกู้ ฿800 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿399.6 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿800 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 20 ปี แทนที่จะเป็น 15 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

15 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 20 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿800 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿800 พัน ภายใน 15 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿800 พัน ภายใน 15 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.8% / ปี15 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿800 พัน

ระยะเวลา (ปี)

15 ปี (180 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.8%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿6.66 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿399.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿14.8 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿800 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿399.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿6.67 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿6.66 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿6.66 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 38

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 66.7% | ดอกเบี้ย: 33.3%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.8%/ปี | 15 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿6,665

เดือนสุดท้าย

฿6,665

ดอกเบี้ยรวม

฿399,649

เดือน 1

เงินต้น

฿2,798

ดอกเบี้ย

฿3,867

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿797,202

เดือน 2

เงินต้น

฿2,812

ดอกเบี้ย

฿3,853

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿794,390

เดือน 3

เงินต้น

฿2,825

ดอกเบี้ย

฿3,840

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿791,565

เดือน 4

เงินต้น

฿2,839

ดอกเบี้ย

฿3,826

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿788,726

เดือน 5

เงินต้น

฿2,853

ดอกเบี้ย

฿3,812

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿785,874

เดือน 6

เงินต้น

฿2,866

ดอกเบี้ย

฿3,798

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿783,008

เดือน 7

เงินต้น

฿2,880

ดอกเบี้ย

฿3,785

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿780,127

เดือน 8

เงินต้น

฿2,894

ดอกเบี้ย

฿3,771

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿777,233

เดือน 9

เงินต้น

฿2,908

ดอกเบี้ย

฿3,757

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿774,325

เดือน 10

เงินต้น

฿2,922

ดอกเบี้ย

฿3,743

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿771,403

เดือน 11

เงินต้น

฿2,936

ดอกเบี้ย

฿3,728

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿768,467

เดือน 12

เงินต้น

฿2,950

ดอกเบี้ย

฿3,714

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿6,665

ยอดคงเหลือ

฿765,516

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿2,798	฿3,867	฿6,665	฿797,202
เดือน 2	฿2,812	฿3,853	฿6,665	฿794,390
เดือน 3	฿2,825	฿3,840	฿6,665	฿791,565
เดือน 4	฿2,839	฿3,826	฿6,665	฿788,726
เดือน 5	฿2,853	฿3,812	฿6,665	฿785,874
เดือน 6	฿2,866	฿3,798	฿6,665	฿783,008
เดือน 7	฿2,880	฿3,785	฿6,665	฿780,127
เดือน 8	฿2,894	฿3,771	฿6,665	฿777,233
เดือน 9	฿2,908	฿3,757	฿6,665	฿774,325
เดือน 10	฿2,922	฿3,743	฿6,665	฿771,403
เดือน 11	฿2,936	฿3,728	฿6,665	฿768,467
เดือน 12	฿2,950	฿3,714	฿6,665	฿765,516

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿6.66 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿14.8 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿14.8 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿6.66 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿6.66 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.48 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿14.8 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿88.9 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿88.9 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿40 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿287.2 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

125 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿6.67 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿16.7 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿800 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿6.66 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿399.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿14.8 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿15.4 พัน	฿15.4 พัน	฿123.5 พัน	฿923.5 พัน	฿34.2 พัน	15.4%
10 ปี	฿8.8 พัน	฿8.8 พัน	฿256.2 พัน	฿1.06 ล้าน	฿19.6 พัน	32.0%
15 ปี	฿6.66 พัน	฿6.66 พัน	฿399.6 พัน	฿1.2 ล้าน	฿14.8 พัน	50.0%
20 ปี	฿5.64 พัน	฿5.64 พัน	฿553.5 พัน	฿1.35 ล้าน	฿12.5 พัน	69.2%
25 ปี	฿5.06 พัน	฿5.06 พัน	฿717.1 พัน	฿1.52 ล้าน	฿11.2 พัน	89.6%
30 ปี	฿4.69 พัน	฿4.69 พัน	฿889.8 พัน	฿1.69 ล้าน	฿10.4 พัน	111.2%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ