ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿20 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿18.3 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿20 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿128 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 25 ปีเป็น 30 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿18.3 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿20 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿18.3 พัน

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿20 พัน ภายใน 25 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿20 พัน ภายใน 25 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด5.9% / ปี25 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿20 พัน

ระยะเวลา (ปี)

25 ปี (300 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

5.9%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿128/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿18.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿38.3 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿284/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿20 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿18.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿38.3 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿128/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿128

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿128

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 160

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 52.2% | ดอกเบี้ย: 47.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 5.9%/ปี | 25 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿128

เดือนสุดท้าย

฿128

ดอกเบี้ยรวม

฿18,292

เดือน 1

เงินต้น

฿29

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,971

เดือน 2

เงินต้น

฿29

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,941

เดือน 3

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,912

เดือน 4

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,882

เดือน 5

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,852

เดือน 6

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿98

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,822

เดือน 7

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,792

เดือน 8

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,761

เดือน 9

เงินต้น

฿30

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,731

เดือน 10

เงินต้น

฿31

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,700

เดือน 11

เงินต้น

฿31

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,670

เดือน 12

เงินต้น

฿31

ดอกเบี้ย

฿97

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿128

ยอดคงเหลือ

฿19,639

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿29	฿98	฿128	฿19,971
เดือน 2	฿29	฿98	฿128	฿19,941
เดือน 3	฿30	฿98	฿128	฿19,912
เดือน 4	฿30	฿98	฿128	฿19,882
เดือน 5	฿30	฿98	฿128	฿19,852
เดือน 6	฿30	฿98	฿128	฿19,822
เดือน 7	฿30	฿97	฿128	฿19,792
เดือน 8	฿30	฿97	฿128	฿19,761
เดือน 9	฿30	฿97	฿128	฿19,731
เดือน 10	฿31	฿97	฿128	฿19,700
เดือน 11	฿31	฿97	฿128	฿19,670
เดือน 12	฿31	฿97	฿128	฿19,639

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿128 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿284 / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿284

ชำระสินเชื่อ (45%)฿128

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿128

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿28

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿284

เงินดาวน์ ≥ ฿2.22 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿2.22 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿766

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿17.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

281 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿128 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿20 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿319 เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿128

ดอกเบี้ยรวม

฿18.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿284

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

สรุปสำหรับ SEO และ AI

คำตอบสั้นสำหรับเงินกู้นี้

ถ้ากู้ ฿20 พัน เป็นเวลา 25 ปี ที่อัตรา 5.90% ต่อปี ค่างวดงวดแรกโดยประมาณคือ ฿128 ดอกเบี้ยรวมประมาณ ฿18.3 พัน และยอดชำระรวมประมาณ ฿38.3 พัน รายได้ที่ปลอดภัยควรอยู่ราว ฿284 ต่อเดือน

สมมติฐานหลัก

วิธีคำนวณ: ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด.
ใช้อัตราดอกเบี้ย 5.90% ต่อปี และคำนวณเป็นรายเดือน.
วงเงินกู้ ฿20 พัน; ระยะเวลา 25 ปี.
ยังไม่รวมค่าธรรมเนียม ประกัน ภาษี เบี้ยปรับ หรือโปรโมชันธนาคาร เว้นแต่มีแสดงไว้ในหน้า.

วิธีคำนวณประมาณการ

แปลงดอกเบี้ยรายปีเป็นอัตรารายเดือน.
สร้างตารางผ่อนชำระรายเดือน.
แยกเงินต้นและดอกเบี้ยของแต่ละงวด.
รวมดอกเบี้ยทั้งหมดและเทียบค่างวดกับเกณฑ์รายได้ที่ปลอดภัย.

ข้อควรใช้ผลลัพธ์

เครื่องมือนี้ให้ข้อมูลเพื่อการศึกษา ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อหรือคำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคล.
ควรตรวจสอบข้อเสนอจริง ค่าธรรมเนียม เครดิต และเงื่อนไขท้องถิ่นก่อนตัดสินใจ.

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿432	฿383	฿3 พัน	฿23 พัน	฿852	15.0%
10 ปี	฿265	฿216	฿5.95 พัน	฿25.9 พัน	฿481	29.7%
15 ปี	฿209	฿161	฿8.9 พัน	฿28.9 พัน	฿357	44.5%
20 ปี	฿182	฿133	฿11.8 พัน	฿31.8 พัน	฿295	59.2%
25 ปี	฿165	฿116	฿14.8 พัน	฿34.8 พัน	฿258	74.0%
30 ปี	฿154	฿105	฿17.7 พัน	฿37.7 พัน	฿233	88.7%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
SCB (Siam Commercial Bank)ข้อเสนอดีที่สุด	3.30%	6.70%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	3.40%	6.65%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.50%	6.80%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
Krungthai Bank (KTB)	3.60%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	3.70%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ