ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿50 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿18.1 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿50 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

10 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 15 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 15 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿50 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 ล้าน ภายใน 10 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 ล้าน ภายใน 10 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿567.7 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿18.1 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿68.1 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.26 ล้าน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿18.1 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿68.1 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿567.7 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿567.7 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿567.7 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿567,740

เดือนสุดท้าย

฿567,740

ดอกเบี้ยรวม

฿18,128,786

เดือน 1

เงินต้น

฿296,907

ดอกเบี้ย

฿270,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿49,703,093

เดือน 2

เงินต้น

฿298,515

ดอกเบี้ย

฿269,225

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿49,404,579

เดือน 3

เงินต้น

฿300,132

ดอกเบี้ย

฿267,608

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿49,104,447

เดือน 4

เงินต้น

฿301,757

ดอกเบี้ย

฿265,982

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿48,802,689

เดือน 5

เงินต้น

฿303,392

ดอกเบี้ย

฿264,348

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿48,499,297

เดือน 6

เงินต้น

฿305,035

ดอกเบี้ย

฿262,705

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿48,194,262

เดือน 7

เงินต้น

฿306,688

ดอกเบี้ย

฿261,052

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿47,887,574

เดือน 8

เงินต้น

฿308,349

ดอกเบี้ย

฿259,391

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿47,579,226

เดือน 9

เงินต้น

฿310,019

ดอกเบี้ย

฿257,721

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿47,269,207

เดือน 10

เงินต้น

฿311,698

ดอกเบี้ย

฿256,042

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿46,957,508

เดือน 11

เงินต้น

฿313,387

ดอกเบี้ย

฿254,353

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿46,644,121

เดือน 12

เงินต้น

฿315,084

ดอกเบี้ย

฿252,656

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿567,740

ยอดคงเหลือ

฿46,329,037

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿296,907	฿270,833	฿567,740	฿49,703,093
เดือน 2	฿298,515	฿269,225	฿567,740	฿49,404,579
เดือน 3	฿300,132	฿267,608	฿567,740	฿49,104,447
เดือน 4	฿301,757	฿265,982	฿567,740	฿48,802,689
เดือน 5	฿303,392	฿264,348	฿567,740	฿48,499,297
เดือน 6	฿305,035	฿262,705	฿567,740	฿48,194,262
เดือน 7	฿306,688	฿261,052	฿567,740	฿47,887,574
เดือน 8	฿308,349	฿259,391	฿567,740	฿47,579,226
เดือน 9	฿310,019	฿257,721	฿567,740	฿47,269,207
เดือน 10	฿311,698	฿256,042	฿567,740	฿46,957,508
เดือน 11	฿313,387	฿254,353	฿567,740	฿46,644,121
เดือน 12	฿315,084	฿252,656	฿567,740	฿46,329,037

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿567.7 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.26 ล้าน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.26 ล้าน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿567.7 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿567.7 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿126.2 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.26 ล้าน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.41 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿3.83 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿567.7 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿1.42 ล้าน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿50 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿567.7 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿18.1 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.26 ล้าน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿978.3 พัน	฿978.3 พัน	฿8.7 ล้าน	฿58.7 ล้าน	฿2.17 ล้าน	17.4%
10 ปี	฿567.7 พัน	฿567.7 พัน	฿18.1 ล้าน	฿68.1 ล้าน	฿1.26 ล้าน	36.3%
15 ปี	฿435.6 พัน	฿435.6 พัน	฿28.4 ล้าน	฿78.4 ล้าน	฿967.9 พัน	56.8%
20 ปี	฿372.8 พัน	฿372.8 พัน	฿39.5 ล้าน	฿89.5 ล้าน	฿828.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿337.6 พัน	฿337.6 พัน	฿51.3 ล้าน	฿101.3 ล้าน	฿750.2 พัน	102.6%
30 ปี	฿316 พัน	฿316 พัน	฿63.8 ล้าน	฿113.8 ล้าน	฿702.3 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ