หากกู้ ฿2.5 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿434.9 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2.5 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 10 ปี แทนที่จะเป็น 5 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

5 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 10 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2.5 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ภายในระยะเวลา 5 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿2.5 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 5 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี5 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

5 ปี (60 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿48.9 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿434.9 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.93 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿108.7 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2.5 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿434.9 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.93 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿48.9 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿48.9 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿48.9 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.2% | ดอกเบี้ย: 14.8%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 5 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿48,915

เดือนสุดท้าย

฿48,915

ดอกเบี้ยรวม

฿434,922

เดือน 1

เงินต้น

฿35,374

ดอกเบี้ย

฿13,542

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,464,626

เดือน 2

เงินต้น

฿35,565

ดอกเบี้ย

฿13,350

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,429,061

เดือน 3

เงินต้น

฿35,758

ดอกเบี้ย

฿13,157

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,393,303

เดือน 4

เงินต้น

฿35,952

ดอกเบี้ย

฿12,964

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,357,351

เดือน 5

เงินต้น

฿36,146

ดอกเบี้ย

฿12,769

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,321,205

เดือน 6

เงินต้น

฿36,342

ดอกเบี้ย

฿12,573

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,284,863

เดือน 7

เงินต้น

฿36,539

ดอกเบี้ย

฿12,376

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,248,324

เดือน 8

เงินต้น

฿36,737

ดอกเบี้ย

฿12,178

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,211,587

เดือน 9

เงินต้น

฿36,936

ดอกเบี้ย

฿11,979

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,174,651

เดือน 10

เงินต้น

฿37,136

ดอกเบี้ย

฿11,779

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,137,515

เดือน 11

เงินต้น

฿37,337

ดอกเบี้ย

฿11,578

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,100,178

เดือน 12

เงินต้น

฿37,539

ดอกเบี้ย

฿11,376

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿48,915

ยอดคงเหลือ

฿2,062,638

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿35,374	฿13,542	฿48,915	฿2,464,626
เดือน 2	฿35,565	฿13,350	฿48,915	฿2,429,061
เดือน 3	฿35,758	฿13,157	฿48,915	฿2,393,303
เดือน 4	฿35,952	฿12,964	฿48,915	฿2,357,351
เดือน 5	฿36,146	฿12,769	฿48,915	฿2,321,205
เดือน 6	฿36,342	฿12,573	฿48,915	฿2,284,863
เดือน 7	฿36,539	฿12,376	฿48,915	฿2,248,324
เดือน 8	฿36,737	฿12,178	฿48,915	฿2,211,587
เดือน 9	฿36,936	฿11,979	฿48,915	฿2,174,651
เดือน 10	฿37,136	฿11,779	฿48,915	฿2,137,515
เดือน 11	฿37,337	฿11,578	฿48,915	฿2,100,178
เดือน 12	฿37,539	฿11,376	฿48,915	฿2,062,638

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿48.9 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿108.7 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿108.7 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿48.9 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿48.9 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿10.9 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿108.7 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿277.8 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿277.8 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿293.5 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿306.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

42 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿48.9 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿122.3 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2.5 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿48.9 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿434.9 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿108.7 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿48.9 พัน	฿48.9 พัน	฿434.9 พัน	฿2.93 ล้าน	฿108.7 พัน	17.4%
10 ปี	฿28.4 พัน	฿28.4 พัน	฿906.4 พัน	฿3.41 ล้าน	฿63.1 พัน	36.3%
15 ปี	฿21.8 พัน	฿21.8 พัน	฿1.42 ล้าน	฿3.92 ล้าน	฿48.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿18.6 พัน	฿18.6 พัน	฿1.97 ล้าน	฿4.47 ล้าน	฿41.4 พัน	78.9%
25 ปี	฿16.9 พัน	฿16.9 พัน	฿2.56 ล้าน	฿5.06 ล้าน	฿37.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿15.8 พัน	฿15.8 พัน	฿3.19 ล้าน	฿5.69 ล้าน	฿35.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ