หากกู้ ฿1 ล้าน สำหรับโปรเจกต์ขนาดกลาง ค่าเสียโอกาสเรื่องดอกเบี้ยเป็นไง?

ดอกเบี้ยวอลุ่มรวมอยู่ที่ประมาณ ฿362.6 พัน โดยระบบลดยอดหนี้ ในช่วงปีแรกยอดชำระของคุณจะหักดอกเป็นส่วนใหญ่ และหักเงินต้นแค่ส่วนน้อยเท่านั้น

สินเชื่อก้อน ฿1 ล้าน เหมาะสำหรับการลงทุนมั้ย?

ถ้ากู้ไปแต่งงาน ซื้อรถ หรือขยายธุรกิจ ถือว่าคุ้มค่า ทว่าอย่าให้ยอดค่างวดผ่อนทำให้หนี้ภาพรวมของคุณเกินเพดาน 30-40% ของเงินได้พึงประเมิน

ถ้าเลือก 15 ปี แทนที่จะเป็น 10 ปี ดีกว่าหรือแย่กว่า?

10 ปีมักให้ความสมดุลด้านดอกเบี้ยที่จ่ายและค่าใช้จ่ายรายเดือน การเลื่อนเวลาไปเป็น 15 ปี จะขูดรีดดอกเบี้ยเพิ่มมหาศาล

โปะหนี้ ฿1 ล้าน แบบไหนเร็วสุด?

ถ้าได้เงินอัดฉีด ไม่ว่าจะเป็นโบนัส เลหลังขายของ ให้นำมาโปะทั้งหมดทันที ทฤษฎีก้อนหิมะบอกว่า โปะวันนี้ประหยัดค่างวดมหาศาลวันหน้า

คำนวณค่างวด: สินเชื่อ ฿1 ล้าน ภายในระยะเวลา 10 ปี

วางแผนการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อ ฿1 ล้าน ผ่อน 0% หรือดอกเบี้ยคงที่ 10 ปี หาคำอธิบายเชิงลึกก่อนทำสัญญา

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด6.5% / ปี10 ปี

สรุปภาพรวมเงินกู้ของคุณ

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ระยะเวลา (ปี)

10 ปี (120 เดือน)

อัตราดอกเบี้ย (%)

6.5%/ปี

ยอดผ่อนชำระเฉลี่ยต่อเดือน

฿11.4 พัน/เดือน

ดอกเบี้ยรวม

฿362.6 พัน

ยอดชำระรวม

฿1.36 ล้าน

รายได้ที่แนะนำ

฿25.2 พัน/เดือน

สรุปข้อมูลเงินกู้

สรุปตัวเลขที่สำคัญที่สุดเพื่อให้คุณประเมินเงินกู้ก่อนดูรายละเอียดเชิงลึก

วงเงินกู้

฿1 ล้าน

ดอกเบี้ยรวม

~ ฿362.6 พัน

ยอดชำระรวม

~ ฿1.36 ล้าน

ยอดผ่อนต่อเดือน

~ ฿11.4 พัน/เดือน

ยอดชำระงวดแรก

฿11.4 พัน

ยอดชำระงวดสุดท้าย

฿11.4 พัน

จุดที่เงินต้นมากกว่าดอกเบี้ย

เดือน 1

เมื่อสัดส่วนเงินต้นเริ่มสูงกว่าดอกเบี้ยในแต่ละงวด

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้

ใช้ เครื่องคำนวณขั้นสูง เพื่อระบุรายได้และประเมินผลได้แม่นยำยิ่งขึ้น

โครงสร้างการชำระเงิน

เงินต้น: 73.4% | ดอกเบี้ย: 26.6%

ข้อสมมติในการคำนวณ

ผ่อนชำระเท่ากันทุกงวด | 6.5%/ปี | 10 ปี

ดูรายละเอียดการวิเคราะห์

ตารางการผ่อนชำระ

เดือนแรก

฿11,355

เดือนสุดท้าย

฿11,355

ดอกเบี้ยรวม

฿362,576

เดือน 1

เงินต้น

฿5,938

ดอกเบี้ย

฿5,417

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿994,062

เดือน 2

เงินต้น

฿5,970

ดอกเบี้ย

฿5,385

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿988,092

เดือน 3

เงินต้น

฿6,003

ดอกเบี้ย

฿5,352

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿982,089

เดือน 4

เงินต้น

฿6,035

ดอกเบี้ย

฿5,320

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿976,054

เดือน 5

เงินต้น

฿6,068

ดอกเบี้ย

฿5,287

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿969,986

เดือน 6

เงินต้น

฿6,101

ดอกเบี้ย

฿5,254

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿963,885

เดือน 7

เงินต้น

฿6,134

ดอกเบี้ย

฿5,221

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿957,751

เดือน 8

เงินต้น

฿6,167

ดอกเบี้ย

฿5,188

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿951,585

เดือน 9

เงินต้น

฿6,200

ดอกเบี้ย

฿5,154

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿945,384

เดือน 10

เงินต้น

฿6,234

ดอกเบี้ย

฿5,121

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿939,150

เดือน 11

เงินต้น

฿6,268

ดอกเบี้ย

฿5,087

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿932,882

เดือน 12

เงินต้น

฿6,302

ดอกเบี้ย

฿5,053

ยอดผ่อนต่อเดือน

฿11,355

ยอดคงเหลือ

฿926,581

เดือน	เงินต้น	ดอกเบี้ย	ยอดผ่อนต่อเดือน	ยอดคงเหลือ
เดือน 1	฿5,938	฿5,417	฿11,355	฿994,062
เดือน 2	฿5,970	฿5,385	฿11,355	฿988,092
เดือน 3	฿6,003	฿5,352	฿11,355	฿982,089
เดือน 4	฿6,035	฿5,320	฿11,355	฿976,054
เดือน 5	฿6,068	฿5,287	฿11,355	฿969,986
เดือน 6	฿6,101	฿5,254	฿11,355	฿963,885
เดือน 7	฿6,134	฿5,221	฿11,355	฿957,751
เดือน 8	฿6,167	฿5,188	฿11,355	฿951,585
เดือน 9	฿6,200	฿5,154	฿11,355	฿945,384
เดือน 10	฿6,234	฿5,121	฿11,355	฿939,150
เดือน 11	฿6,268	฿5,087	฿11,355	฿932,882
เดือน 12	฿6,302	฿5,053	฿11,355	฿926,581

ดาวน์โหลดข้อมูล

การประเมินความสามารถในการชำระหนี้

ยอดผ่อนชำระงวดแรกคิดเป็นสัดส่วนที่เหมาะสม หากคุณมีรายได้สุทธิครอบคลุม ฿11.4 พัน / เดือนของยอดผ่อนต่อเดือน 40% รายได้.

รายได้ที่แนะนำ

฿25.2 พัน / เดือน

การประเมินเบื้องต้น

ระวัง! สัดส่วนหนี้ของคุณเริ่มเข้าสู่เกณฑ์ความเสี่ยง

ตรวจสุขภาพเงิน

ตัวชี้วัดสำคัญสำหรับสินเชื่อนี้ตามมาตรฐานการวางแผนการเงินส่วนบุคคล

การจัดสรรงบประจำเดือน

อ้างอิงจากรายได้ขั้นต่ำที่แนะนำ: ฿25.2 พัน

ชำระสินเชื่อ (45%)฿11.4 พัน

ค่าใช้จ่ายจำเป็น (45%)฿11.4 พัน

ออมทรัพย์และลงทุน (10%)฿2.52 พัน

เงื่อนไขการกู้

รายได้ต่อเดือน ≥ ฿25.2 พัน

เงินดาวน์ ≥ ฿111.1 พัน (10% ของมูลค่าอสังหาริมทรัพย์)

สัญญาจ้างงาน > 12 เดือน

ประวัติเครดิตดี (ไม่มีหนี้เสีย)

เงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องการ฿111.1 พัน

เงินสำรองฉุกเฉินที่ควรมี฿68.1 พัน

6 เดือนค่าใช้จ่ายชีวิต

ตัวชี้วัดความเสี่ยง

DTI45% / 45%

อัตรา MRR/MLR อาจเพิ่มยอดผ่อน 15–30%

สัดส่วน DTI ใกล้เท่ากันความปลอดภัย — กระแสเงินสดเตือน

ระยะเวลากู้จัดการได้

จำลองการชำระก่อนกำหนด

ดูว่าการจ่ายเพิ่มทุกเดือนช่วยลดระยะเวลากู้และดอกเบี้ยรวมได้อย่างไร

ดอกเบี้ยที่ประหยัดได้

฿334.6 พัน

เสร็จก่อนกำหนด

110 เดือน

คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ

ให้คำมั่นในการหักเงินเดือนตัวเองเพื่อจ่าย ฿11.4 พัน ทุกต้นเดือน โดยวินัย ห้ามขาดส่งเด็ดขาด เพื่อป้องกันค่าทวงถามและประวัติเสีย

เทคนิคคนใน: หากคุณทำการรีไฟแนนซ์ (Refinance) เมื่อผ่อนประวัติดีมาซักระยะ คุณจะได้การปรับสภาพหนี้ใหม่และอัตราดอกเบี้ยที่น่าทึ่ง

ครอบครัวของคุณควรจะมีรายได้ไหลเวียนเข้ามาราว ฿28.4 พัน เป็นหลักประกัน เพื่อต่อกรกับยอดค้างชำระ ฿1 ล้าน อย่างไม่เสียเส้น

ขั้นตอนถัดไป

ต้องการการวิเคราะห์ที่แม่นยำกว่าไหม?

ปรับวงเงินกู้ ระยะเวลา อัตราดอกเบี้ย และวิธีการชำระเงินเพื่อดูผลกระทบต่อค่างวดรายเดือนของคุณอย่างละเอียด

เฉลี่ยต่อเดือน

฿11.4 พัน

ดอกเบี้ยรวม

฿362.6 พัน

รายได้ขั้นต่ำ

฿25.2 พัน

เปรียบเทียบวิธีการชำระเงินเพื่อเลือกกระแสเงินสดที่ดีที่สุด

จำลองอัตราดอกเบี้ยโปรโมชั่นและอัตรามาตรฐาน

ตรวจสอบอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงิน

เครื่องคำนวณขั้นสูง เปรียบเทียบเงินกู้

เปรียบเทียบตามระยะเวลากู้

ระยะเวลาที่ต่างกันส่งผลอย่างมากต่อยอดผ่อนและดอกเบี้ยรวม แม้วงเงินจะเท่ากัน

ผ่อนเบาที่สุด: 30 ปีประหยัดดอกเบี้ยที่สุด: 5 ปี

ระยะเวลา	ผ่อนงวดแรก	ผ่อนเฉลี่ย	ดอกเบี้ยรวม	ยอดรวม	รายได้แนะนำ	สัดส่วนดอกเบี้ย
5 ปี	฿19.6 พัน	฿19.6 พัน	฿174 พัน	฿1.17 ล้าน	฿43.5 พัน	17.4%
10 ปี	฿11.4 พัน	฿11.4 พัน	฿362.6 พัน	฿1.36 ล้าน	฿25.2 พัน	36.3%
15 ปี	฿8.71 พัน	฿8.71 พัน	฿568 พัน	฿1.57 ล้าน	฿19.4 พัน	56.8%
20 ปี	฿7.46 พัน	฿7.46 พัน	฿789.4 พัน	฿1.79 ล้าน	฿16.6 พัน	78.9%
25 ปี	฿6.75 พัน	฿6.75 พัน	฿1.03 ล้าน	฿2.03 ล้าน	฿15 พัน	102.6%
30 ปี	฿6.32 พัน	฿6.32 พัน	฿1.28 ล้าน	฿2.28 ล้าน	฿14 พัน	127.5%

คำแนะนำ: ระยะเวลานานช่วยลดค่างวดต่อเดือนแต่จะเสียดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ดัชนีอัตราดอกเบี้ยตลาด

อัตราดอกเบี้ยธนาคารล่าสุด

เปรียบเทียบดอกเบี้ยโปรโมชั่นของธนาคารต่างๆ

อัปเดตเมื่อ

ธนาคาร	ดอกเบี้ยโปรโมชั่น	ดอกเบี้ยปกติ	ระยะเวลา	หมายเหตุ
Krungthai Bank (KTB)ข้อเสนอดีที่สุด	3.90%	6.85%	5 - 30 ปี	มีจุดเด่นด้านโครงการพิเศษที่เชื่อมกับหน่วยงานรัฐและมักมีแคมเปญเฉพาะสำหรับข้าราชการหรือพนักงานรัฐวิสาหกิจ	ลองคำนวณ
Kasikornbank (KBank)	3.99%	6.68%	5 - 30 ปี	มีส่วนลดพิเศษสำหรับบ้านประหยัดพลังงานหรือโครงการที่ผ่านมาตรฐานอาคารสีเขียว	ลองคำนวณ
SCB (Siam Commercial Bank)	4.17%	6.68%	5 - 30 ปี	มีแอปธนาคารดิจิทัลที่แข็งแรง และมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกที่แข่งขันได้	ลองคำนวณ
Bangkok Bank	4.27%	6.50%	5 - 30 ปี	มีเครือข่ายสาขากว้างและเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการทางเลือกสินเชื่อบ้านแบบมาตรฐานและเงื่อนไขค่อนข้างนิ่ง	ลองคำนวณ
Krungsri (Bank of Ayudhya)	4.30%	6.80%	5 - 30 ปี	มีทางเลือกรีไฟแนนซ์ค่อนข้างยืดหยุ่น และมักมีแคมเปญร่วมกับโครงการอสังหาริมทรัพย์หรือพันธมิตรองค์กรจำนวนมาก	ลองคำนวณ