ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿7.5 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿2.72 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿7.5 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

10 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 15 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 15 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿7.5 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿7.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿85.2 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.72 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿10.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿189.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿7.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿2.72 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿10.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿85.2 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿85.2 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿85.2 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿85,161

เดือนสุดท้าย

฿85,161

ดอกเบี้ยรวม

฿2,719,318

เดือน 1

เงินต้น

฿44,536

ดอกเบี้ย

฿40,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,455,464

เดือน 2

เงินต้น

฿44,777

ดอกเบี้ย

฿40,384

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,410,687

เดือน 3

เงินต้น

฿45,020

ดอกเบี้ย

฿40,141

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,365,667

เดือน 4

เงินต้น

฿45,264

ดอกเบี้ย

฿39,897

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,320,403

เดือน 5

เงินต้น

฿45,509

ดอกเบี้ย

฿39,652

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,274,895

เดือน 6

เงินต้น

฿45,755

ดอกเบี้ย

฿39,406

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,229,139

เดือน 7

เงินต้น

฿46,003

ดอกเบี้ย

฿39,158

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,183,136

เดือน 8

เงินต้น

฿46,252

ดอกเบี้ย

฿38,909

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,136,884

เดือน 9

เงินต้น

฿46,503

ดอกเบี้ย

฿38,658

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,090,381

เดือน 10

เงินต้น

฿46,755

ดอกเบี้ย

฿38,406

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿7,043,626

เดือน 11

เงินต้น

฿47,008

ดอกเบี้ย

฿38,153

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿6,996,618

เดือน 12

เงินต้น

฿47,263

ดอกเบี้ย

฿37,898

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿85,161

ยอดคงเหลือ

฿6,949,356

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿44,536	฿40,625	฿85,161	฿7,455,464
เดือน 2	฿44,777	฿40,384	฿85,161	฿7,410,687
เดือน 3	฿45,020	฿40,141	฿85,161	฿7,365,667
เดือน 4	฿45,264	฿39,897	฿85,161	฿7,320,403
เดือน 5	฿45,509	฿39,652	฿85,161	฿7,274,895
เดือน 6	฿45,755	฿39,406	฿85,161	฿7,229,139
เดือน 7	฿46,003	฿39,158	฿85,161	฿7,183,136
เดือน 8	฿46,252	฿38,909	฿85,161	฿7,136,884
เดือน 9	฿46,503	฿38,658	฿85,161	฿7,090,381
เดือน 10	฿46,755	฿38,406	฿85,161	฿7,043,626
เดือน 11	฿47,008	฿38,153	฿85,161	฿6,996,618
เดือน 12	฿47,263	฿37,898	฿85,161	฿6,949,356

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿85.2 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿189.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿189.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿85.2 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿85.2 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿18.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿189.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿833.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿833.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿511 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.73 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

74 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿85.2 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿212.9 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿7.5 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿85.2 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿2.72 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿189.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿146.7 พัน	฿146.7 พัน	฿1.3 ล้าน	฿8.8 ล้าน	฿326.1 พัน	17.4%
10 ปี	฿85.2 พัน	฿85.2 พัน	฿2.72 ล้าน	฿10.2 ล้าน	฿189.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿65.3 พัน	฿65.3 พัน	฿4.26 ล้าน	฿11.8 ล้าน	฿145.2 พัน	56.8%
20 ปี	฿55.9 พัน	฿55.9 พัน	฿5.92 ล้าน	฿13.4 ล้าน	฿124.3 พัน	78.9%
25 ปี	฿50.6 พัน	฿50.6 พัน	฿7.69 ล้าน	฿15.2 ล้าน	฿112.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿47.4 พัน	฿47.4 พัน	฿9.57 ล้าน	฿17.1 ล้าน	฿105.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ