ยอดรวมดอกเบี้ยที่จะเสียให้กับบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่อ ฿100 พัน นี้น่ากลัวไหม?

ดอกเบี้ยทั้งหมดจะตกอยู่ที่ราวๆ ฿127.5 พัน สินเชื่อขนาดเล็กแบบไม่มีหลักประกันมักคิดอัตราดอกเบี้ยโหดร้าย (เช่น 25% ต่อปี) ควรเคลียร์เงินต้นให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้

มีเหตุจำเป็นต้องกู้เงินจำนวน ฿100 พัน นี้เพื่อจัดการเรื่องด่วนหรือไม่?

หากต้องจ่ายเกินกว่า 10% ของเงินเดือนเพื่อจัดการผ่อนชำระ ฿632 นี้ อาจกลายเป็นปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ใช้เงินออมฉุกเฉินก่อน ถ้ามี

ขยายเวลาจาก 30 ปีเป็น 35 ปี ช่วยให้สบายขึ้นใช่ไหม?

มันลดค่างวดรายเดือนได้ แต่ดอกเบี้ยรวม (฿127.5 พัน) จะกระโดดขึ้นไปอีก สินเชื่อก้อนแค่นี้ เลือกเวลาสั้นๆ เจ็บแต่จบ เพื่ออิสรภาพทางการเงินที่ดีกว่า

ปิดยอด ฿100 พัน ก่อนกำหนด จะประหยัดแค่ไหน?

ส่วนใหญ่สินเชื่อบุคคลจะลดต้นลดดอก (Effective Rate) ฉะนั้นการจ่ายโปะในเวลาที่เหมาะสม จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยงวดท้ายๆ ได้ถึง ฿127.5 พัน

คุ้มไหมที่จะกู้ ฿100 พัน ในระยะเวลา 30 ปี?

รับข้อมูลทางการเงินเชิงลึกและการบริหารจัดการสินเชื่อวงเงิน ฿100 พัน ผ่อนนานสูงสุด 30 ปี เพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสีย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี30 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿100 พัน

ระยะเวลา (ปี)

30 ปี (360 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿632/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿127.5 พัน

ยอดชำระรวม

฿227.5 พัน

รายได้ที่แนะนำ

฿1.4 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿100 พัน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿127.5 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿227.5 พัน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿632/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿632

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿632

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 233

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 43.9% | ดอกเบี้ย: 56.1%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 30 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿632

เดือนสุดท้าย

฿632

ดอกเบี้ยรวม

฿127,544

เดือน 1

เงินต้น

฿90

ดอกเบี้ย

฿542

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,910

เดือน 2

เงินต้น

฿91

ดอกเบี้ย

฿541

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,819

เดือน 3

เงินต้น

฿91

ดอกเบี้ย

฿541

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,727

เดือน 4

เงินต้น

฿92

ดอกเบี้ย

฿540

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,635

เดือน 5

เงินต้น

฿92

ดอกเบี้ย

฿540

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,543

เดือน 6

เงินต้น

฿93

ดอกเบี้ย

฿539

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,450

เดือน 7

เงินต้น

฿93

ดอกเบี้ย

฿539

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,357

เดือน 8

เงินต้น

฿94

ดอกเบี้ย

฿538

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,263

เดือน 9

เงินต้น

฿94

ดอกเบี้ย

฿538

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,169

เดือน 10

เงินต้น

฿95

ดอกเบี้ย

฿537

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿99,074

เดือน 11

เงินต้น

฿95

ดอกเบี้ย

฿537

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,978

เดือน 12

เงินต้น

฿96

ดอกเบี้ย

฿536

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿632

ยอดคงเหลือ

฿98,882

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿90	฿542	฿632	฿99,910
เดือน 2	฿91	฿541	฿632	฿99,819
เดือน 3	฿91	฿541	฿632	฿99,727
เดือน 4	฿92	฿540	฿632	฿99,635
เดือน 5	฿92	฿540	฿632	฿99,543
เดือน 6	฿93	฿539	฿632	฿99,450
เดือน 7	฿93	฿539	฿632	฿99,357
เดือน 8	฿94	฿538	฿632	฿99,263
เดือน 9	฿94	฿538	฿632	฿99,169
เดือน 10	฿95	฿537	฿632	฿99,074
เดือน 11	฿95	฿537	฿632	฿98,978
เดือน 12	฿96	฿536	฿632	฿98,882

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿632 / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿1.4 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿1.4 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿632

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿632

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿140

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿1.4 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿11.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿11.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿3.79 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

สินเชื่อระยะยาว: ดอกเบี้ยรวมอาจเกินเงินต้น

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿124.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

350 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

การจ่าย ฿632 อาจดูน้อย แต่คุณต้องเตรียมเงินสำรองฉุกเฉินให้อยู่รอดได้อย่างน้อย 3 เดือนก่อนตัดสินใจเป็นหนี้

ข้อแนะนำพิเศษ: ตรวจสอบเครดิตบูโร (NCB) ของคุณก่อน เครดิตสกอร์ที่ดีจะทำให้สถาบันการเงินเสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงอย่างมากให้คุณได้

สำหรับยอดกู้ ฿100 พัน คุณควรมีรายได้ขั้นต่ำ ฿1.58 พัน เพื่อไม่ให้ติดกับดักในวงจรหนี้ชั่วข้ามคืน

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿632

ดอกเบี้ยรวม

฿127.5 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿1.4 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿1.96 พัน	฿1.96 พัน	฿17.4 พัน	฿117.4 พัน	฿4.35 พัน	17.4%
10 ปี	฿1.14 พัน	฿1.14 พัน	฿36.3 พัน	฿136.3 พัน	฿2.52 พัน	36.3%
15 ปี	฿871	฿871	฿56.8 พัน	฿156.8 พัน	฿1.94 พัน	56.8%
20 ปี	฿746	฿746	฿78.9 พัน	฿178.9 พัน	฿1.66 พัน	78.9%
25 ปี	฿675	฿675	฿102.6 พัน	฿202.6 พัน	฿1.5 พัน	102.6%
30 ปี	฿632	฿632	฿127.5 พัน	฿227.5 พัน	฿1.4 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ