หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿206.7 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 3 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿2 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿2 ล้าน ภายในกรอบเวลา 3 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿61.3 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿206.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.21 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿136.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿206.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.21 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿61.3 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿61.3 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿61.3 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 90.6% | ดอกเบี้ย: 9.4%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿61,298

เดือนสุดท้าย

฿61,298

ดอกเบี้ยรวม

฿206,728

เดือน 1

เงินต้น

฿50,465

ดอกเบี้ย

฿10,833

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,949,535

เดือน 2

เงินต้น

฿50,738

ดอกเบี้ย

฿10,560

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,898,797

เดือน 3

เงินต้น

฿51,013

ดอกเบี้ย

฿10,285

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,847,784

เดือน 4

เงินต้น

฿51,289

ดอกเบี้ย

฿10,009

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,796,495

เดือน 5

เงินต้น

฿51,567

ดอกเบี้ย

฿9,731

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,744,928

เดือน 6

เงินต้น

฿51,846

ดอกเบี้ย

฿9,452

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,693,082

เดือน 7

เงินต้น

฿52,127

ดอกเบี้ย

฿9,171

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,640,955

เดือน 8

เงินต้น

฿52,410

ดอกเบี้ย

฿8,889

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,588,545

เดือน 9

เงินต้น

฿52,693

ดอกเบี้ย

฿8,605

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,535,852

เดือน 10

เงินต้น

฿52,979

ดอกเบี้ย

฿8,319

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,482,873

เดือน 11

เงินต้น

฿53,266

ดอกเบี้ย

฿8,032

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,429,607

เดือน 12

เงินต้น

฿53,554

ดอกเบี้ย

฿7,744

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿61,298

ยอดคงเหลือ

฿1,376,053

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿50,465	฿10,833	฿61,298	฿1,949,535
เดือน 2	฿50,738	฿10,560	฿61,298	฿1,898,797
เดือน 3	฿51,013	฿10,285	฿61,298	฿1,847,784
เดือน 4	฿51,289	฿10,009	฿61,298	฿1,796,495
เดือน 5	฿51,567	฿9,731	฿61,298	฿1,744,928
เดือน 6	฿51,846	฿9,452	฿61,298	฿1,693,082
เดือน 7	฿52,127	฿9,171	฿61,298	฿1,640,955
เดือน 8	฿52,410	฿8,889	฿61,298	฿1,588,545
เดือน 9	฿52,693	฿8,605	฿61,298	฿1,535,852
เดือน 10	฿52,979	฿8,319	฿61,298	฿1,482,873
เดือน 11	฿53,266	฿8,032	฿61,298	฿1,429,607
เดือน 12	฿53,554	฿7,744	฿61,298	฿1,376,053

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿61.3 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿136.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿136.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿61.3 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿61.3 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿13.6 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿136.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿367.8 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿130.7 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿61.3 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿153.2 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿61.3 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿206.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿136.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿39.1 พัน	฿39.1 พัน	฿347.9 พัน	฿2.35 ล้าน	฿87 พัน	17.4%
10 ปี	฿22.7 พัน	฿22.7 พัน	฿725.2 พัน	฿2.73 ล้าน	฿50.5 พัน	36.3%
15 ปี	฿17.4 พัน	฿17.4 พัน	฿1.14 ล้าน	฿3.14 ล้าน	฿38.7 พัน	56.8%
20 ปี	฿14.9 พัน	฿14.9 พัน	฿1.58 ล้าน	฿3.58 ล้าน	฿33.1 พัน	78.9%
25 ปี	฿13.5 พัน	฿13.5 พัน	฿2.05 ล้าน	฿4.05 ล้าน	฿30 พัน	102.6%
30 ปี	฿12.6 พัน	฿12.6 พัน	฿2.55 ล้าน	฿4.55 ล้าน	฿28.1 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ