หากกู้ ฿1.2 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿69.3 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1.2 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 6 ปี แทนที่จะเป็น 1 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

1 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 6 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1.2 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

ตัวจำลองสินเชื่อเงินสด: แผนจ่าย ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี

ดูรายละเอียดตารางผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมของการกู้ ฿1.2 ล้าน ภายใน 1 ปี เพื่อนำไปเปรียบเทียบอัตราของแต่ละธนาคารไทย

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด10.5% / ปี1 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

1 ปี (12 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

10.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿105.8 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿69.3 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.27 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿235.1 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1.2 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿69.3 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.27 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿105.8 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿105.8 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿105.8 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 94.5% | ดอกเบี้ย: 5.5%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 10.5%/ปี | 1 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿105,778

เดือนสุดท้าย

฿105,778

ดอกเบี้ยรวม

฿69,340

เดือน 1

เงินต้น

฿95,278

ดอกเบี้ย

฿10,500

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿1,104,722

เดือน 2

เงินต้น

฿96,112

ดอกเบี้ย

฿9,666

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿1,008,610

เดือน 3

เงินต้น

฿96,953

ดอกเบี้ย

฿8,825

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿911,657

เดือน 4

เงินต้น

฿97,801

ดอกเบี้ย

฿7,977

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿813,855

เดือน 5

เงินต้น

฿98,657

ดอกเบี้ย

฿7,121

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿715,198

เดือน 6

เงินต้น

฿99,520

ดอกเบี้ย

฿6,258

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿615,678

เดือน 7

เงินต้น

฿100,391

ดอกเบี้ย

฿5,387

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿515,287

เดือน 8

เงินต้น

฿101,270

ดอกเบี้ย

฿4,509

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿414,017

เดือน 9

เงินต้น

฿102,156

ดอกเบี้ย

฿3,623

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿311,862

เดือน 10

เงินต้น

฿103,050

ดอกเบี้ย

฿2,729

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿208,812

เดือน 11

เงินต้น

฿103,951

ดอกเบี้ย

฿1,827

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿104,861

เดือน 12

เงินต้น

฿104,861

ดอกเบี้ย

฿918

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿105,778

ยอดคงเหลือ

฿0

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿95,278	฿10,500	฿105,778	฿1,104,722
เดือน 2	฿96,112	฿9,666	฿105,778	฿1,008,610
เดือน 3	฿96,953	฿8,825	฿105,778	฿911,657
เดือน 4	฿97,801	฿7,977	฿105,778	฿813,855
เดือน 5	฿98,657	฿7,121	฿105,778	฿715,198
เดือน 6	฿99,520	฿6,258	฿105,778	฿615,678
เดือน 7	฿100,391	฿5,387	฿105,778	฿515,287
เดือน 8	฿101,270	฿4,509	฿105,778	฿414,017
เดือน 9	฿102,156	฿3,623	฿105,778	฿311,862
เดือน 10	฿103,050	฿2,729	฿105,778	฿208,812
เดือน 11	฿103,951	฿1,827	฿105,778	฿104,861
เดือน 12	฿104,861	฿918	฿105,778	฿0

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿105.8 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿235.1 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿235.1 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿105.8 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿105.8 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿23.5 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿235.1 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿133.3 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿133.3 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿634.7 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿32.3 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

5 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿105.8 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿264.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1.2 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿105.8 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿69.3 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿235.1 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿25.8 พัน	฿25.8 พัน	฿347.6 พัน	฿1.55 ล้าน	฿57.3 พัน	29.0%
10 ปี	฿16.2 พัน	฿16.2 พัน	฿743.1 พัน	฿1.94 ล้าน	฿36 พัน	61.9%
15 ปี	฿13.3 พัน	฿13.3 พัน	฿1.19 ล้าน	฿2.39 ล้าน	฿29.5 พัน	99.0%
20 ปี	฿12 พัน	฿12 พัน	฿1.68 ล้าน	฿2.88 ล้าน	฿26.6 พัน	139.6%
25 ปี	฿11.3 พัน	฿11.3 พัน	฿2.2 ล้าน	฿3.4 ล้าน	฿25.2 พัน	183.3%
30 ปี	฿11 พัน	฿11 พัน	฿2.75 ล้าน	฿3.95 ล้าน	฿24.4 พัน	229.3%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ