ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿50 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿11.2 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿50 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿728 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 7 ปีเป็น 12 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿11.2 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿50 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿11.2 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿50 พัน ภายใน 7 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿50 พัน ภายใน 7 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿50 พัน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿728/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿11.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿61.2 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.62 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿50 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿11.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿61.2 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿728/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿728

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿728

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 81.8% | ดอกเบี้ย: 18.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿728

เดือนสุดท้าย

฿728

ดอกเบี้ยรวม

฿11,155

เดือน 1

เงินต้น

฿482

ดอกเบี้ย

฿246

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿49,518

เดือน 2

เงินต้น

฿485

ดอกเบี้ย

฿243

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿49,033

เดือน 3

เงินต้น

฿487

ดอกเบี้ย

฿241

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿48,546

เดือน 4

เงินต้น

฿489

ดอกเบี้ย

฿239

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿48,057

เดือน 5

เงินต้น

฿492

ดอกเบี้ย

฿236

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿47,565

เดือน 6

เงินต้น

฿494

ดอกเบี้ย

฿234

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿47,071

เดือน 7

เงินต้น

฿497

ดอกเบี้ย

฿231

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿46,574

เดือน 8

เงินต้น

฿499

ดอกเบี้ย

฿229

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿46,075

เดือน 9

เงินต้น

฿501

ดอกเบี้ย

฿227

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿45,574

เดือน 10

เงินต้น

฿504

ดอกเบี้ย

฿224

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿45,070

เดือน 11

เงินต้น

฿506

ดอกเบี้ย

฿222

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿44,563

เดือน 12

เงินต้น

฿509

ดอกเบี้ย

฿219

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿728

ยอดคงเหลือ

฿44,055

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿482	฿246	฿728	฿49,518
เดือน 2	฿485	฿243	฿728	฿49,033
เดือน 3	฿487	฿241	฿728	฿48,546
เดือน 4	฿489	฿239	฿728	฿48,057
เดือน 5	฿492	฿236	฿728	฿47,565
เดือน 6	฿494	฿234	฿728	฿47,071
เดือน 7	฿497	฿231	฿728	฿46,574
เดือน 8	฿499	฿229	฿728	฿46,075
เดือน 9	฿501	฿227	฿728	฿45,574
เดือน 10	฿504	฿224	฿728	฿45,070
เดือน 11	฿506	฿222	฿728	฿44,563
เดือน 12	฿509	฿219	฿728	฿44,055

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿728 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.62 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.62 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿728

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿728

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿162

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.62 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿5.56 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿5.56 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿4.37 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿7.09 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

52 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿728 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿50 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.82 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿728

ดอกเบี้ยรวม

฿11.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.62 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿50 พัน เป็นเวลา 7 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿728 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿11.2 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿61.2 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿1.62 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿50 พัน; ระยะเวลา 7 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.08 พัน	฿958	฿7.5 พัน	฿57.5 พัน	฿2.13 พัน	15.0%
10 ปี	฿663	฿541	฿14.9 พัน	฿64.9 พัน	฿1.2 พัน	29.7%
15 ปี	฿524	฿401	฿22.2 พัน	฿72.2 พัน	฿892	44.5%
20 ปี	฿454	฿332	฿29.6 พัน	฿79.6 พัน	฿737	59.2%
25 ปี	฿413	฿290	฿37 พัน	฿87 พัน	฿644	74.0%
30 ปี	฿385	฿262	฿44.4 พัน	฿94.4 พัน	฿583	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ