หากกู้ ฿3 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿1.09 ล้าน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿3 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿3 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

เงินกู้ ฿3 ล้าน ผ่อน 10 ปี ต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมเท่าไหร่?

เจาะลึกงบประมาณรายเดือน หากต้องการเงินกู้ ฿3 ล้าน เป็นเวลา 10 ปี ฐานเงินเดือนขั้นต่ำควรเป็นเท่าไร?

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿34.1 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.09 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿4.09 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿75.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿3 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.09 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿4.09 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿34.1 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿34.1 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿34.1 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿34,064

เดือนสุดท้าย

฿34,064

ดอกเบี้ยรวม

฿1,087,727

เดือน 1

เงินต้น

฿17,814

ดอกเบี้ย

฿16,250

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,982,186

เดือน 2

เงินต้น

฿17,911

ดอกเบี้ย

฿16,154

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,964,275

เดือน 3

เงินต้น

฿18,008

ดอกเบี้ย

฿16,056

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,946,267

เดือน 4

เงินต้น

฿18,105

ดอกเบี้ย

฿15,959

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,928,161

เดือน 5

เงินต้น

฿18,204

ดอกเบี้ย

฿15,861

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,909,958

เดือน 6

เงินต้น

฿18,302

ดอกเบี้ย

฿15,762

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,891,656

เดือน 7

เงินต้น

฿18,401

ดอกเบี้ย

฿15,663

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,873,254

เดือน 8

เงินต้น

฿18,501

ดอกเบี้ย

฿15,563

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,854,754

เดือน 9

เงินต้น

฿18,601

ดอกเบี้ย

฿15,463

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,836,152

เดือน 10

เงินต้น

฿18,702

ดอกเบี้ย

฿15,362

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,817,450

เดือน 11

เงินต้น

฿18,803

ดอกเบี้ย

฿15,261

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,798,647

เดือน 12

เงินต้น

฿18,905

ดอกเบี้ย

฿15,159

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿34,064

ยอดคงเหลือ

฿2,779,742

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿17,814	฿16,250	฿34,064	฿2,982,186
เดือน 2	฿17,911	฿16,154	฿34,064	฿2,964,275
เดือน 3	฿18,008	฿16,056	฿34,064	฿2,946,267
เดือน 4	฿18,105	฿15,959	฿34,064	฿2,928,161
เดือน 5	฿18,204	฿15,861	฿34,064	฿2,909,958
เดือน 6	฿18,302	฿15,762	฿34,064	฿2,891,656
เดือน 7	฿18,401	฿15,663	฿34,064	฿2,873,254
เดือน 8	฿18,501	฿15,563	฿34,064	฿2,854,754
เดือน 9	฿18,601	฿15,463	฿34,064	฿2,836,152
เดือน 10	฿18,702	฿15,362	฿34,064	฿2,817,450
เดือน 11	฿18,803	฿15,261	฿34,064	฿2,798,647
เดือน 12	฿18,905	฿15,159	฿34,064	฿2,779,742

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿34.1 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿75.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿75.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿34.1 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿34.1 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿7.57 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿75.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿333.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿333.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿204.4 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿881.1 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

96 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿34.1 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿85.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿3 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿34.1 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.09 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿75.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿58.7 พัน	฿58.7 พัน	฿521.9 พัน	฿3.52 ล้าน	฿130.4 พัน	17.4%
10 ปี	฿34.1 พัน	฿34.1 พัน	฿1.09 ล้าน	฿4.09 ล้าน	฿75.7 พัน	36.3%
15 ปี	฿26.1 พัน	฿26.1 พัน	฿1.7 ล้าน	฿4.7 ล้าน	฿58.1 พัน	56.8%
20 ปี	฿22.4 พัน	฿22.4 พัน	฿2.37 ล้าน	฿5.37 ล้าน	฿49.7 พัน	78.9%
25 ปี	฿20.3 พัน	฿20.3 พัน	฿3.08 ล้าน	฿6.08 ล้าน	฿45 พัน	102.6%
30 ปี	฿19 พัน	฿19 พัน	฿3.83 ล้าน	฿6.83 ล้าน	฿42.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ