หากกู้ ฿500 พัน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿62.5 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿500 พัน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 9 ปี แทนที่จะเป็น 4 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

4 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 9 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿500 พัน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 4 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿500 พัน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿500 พัน ภายในกรอบเวลา 4 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี4 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿500 พัน

ระยะเวลา (ปี)

4 ปี (48 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿62.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿562.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿26 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿500 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿62.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿562.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 88.9% | ดอกเบี้ย: 11.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 4 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,720

เดือนสุดท้าย

฿11,720

ดอกเบี้ยรวม

฿62,541

เดือน 1

เงินต้น

฿9,261

ดอกเบี้ย

฿2,458

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿490,739

เดือน 2

เงินต้น

฿9,307

ดอกเบี้ย

฿2,413

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿481,432

เดือน 3

เงินต้น

฿9,353

ดอกเบี้ย

฿2,367

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿472,079

เดือน 4

เงินต้น

฿9,399

ดอกเบี้ย

฿2,321

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿462,681

เดือน 5

เงินต้น

฿9,445

ดอกเบี้ย

฿2,275

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿453,236

เดือน 6

เงินต้น

฿9,491

ดอกเบี้ย

฿2,228

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿443,745

เดือน 7

เงินต้น

฿9,538

ดอกเบี้ย

฿2,182

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿434,207

เดือน 8

เงินต้น

฿9,585

ดอกเบี้ย

฿2,135

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿424,622

เดือน 9

เงินต้น

฿9,632

ดอกเบี้ย

฿2,088

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿414,990

เดือน 10

เงินต้น

฿9,679

ดอกเบี้ย

฿2,040

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿405,311

เดือน 11

เงินต้น

฿9,727

ดอกเบี้ย

฿1,993

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿395,584

เดือน 12

เงินต้น

฿9,775

ดอกเบี้ย

฿1,945

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,720

ยอดคงเหลือ

฿385,810

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿9,261	฿2,458	฿11,720	฿490,739
เดือน 2	฿9,307	฿2,413	฿11,720	฿481,432
เดือน 3	฿9,353	฿2,367	฿11,720	฿472,079
เดือน 4	฿9,399	฿2,321	฿11,720	฿462,681
เดือน 5	฿9,445	฿2,275	฿11,720	฿453,236
เดือน 6	฿9,491	฿2,228	฿11,720	฿443,745
เดือน 7	฿9,538	฿2,182	฿11,720	฿434,207
เดือน 8	฿9,585	฿2,135	฿11,720	฿424,622
เดือน 9	฿9,632	฿2,088	฿11,720	฿414,990
เดือน 10	฿9,679	฿2,040	฿11,720	฿405,311
เดือน 11	฿9,727	฿1,993	฿11,720	฿395,584
เดือน 12	฿9,775	฿1,945	฿11,720	฿385,810

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿26 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿26 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿26 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿55.6 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿55.6 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿70.3 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿30.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿11.7 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿29.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿500 พัน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿62.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿26 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿500 พัน เป็นเวลา 4 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿11.7 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿62.5 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿562.5 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿26 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿500 พัน; ระยะเวลา 4 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿10.8 พัน	฿9.58 พัน	฿75 พัน	฿575 พัน	฿21.3 พัน	15.0%
10 ปี	฿6.63 พัน	฿5.41 พัน	฿148.7 พัน	฿648.7 พัน	฿12 พัน	29.7%
15 ปี	฿5.24 พัน	฿4.01 พัน	฿222.5 พัน	฿722.5 พัน	฿8.92 พัน	44.5%
20 ปี	฿4.54 พัน	฿3.32 พัน	฿296.2 พัน	฿796.2 พัน	฿7.37 พัน	59.2%
25 ปี	฿4.13 พัน	฿2.9 พัน	฿370 พัน	฿870 พัน	฿6.44 พัน	74.0%
30 ปี	฿3.85 พัน	฿2.62 พัน	฿443.7 พัน	฿943.7 พัน	฿5.83 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ