ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿5.17 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

3 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 8 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 8 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿50 ล้าน ในระยะเวลา 3 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿50 ล้าน ผ่อนนานสูงสุด 3 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿1.53 ล้าน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.17 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿55.2 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿3.41 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿5.17 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿55.2 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿1.53 ล้าน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿1.53 ล้าน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿1.53 ล้าน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿1,532,450

เดือนสุดท้าย

฿1,532,450

ดอกเบี้ยรวม

฿5,168,205

เดือน 1

เงินต้น

฿1,261,617

ดอกเบี้ย

฿270,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿48,738,383

เดือน 2

เงินต้น

฿1,268,451

ดอกเบี้ย

฿264,000

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿47,469,933

เดือน 3

เงินต้น

฿1,275,321

ดอกเบี้ย

฿257,129

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿46,194,611

เดือน 4

เงินต้น

฿1,282,229

ดอกเบี้ย

฿250,221

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿44,912,382

เดือน 5

เงินต้น

฿1,289,175

ดอกเบี้ย

฿243,275

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿43,623,207

เดือน 6

เงินต้น

฿1,296,158

ดอกเบี้ย

฿236,292

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿42,327,049

เดือน 7

เงินต้น

฿1,303,179

ดอกเบี้ย

฿229,272

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿41,023,871

เดือน 8

เงินต้น

฿1,310,238

ดอกเบี้ย

฿222,213

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿39,713,633

เดือน 9

เงินต้น

฿1,317,335

ดอกเบี้ย

฿215,116

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿38,396,299

เดือน 10

เงินต้น

฿1,324,470

ดอกเบี้ย

฿207,980

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿37,071,828

เดือน 11

เงินต้น

฿1,331,644

ดอกเบี้ย

฿200,806

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿35,740,184

เดือน 12

เงินต้น

฿1,338,857

ดอกเบี้ย

฿193,593

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿1,532,450

ยอดคงเหลือ

฿34,401,327

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿1,261,617	฿270,833	฿1,532,450	฿48,738,383
เดือน 2	฿1,268,451	฿264,000	฿1,532,450	฿47,469,933
เดือน 3	฿1,275,321	฿257,129	฿1,532,450	฿46,194,611
เดือน 4	฿1,282,229	฿250,221	฿1,532,450	฿44,912,382
เดือน 5	฿1,289,175	฿243,275	฿1,532,450	฿43,623,207
เดือน 6	฿1,296,158	฿236,292	฿1,532,450	฿42,327,049
เดือน 7	฿1,303,179	฿229,272	฿1,532,450	฿41,023,871
เดือน 8	฿1,310,238	฿222,213	฿1,532,450	฿39,713,633
เดือน 9	฿1,317,335	฿215,116	฿1,532,450	฿38,396,299
เดือน 10	฿1,324,470	฿207,980	฿1,532,450	฿37,071,828
เดือน 11	฿1,331,644	฿200,806	฿1,532,450	฿35,740,184
เดือน 12	฿1,338,857	฿193,593	฿1,532,450	฿34,401,327

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿1.53 ล้าน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿3.41 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿3.41 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿1.53 ล้าน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿1.53 ล้าน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿340.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿3.41 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿9.19 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿346.9 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

2 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿1.53 ล้าน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿3.83 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿1.53 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

฿5.17 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿3.41 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿978.3 พัน	฿978.3 พัน	฿8.7 ล้าน	฿58.7 ล้าน	฿2.17 ล้าน	17.4%
10 ปี	฿567.7 พัน	฿567.7 พัน	฿18.1 ล้าน	฿68.1 ล้าน	฿1.26 ล้าน	36.3%
15 ปี	฿435.6 พัน	฿435.6 พัน	฿28.4 ล้าน	฿78.4 ล้าน	฿967.9 พัน	56.8%
20 ปี	฿372.8 พัน	฿372.8 พัน	฿39.5 ล้าน	฿89.5 ล้าน	฿828.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿337.6 พัน	฿337.6 พัน	฿51.3 ล้าน	฿101.3 ล้าน	฿750.2 พัน	102.6%
30 ปี	฿316 พัน	฿316 พัน	฿63.8 ล้าน	฿113.8 ล้าน	฿702.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ