หากกู้ ฿750 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿592 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿750 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 25 ปี แทนที่จะเป็น 20 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

20 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 25 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿750 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿750 พัน ในระยะเวลา 20 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿750 พัน ผ่อนนานสูงสุด 20 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี20 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿750 พัน

ระยะเวลา (ปี)

20 ปี (240 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.59 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿592 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.34 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿750 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿592 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.34 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.59 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.59 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.59 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 113

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 55.9% | ดอกเบี้ย: 44.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 20 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,592

เดือนสุดท้าย

฿5,592

ดอกเบี้ยรวม

฿592,032

เดือน 1

เงินต้น

฿1,529

ดอกเบี้ย

฿4,063

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿748,471

เดือน 2

เงินต้น

฿1,538

ดอกเบี้ย

฿4,054

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿746,933

เดือน 3

เงินต้น

฿1,546

ดอกเบี้ย

฿4,046

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿745,387

เดือน 4

เงินต้น

฿1,554

ดอกเบี้ย

฿4,038

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿743,833

เดือน 5

เงินต้น

฿1,563

ดอกเบี้ย

฿4,029

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿742,270

เดือน 6

เงินต้น

฿1,571

ดอกเบี้ย

฿4,021

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿740,699

เดือน 7

เงินต้น

฿1,580

ดอกเบี้ย

฿4,012

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿739,119

เดือน 8

เงินต้น

฿1,588

ดอกเบี้ย

฿4,004

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿737,531

เดือน 9

เงินต้น

฿1,597

ดอกเบี้ย

฿3,995

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿735,934

เดือน 10

เงินต้น

฿1,605

ดอกเบี้ย

฿3,986

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿734,329

เดือน 11

เงินต้น

฿1,614

ดอกเบี้ย

฿3,978

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿732,715

เดือน 12

เงินต้น

฿1,623

ดอกเบี้ย

฿3,969

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,592

ยอดคงเหลือ

฿731,092

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,529	฿4,063	฿5,592	฿748,471
เดือน 2	฿1,538	฿4,054	฿5,592	฿746,933
เดือน 3	฿1,546	฿4,046	฿5,592	฿745,387
เดือน 4	฿1,554	฿4,038	฿5,592	฿743,833
เดือน 5	฿1,563	฿4,029	฿5,592	฿742,270
เดือน 6	฿1,571	฿4,021	฿5,592	฿740,699
เดือน 7	฿1,580	฿4,012	฿5,592	฿739,119
เดือน 8	฿1,588	฿4,004	฿5,592	฿737,531
เดือน 9	฿1,597	฿3,995	฿5,592	฿735,934
เดือน 10	฿1,605	฿3,986	฿5,592	฿734,329
เดือน 11	฿1,614	฿3,978	฿5,592	฿732,715
เดือน 12	฿1,623	฿3,969	฿5,592	฿731,092

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.59 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.59 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.59 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.24 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿83.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿83.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿33.6 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿470.8 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

184 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿5.59 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿14 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿750 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.59 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿592 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿14.7 พัน	฿14.7 พัน	฿130.5 พัน	฿880.5 พัน	฿32.6 พัน	17.4%
10 ปี	฿8.52 พัน	฿8.52 พัน	฿271.9 พัน	฿1.02 ล้าน	฿18.9 พัน	36.3%
15 ปี	฿6.53 พัน	฿6.53 พัน	฿426 พัน	฿1.18 ล้าน	฿14.5 พัน	56.8%
20 ปี	฿5.59 พัน	฿5.59 พัน	฿592 พัน	฿1.34 ล้าน	฿12.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿5.06 พัน	฿5.06 พัน	฿769.2 พัน	฿1.52 ล้าน	฿11.3 พัน	102.6%
30 ปี	฿4.74 พัน	฿4.74 พัน	฿956.6 พัน	฿1.71 ล้าน	฿10.5 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ