หากกู้ ฿2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿340.2 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 8 ปี แทนที่จะเป็น 3 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

3 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 8 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตารางผ่อนชำระ 3 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿2 ล้าน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿2 ล้าน ภายในกรอบเวลา 3 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี3 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

3 ปี (36 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿65 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿340.2 พัน

ยอดชำระรวม

฿2.34 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿144.5 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿340.2 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿2.34 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿65 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿65 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿65 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 85.5% | ดอกเบี้ย: 14.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 3 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿65,005

เดือนสุดท้าย

฿65,005

ดอกเบี้ยรวม

฿340,176

เดือน 1

เงินต้น

฿47,505

ดอกเบี้ย

฿17,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,952,495

เดือน 2

เงินต้น

฿47,921

ดอกเบี้ย

฿17,084

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,904,575

เดือน 3

เงินต้น

฿48,340

ดอกเบี้ย

฿16,665

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,856,235

เดือน 4

เงินต้น

฿48,763

ดอกเบี้ย

฿16,242

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,807,472

เดือน 5

เงินต้น

฿49,190

ดอกเบี้ย

฿15,815

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,758,282

เดือน 6

เงินต้น

฿49,620

ดอกเบี้ย

฿15,385

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,708,662

เดือน 7

เงินต้น

฿50,054

ดอกเบี้ย

฿14,951

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,658,608

เดือน 8

เงินต้น

฿50,492

ดอกเบี้ย

฿14,513

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,608,116

เดือน 9

เงินต้น

฿50,934

ดอกเบี้ย

฿14,071

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,557,182

เดือน 10

เงินต้น

฿51,380

ดอกเบี้ย

฿13,625

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,505,803

เดือน 11

เงินต้น

฿51,829

ดอกเบี้ย

฿13,176

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,453,974

เดือน 12

เงินต้น

฿52,283

ดอกเบี้ย

฿12,722

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿65,005

ยอดคงเหลือ

฿1,401,691

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿47,505	฿17,500	฿65,005	฿1,952,495
เดือน 2	฿47,921	฿17,084	฿65,005	฿1,904,575
เดือน 3	฿48,340	฿16,665	฿65,005	฿1,856,235
เดือน 4	฿48,763	฿16,242	฿65,005	฿1,807,472
เดือน 5	฿49,190	฿15,815	฿65,005	฿1,758,282
เดือน 6	฿49,620	฿15,385	฿65,005	฿1,708,662
เดือน 7	฿50,054	฿14,951	฿65,005	฿1,658,608
เดือน 8	฿50,492	฿14,513	฿65,005	฿1,608,116
เดือน 9	฿50,934	฿14,071	฿65,005	฿1,557,182
เดือน 10	฿51,380	฿13,625	฿65,005	฿1,505,803
เดือน 11	฿51,829	฿13,176	฿65,005	฿1,453,974
เดือน 12	฿52,283	฿12,722	฿65,005	฿1,401,691

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿65 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿144.5 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿144.5 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿65 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿65 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿14.4 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿144.5 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿222.2 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿222.2 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿390 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿216.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

23 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿65 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿162.5 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿65 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿340.2 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿144.5 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿43 พัน	฿43 พัน	฿579.3 พัน	฿2.58 ล้าน	฿95.5 พัน	29.0%
10 ปี	฿27 พัน	฿27 พัน	฿1.24 ล้าน	฿3.24 ล้าน	฿60 พัน	61.9%
15 ปี	฿22.1 พัน	฿22.1 พัน	฿1.98 ล้าน	฿3.98 ล้าน	฿49.1 พัน	99.0%
20 ปี	฿20 พัน	฿20 พัน	฿2.79 ล้าน	฿4.79 ล้าน	฿44.4 พัน	139.6%
25 ปี	฿18.9 พัน	฿18.9 พัน	฿3.67 ล้าน	฿5.67 ล้าน	฿42 พัน	183.3%
30 ปี	฿18.3 พัน	฿18.3 พัน	฿4.59 ล้าน	฿6.59 ล้าน	฿40.7 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ