ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿15 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿1.7 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿15 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿696 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 2 ปีเป็น 7 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿1.7 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿15 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿1.7 พัน

ตารางผ่อนชำระ 2 ปี สำหรับสินเชื่อ ฿15 พัน (อัปเดต 2026)

เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียของสินเชื่อ ฿15 พัน ภายในกรอบเวลา 2 ปี การต่อรองอัตราดอกเบี้ย MRR และเคล็ดลับประหยัด

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี2 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿15 พัน

ระยะเวลา (ปี)

2 ปี (24 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿696/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿1.7 พัน

ยอดชำระรวม

฿16.7 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.55 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿15 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿1.7 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿16.7 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿696/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿696

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿696

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 89.8% | ดอกเบี้ย: 10.2%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 2 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿696

เดือนสุดท้าย

฿696

ดอกเบี้ยรวม

฿1,695

เดือน 1

เงินต้น

฿564

ดอกเบี้ย

฿131

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿14,436

เดือน 2

เงินต้น

฿569

ดอกเบี้ย

฿126

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿13,866

เดือน 3

เงินต้น

฿574

ดอกเบี้ย

฿121

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿13,292

เดือน 4

เงินต้น

฿579

ดอกเบี้ย

฿116

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿12,713

เดือน 5

เงินต้น

฿584

ดอกเบี้ย

฿111

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿12,128

เดือน 6

เงินต้น

฿590

ดอกเบี้ย

฿106

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿11,539

เดือน 7

เงินต้น

฿595

ดอกเบี้ย

฿101

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿10,944

เดือน 8

เงินต้น

฿600

ดอกเบี้ย

฿96

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿10,344

เดือน 9

เงินต้น

฿605

ดอกเบี้ย

฿91

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿9,739

เดือน 10

เงินต้น

฿610

ดอกเบี้ย

฿85

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿9,129

เดือน 11

เงินต้น

฿616

ดอกเบี้ย

฿80

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿8,513

เดือน 12

เงินต้น

฿621

ดอกเบี้ย

฿74

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿696

ยอดคงเหลือ

฿7,892

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿564	฿131	฿696	฿14,436
เดือน 2	฿569	฿126	฿696	฿13,866
เดือน 3	฿574	฿121	฿696	฿13,292
เดือน 4	฿579	฿116	฿696	฿12,713
เดือน 5	฿584	฿111	฿696	฿12,128
เดือน 6	฿590	฿106	฿696	฿11,539
เดือน 7	฿595	฿101	฿696	฿10,944
เดือน 8	฿600	฿96	฿696	฿10,344
เดือน 9	฿605	฿91	฿696	฿9,739
เดือน 10	฿610	฿85	฿696	฿9,129
เดือน 11	฿616	฿80	฿696	฿8,513
เดือน 12	฿621	฿74	฿696	฿7,892

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿696 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.55 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.55 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿696

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿696

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿155

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.55 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿1.67 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿1.67 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿4.17 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿1.01 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

14 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿696 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿15 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.74 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿696

ดอกเบี้ยรวม

฿1.7 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.55 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿322	฿322	฿4.34 พัน	฿19.3 พัน	฿716	29.0%
10 ปี	฿202	฿202	฿9.29 พัน	฿24.3 พัน	฿450	61.9%
15 ปี	฿166	฿166	฿14.8 พัน	฿29.8 พัน	฿368	99.0%
20 ปี	฿150	฿150	฿20.9 พัน	฿35.9 พัน	฿333	139.6%
25 ปี	฿142	฿142	฿27.5 พัน	฿42.5 พัน	฿315	183.3%
30 ปี	฿137	฿137	฿34.4 พัน	฿49.4 พัน	฿305	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ