ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿400 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿89.2 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿400 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿5.82 พัน นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 7 ปีเป็น 12 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿89.2 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿400 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿89.2 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿400 พัน ในระยะเวลา 7 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿400 พัน ผ่อนนานสูงสุด 7 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี7 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿400 พัน

ระยะเวลา (ปี)

7 ปี (84 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿5.82 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿89.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿489.2 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿12.9 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿400 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿89.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿489.2 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿5.82 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿5.82 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿5.82 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 81.8% | ดอกเบี้ย: 18.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 7 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿5,824

เดือนสุดท้าย

฿5,824

ดอกเบี้ยรวม

฿89,238

เดือน 1

เงินต้น

฿3,858

ดอกเบี้ย

฿1,967

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿396,142

เดือน 2

เงินต้น

฿3,877

ดอกเบี้ย

฿1,948

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿392,266

เดือน 3

เงินต้น

฿3,896

ดอกเบี้ย

฿1,929

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿388,370

เดือน 4

เงินต้น

฿3,915

ดอกเบี้ย

฿1,909

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿384,455

เดือน 5

เงินต้น

฿3,934

ดอกเบี้ย

฿1,890

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿380,521

เดือน 6

เงินต้น

฿3,953

ดอกเบี้ย

฿1,871

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿376,568

เดือน 7

เงินต้น

฿3,973

ดอกเบี้ย

฿1,851

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿372,595

เดือน 8

เงินต้น

฿3,992

ดอกเบี้ย

฿1,832

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿368,603

เดือน 9

เงินต้น

฿4,012

ดอกเบี้ย

฿1,812

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿364,591

เดือน 10

เงินต้น

฿4,032

ดอกเบี้ย

฿1,793

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿360,559

เดือน 11

เงินต้น

฿4,052

ดอกเบี้ย

฿1,773

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿356,508

เดือน 12

เงินต้น

฿4,071

ดอกเบี้ย

฿1,753

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿5,824

ยอดคงเหลือ

฿352,436

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿3,858	฿1,967	฿5,824	฿396,142
เดือน 2	฿3,877	฿1,948	฿5,824	฿392,266
เดือน 3	฿3,896	฿1,929	฿5,824	฿388,370
เดือน 4	฿3,915	฿1,909	฿5,824	฿384,455
เดือน 5	฿3,934	฿1,890	฿5,824	฿380,521
เดือน 6	฿3,953	฿1,871	฿5,824	฿376,568
เดือน 7	฿3,973	฿1,851	฿5,824	฿372,595
เดือน 8	฿3,992	฿1,832	฿5,824	฿368,603
เดือน 9	฿4,012	฿1,812	฿5,824	฿364,591
เดือน 10	฿4,032	฿1,793	฿5,824	฿360,559
เดือน 11	฿4,052	฿1,773	฿5,824	฿356,508
เดือน 12	฿4,071	฿1,753	฿5,824	฿352,436

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿5.82 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿12.9 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿12.9 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿5.82 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿5.82 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿1.29 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿12.9 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿44.4 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿44.4 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿34.9 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿61.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

56 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿5.82 พัน อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿400 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿14.6 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿5.82 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿89.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿12.9 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿400 พัน เป็นเวลา 7 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿5.82 พัน ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿89.2 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿489.2 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿12.9 พัน ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿400 พัน; ระยะเวลา 7 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿8.63 พัน	฿7.67 พัน	฿60 พัน	฿460 พัน	฿17 พัน	15.0%
10 ปี	฿5.3 พัน	฿4.32 พัน	฿119 พัน	฿519 พัน	฿9.61 พัน	29.7%
15 ปี	฿4.19 พัน	฿3.21 พัน	฿178 พัน	฿578 พัน	฿7.14 พัน	44.5%
20 ปี	฿3.63 พัน	฿2.65 พัน	฿237 พัน	฿637 พัน	฿5.9 พัน	59.2%
25 ปี	฿3.3 พัน	฿2.32 พัน	฿296 พัน	฿696 พัน	฿5.16 พัน	74.0%
30 ปี	฿3.08 พัน	฿2.1 พัน	฿355 พัน	฿755 พัน	฿4.66 พัน	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ

ดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขของธนาคารและประวัติเครดิต

สถานการณ์ที่เกี่ยวข้อง

วงเงินกู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿400 พัน ใน 1 ปี

เปลี่ยนเป็น 1 ปี (แทนที่ 7 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿33.3 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿400 พัน ใน 2 ปี

เปลี่ยนเป็น 2 ปี (แทนที่ 7 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿16.7 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿400 พัน ใน 3 ปี

เปลี่ยนเป็น 3 ปี (แทนที่ 7 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿11.1 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿400 พัน ใน 5 ปี

เปลี่ยนเป็น 5 ปี (แทนที่ 7 ปี)

ผ่อนประมาณ ฿6.67 พัน/เดือน

ระยะเวลากู้เท่ากัน

เงินกู้ ฿300 พัน ใน 7 ปี

กู้ ฿300 พัน (แทนที่ ฿400 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿3.57 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿500 พัน ใน 7 ปี

กู้ ฿500 พัน (แทนที่ ฿400 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿5.95 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿100 พัน ใน 7 ปี

กู้ ฿100 พัน (แทนที่ ฿400 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿1.19 พัน/เดือน

เงินกู้ ฿1 ล้าน ใน 7 ปี

กู้ ฿1 ล้าน (แทนที่ ฿400 พัน)

ผ่อนประมาณ ฿11.9 พัน/เดือน

ประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต

คำถามที่พบบ่อย

5 คำถาม

ตอบข้อสงสัยเบื้องต้นเกี่ยวกับการกู้เงิน

ที่อัตราดอกเบี้ย 5.9% คุณจะต้องจ่ายประมาณ ฿5.82 พัน ต่อเดือน ควรระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง และค่าจัดการเอกสารจากสถาบันการเงินที่ลดทอนเงินก้อนที่จะได้รับจริง

ไม่พบคำตอบที่ต้องการ?

ส่งข้อความถึงเรา