ราคาบ้านที่แท้จริงหลังจากกู้ ฿25 ล้าน พร้อมส่งดอกเบี้ยแล้ว คือ?

จำนวนเงินกู้เบื้องต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดว่า ฿15.5 ล้าน คุณอาจลงเอยจ่ายแพงกว่าราคาประเมินถึง 2 เท่า นี่แหละพลังของเส้นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (MRR ลบ)

สินทรัพย์หรือหนี้สิน? การกู้ ฿25 ล้าน ช่วงนี้เป็นข่วงเวลาที่ดีไหม?

ถ้าคุณมีเงินเก็บออมเพื่อวางดาวน์ 20% แล้ว ถือเป็นช่วงเวลาที่คุณจะได้สิทธิพิเศษวงเงินคุ้มค่ากู้

10 ปี คือจุดสมดุลหรือไม่ ทำไมธนาคารให้สินเชื่อกู้ยาวถึง 15 30-40 ปี?

ธนาคารอยากให้คุณล็อกสัญญานาน 15 ปี เพื่อความเสี่ยงต่ำของพวกเขา แต่พวกเขาจะฟันดอกเบี้ยบาน คุณเลือกผ่อน 30 ปีแต่ตั้งเป้าอัดให้จบภายใน 15-20 ปี คือวิกฤติแก้เกม

มีกฎสำคัญที่สุดเกี่ยวกับการชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า ฿25 ล้าน ไหม?

จ่ายเพิ่มปีละงวดเสมอ – หรือถ้าทำได้ พยายามจ่ายโปะ 10% ของเงินต้นทุกปี ดอกเบี้ยคุณและปีผ่อนจะหายวั้บไปอย่างไม่น่าเชื่อ

ตารางผ่อนชำระ 10 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿25 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿25 ล้าน ภายในกรอบเวลา 10 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿337.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

฿40.5 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿749.6 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿25 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿15.5 ล้าน

ยอดชำระรวม

~ ฿40.5 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿337.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿337.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿337.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 42

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 61.8% | ดอกเบี้ย: 38.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿337,337

เดือนสุดท้าย

฿337,337

ดอกเบี้ยรวม

฿15,480,499

เดือน 1

เงินต้น

฿118,587

ดอกเบี้ย

฿218,750

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,881,413

เดือน 2

เงินต้น

฿119,625

ดอกเบี้ย

฿217,712

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,761,787

เดือน 3

เงินต้น

฿120,672

ดอกเบี้ย

฿216,666

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,641,116

เดือน 4

เงินต้น

฿121,728

ดอกเบี้ย

฿215,610

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,519,388

เดือน 5

เงินต้น

฿122,793

ดอกเบี้ย

฿214,545

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,396,595

เดือน 6

เงินต้น

฿123,867

ดอกเบี้ย

฿213,470

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,272,728

เดือน 7

เงินต้น

฿124,951

ดอกเบี้ย

฿212,386

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,147,777

เดือน 8

เงินต้น

฿126,044

ดอกเบี้ย

฿211,293

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿24,021,732

เดือน 9

เงินต้น

฿127,147

ดอกเบี้ย

฿210,190

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿23,894,585

เดือน 10

เงินต้น

฿128,260

ดอกเบี้ย

฿209,078

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿23,766,325

เดือน 11

เงินต้น

฿129,382

ดอกเบี้ย

฿207,955

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿23,636,943

เดือน 12

เงินต้น

฿130,514

ดอกเบี้ย

฿206,823

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿337,337

ยอดคงเหลือ

฿23,506,428

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿118,587	฿218,750	฿337,337	฿24,881,413
เดือน 2	฿119,625	฿217,712	฿337,337	฿24,761,787
เดือน 3	฿120,672	฿216,666	฿337,337	฿24,641,116
เดือน 4	฿121,728	฿215,610	฿337,337	฿24,519,388
เดือน 5	฿122,793	฿214,545	฿337,337	฿24,396,595
เดือน 6	฿123,867	฿213,470	฿337,337	฿24,272,728
เดือน 7	฿124,951	฿212,386	฿337,337	฿24,147,777
เดือน 8	฿126,044	฿211,293	฿337,337	฿24,021,732
เดือน 9	฿127,147	฿210,190	฿337,337	฿23,894,585
เดือน 10	฿128,260	฿209,078	฿337,337	฿23,766,325
เดือน 11	฿129,382	฿207,955	฿337,337	฿23,636,943
เดือน 12	฿130,514	฿206,823	฿337,337	฿23,506,428

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿337.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿749.6 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿749.6 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿337.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿337.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿75 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿749.6 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿2.78 ล้าน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.78 ล้าน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿2.02 ล้าน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿5.67 ล้าน

เสร็จก่อนกำหนด

40 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

พึงระวัง ฿337.3 พัน เป็นหนี้ก้อนใหญ่ ประกัน MRTA หรือคุ้มครองวงเงินสินเชื่อก็สำคัญมาก เพื่อปกป้องครอบครัวไม่ให้โดนยึดบ้านถ้าคุณเป็นอะไรไป

ข้อควรระวังขีดสุด อัตราโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำจะหมดลงหลัง 3 ปี เตรียมตัวรับมือกับค่างวดที่เพิ่มขึ้น หรือรีไฟแนนซ์ให้ทันท่วงที

ความฝันกับฟางเส้นสุดท้าย ต้องมีโครงสร้างครอบครัวที่มีรายได้หลังหักภาษีอย่างน้อย ฿843.3 พัน เพื่อไม่ให้บ้าน ฿25 ล้าน กลายเป็นฝันร้ายของคุณ

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿337.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿15.5 ล้าน

รายได้ขั้นต่ำ

฿749.6 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿537.3 พัน	฿537.3 พัน	฿7.24 ล้าน	฿32.2 ล้าน	฿1.19 ล้าน	29.0%
10 ปี	฿337.3 พัน	฿337.3 พัน	฿15.5 ล้าน	฿40.5 ล้าน	฿749.6 พัน	61.9%
15 ปี	฿276.3 พัน	฿276.3 พัน	฿24.7 ล้าน	฿49.7 ล้าน	฿614.1 พัน	99.0%
20 ปี	฿249.6 พัน	฿249.6 พัน	฿34.9 ล้าน	฿59.9 ล้าน	฿554.7 พัน	139.6%
25 ปี	฿236 พัน	฿236 พัน	฿45.8 ล้าน	฿70.8 ล้าน	฿524.5 พัน	183.3%
30 ปี	฿228.7 พัน	฿228.7 พัน	฿57.3 ล้าน	฿82.3 ล้าน	฿508.2 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ